FIRE 40歲財務自由，靠0050就退休？

攝影師：Julia Volk

文：邱玉茹CFP

「如果想知道自己適不適合提早退休？想想看以前放暑假的時候，你是想繼續放假還是好想開學呢？」這是我在FB線上直播，聽一場FIRE實踐分享會時­­­­­­­，分享者提出的問話。（註）

註：TFPA台灣理財促進會，FIRE實踐者分享會－黃柏仁CFP ®
FIRE ( Financial Independence Retire Early )，指的是財務獨立，提早退休。

 

退休生活的想像

回想學生時期，不想開學、想繼續放暑假的原因，是因為暑假作業還沒寫完吧！用放暑假來想像自己是否適合提早退休，我倒是覺得很新鮮，因為從來沒有用這個角度去思考退休這件事。

暑假兩個月的生活安排，的確就像是退休生活的縮影，不用去學校、不用去上班，不用照表操課、沒有主管發派任務，沒有人幫我們安排好每天的行程，就像是我擁有了一個長達二十年的暑假，需要自己安排好每一天。

想像一下，退休第一天睡到自然醒，起床後最想做的事情是什麼？如果心中沒有答案，或許要思考的不是何時退休，而是問問自己，最想過的生活是什麼樣子？9點手沖一杯咖啡、做份早餐，享用早餐開啟美好的一天，10點整理個家務，然後……？

五、六十歲時，可能正值事業職位最高的時候，一進入退休期，可能就像從神壇跌落，不像在職場裡那樣一般的話語權、掌控權，只是回到家庭、回到個人的nobody。也許我現在32歲還不需要太早擔心這個問題，不過倒也是看過自己的阿公從田地退休後，心情憂鬱去看了心理醫師，後來又重回農田種種菜、巡視菜園；而台北爺爺85歲現在也還坐鎮在公司，偶爾還可以帶個甜點咖啡去公司找找他。

所以我有時會想像一下，如果真的提早退休，我會在哪裡？做著什麼事？開心嗎？感到幸福嗎？

 

退休後的生活，才是志業？

我曾經看過江育誠，前嘉裕西服副董事長的一個專訪，前一年還是副董事長，隔一年當起了素描老師，這是他用15年培養的興趣。他分享：「透過觀察與感知，找出自己興趣延伸來探索內在，藝術無所不在。尤其60歲後的退休生活，是經營自己生命的時候，應該花更多心思把人生最精華、獨立自主的歲月當成『志業』來看待。」

很有趣吧！還沒到退休的時間，但是可以在腦袋裡先想像一下畫面，順便觀察其他人的狀態，是不是自己想要的。

不要踩著和別人一樣的步伐，因為我們不知道他人為何而走，追尋著別人是一件很累人的事情吧！

 

退休生活需要錢啊～

回到開頭的FIRE實踐者分享會，元祖級ETF達人黃柏仁CFP ®。

柏仁老師以「3個50」作為投資原則：

1. 儲蓄率50：每個月存下收入的50%
   剛出社會的年輕人，工作初期，把自己想像成一個大學生，盡可能地維持低的生活支出，將錢存下來及理財，是為了未來能過上自己想過的生活。
   
   
2. 投資50：投資0050
   柏仁老師身為CFP®（國際認證高級理財規劃顧問），他建議一定要做投資筆記，至少1年要算一次成績單。
   
   方法：（今年淨值　－ 前一年淨值）－ 今年儲蓄 / 前一年淨值
   
   如果算出來的結果無法打贏0050，那不如就直接投資0050就好。
   
   
3. 年支出50：等到存到「年支出20倍」的時候就可以退休，FIRE的提領率是4%，而柏仁老師研究自己的提領率，可以有5%的提領率。
   
   方法：50%留在0050，50%賣出轉成存款，5%的提領率，可以支出10年；剩下50%的0050，還可以於退休的前十年再翻一倍。

  

玉茹的話

除了柏仁老師說的投資紀錄，記帳也有很多好處，其中一點是可以讓自己知道伸縮的範圍在哪裡；當股災來臨的時候，支出可以縮減到什麼程度，原本的投資千萬不要因為需要用錢而被迫贖回，甚至還有多餘的資金可以投入市場。

對於退休生活的理解，跟剛出社會的那幾年好像有了不一樣的想像，聽聽前輩的經驗分享，想著自己退休的這條路上，風景會有哪些？更重要的是找到適合自己的投資哲學與原則，並且越早執行越好。

投資是理財規劃的其中一環，退休當然也是眾多理財目標的其中一項，每個人適合的方式可能不見得相同，以上作為分享參考，非投資建議唷！

達成FIRE，現在就幫自己開始計劃與執行吧！您也可以邀請擁有專業證照的財務顧問來協助您。

 

作者：
邱玉茹CFP

經歷：
金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名

現職：
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長：
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象：
公教人員、工程師、醫師等族群

著作：
AFP CFP核心知識點一次掌握

部落格：
艾利財稅。悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/