文：王冠樺
二十年後的同學會，你想怎麼介紹你自己 ?
開源、選擇好工作、家庭資產配置，學會從「錢」的角度整理和規劃人生。
由具體的理財方法入手，從而理順生活，提早達到財富自由。~ 長投學堂創始人 水湄物語
『理財就是理生活』這本書的前言，作者標示著 - 真希望我20歲就懂的致富思維，所以作者 水湄物語 給予年輕人的三點財務建議 :
一、正視金錢，越早越好。
二、投資自己，樹立個人品牌。
三、把握青春，年輕是你最大的財富。
在人生起步就透過理財學習，開始正視金錢，重塑自己的金錢觀，從具體的理財方法著手，領悟背後的財富思維，最後將其延展到生活中的每個面向，就是理好我們生活的方法。
所以什麼是理財呢 ? 應該把它當作一種思維，去認清生活的根本，從源頭解決問題。Grace在閱讀「理財就是理生活」後，整理作者的五個財務觀點與你分享 :
觀點一 : 複利思維
不靠死薪水來生存，想辦法讓錢為自己工作，讓自己不怕生病失業，也不因為錢而受制於人，能夠自己從容不迫的生活。而複利三要素為時間、本金與收益，除了在金錢上的複利外，關於人生的複利我們也不得不在年紀輕時就要開始思考。
註 : 複利的計算公式 : 收益 = 本金*(1+收益率)時間
- 金錢複利 :
不同起始年齡投資的複利收益對比告訴我們，理財開始的越早，透過複利的威力，你也就能越快、越輕鬆地實現財務自由。 - 人生複利 :
努力讓自己變得比從前更聰明、認真、出色的完成自己的任務，進步雖然慢慢的，不過卻能夠為快速進步打好基礎。透過年輕時投資健康、知識與人脈這三種資產。「健康」才能長壽，享受到自己收穫投資的果實。「知識」就是力量，學習知識要系統化，閱讀一本經典圖書讓我們有意識的構建自身的知識結構，鍛鍊自己系統化的能力。 「人脈」讓人們過得開心幸福，包括婚姻和睦、親友之間關係融洽。
觀點二 : 財富自由無法速成，你得這樣準備。
- 用SMART原則確定目標 :
一個好的目標應該是具體的S(Specific)、可量化的M(Measure)、可達成的A(Attainable)、有相關性的R(Relevant)、並有截止日期的T(Time-bound)。目標拆解的越詳細、越具體，實現的難度就越低，執行也就越容易。 - 掌握思維工具
:
理財就是理生活，理財的思維可以應用在生活各方面，在時間配置、自我增值、開源變現、職業選擇以及財務規劃五個系統。除了熟練掌握了理財投資的方法，還可以將財務思維靈活的應用到生活中。
- 時間是稀缺資源，你得抓大放小
人的時間是有限的，如何聰明的規劃時間，在最短的時間內創造最大的價值，同時享受生活，給未來創造更多的回憶。我們必須學會「比較和取捨」，所以選擇很重要。釐清最重要的事，以終為始，才能實踐自己的目標。 - 找到你人生最重要的事
巴菲特說如果一生中只能做二十筆投資，你會投資什麼 ? 巴菲特的投資特色就是以靜制動，因為我們的時間和精力是有限的，所以才要「集中精力」在最重要的事情上「專注」，這樣投資者才會認真考慮每一筆投資，盡力做到零虧損。
所以如果一生只能做最重要的事，你會選擇做什麼呢 ? 你可以運用下列的方法，幫助自己找出最重要且要執行的事情 : (1)優先列出所有想做的事項並分類。 (2)精簡每個類別裡的事項。(3)完成它。 - 借用願望清單，幫助目標實現
設立願望清單的三個原則及需求分析 : (1)拆解、聚焦 : 聚焦到每一周，每一天。(2)設置目標階級 : 低層級的目標容易完成，會激勵自己向更高難度的目標邁進。(3) 設置獎勵機制，讓獎勵與目標之間相互關聯 : 解析自己的需求 - 必要、需要和想要，想解決問題要由內心出發。
觀點四 : 成長思維，區分你的能力圈與舒適圈
- 最好的投資，是投資自己
你唯一的資產就是你自己，最好的投資也是投資你自己；投資自己，學習投資技能，並擁有把投資變成資產的能力。而這些投資所花費的時間與金錢將成為你的資產，在未來會給你回報。 - 盤點個人資產負債表，換工作的必備武器
我值多少錢 ? 就是我這個人創造的現金流量，這個人的價值才會被承認。而什麼帶來現金流呢 ? 答案還是資產，所以自己擁有的能力，證書或技能，應該認真盤點，清楚了解自己的資產究竟有那些，而透過學習進行自我增值。 - 查理。蒙格這，跨學科思維模型
將單獨的事物硬湊起來，那麼你無法真正的理解任何東西，透過查理。蒙格「跨學科思維模型」，你的思考方式就是多元的。例如對於投資理財，很多人會直接問 : 什麼投資品項賺錢 ? 哪個股票賺錢 ? 而這些都是單一思考模式。
如果學習查理。蒙格的思考方式，你就會知道 : 評估一檔股票或者投資品能不能賺錢，需要分析很多方面。不只是財務資訊，還有它的生態系統，例如這家投資品項背後公司的歷史、行業的歷史、管理層和員工的背景情況、外部環境和內部環境等。如此下來，才能發現別人看不到的機會。
註 : 跨學科思維模型 - MMP體系 :以數學為主導的「數」的學科；物理、生物學為主導的「物」的學科；以心理學、經濟學為主導的「人」的學科。各學科並不是完全獨立的，而是互有重合和交叉。投資理財，恰好融合了這三種思維模型。 - 在能力圈內行動，在舒適圈外學習
對一個人來說，如果一直學習對自己沒有難度的知識，久了就容易停止成長，這就是處於舒適區的狀態。最理想的狀態是處於學習區，學習具有適當挑戰性的內容，略有壓力，讓自己的經歷和行為達到最佳狀態。一段時間後，學習區便會慢慢變為舒適區，人也隨之成長了。
觀點五 : 你需要高價值開源法
- 賺錢有三法 : 加法、乘法、指數。
(1)加法 : 賣出一份時間，例如 : 打工。
(2)乘法 : 將每一份時間賣出更多次，例如: 網路文章、線上課程。
(3)指數 : 將自己的每一份時間按比例賣出。
思考讓你覺得有意義的事、做了會讓妳快樂的事、你擅長的事 :，由中找出自己的「核心關鍵字」，圍繞著關鍵字，開始一系列的嘗試，並結合自己的興趣和市場分析。找尋交集後，由這個「目標定位」，再來按照SMART目標法，制定相應的短、中、長期目標的規劃。 - 三維分析法，有前途也有錢途。
透過查理。蒙格的逆向思維法，盤點自己在找工作和理財過程中常犯的錯誤，繞開它就離正確的道路不遠了。盤點大家在找工作和買股票的過程中常犯的三大錯誤。
常見錯誤一 : 跟風聽說，迷信光環。建議讀懂量化指標 ，毛利率、ROE。
常見錯誤二 : 單一判斷，不見全貌 。建議多方比較、知彼知己。
常見錯誤三 : 孤注一擲，不留後路 。建議設立安全邊際，給自己一個空間進行曲線救國。
Grace小提醒
:
「以終為始」先思考自己想要的人生樣貌，由畢業開始每個月不間斷拿一筆錢進行儲蓄或投資，平常存錢但也不忘過生活，除了不斷創造自己的薪資收入之外，學習理財知識也刻不容緩；透過投資與複利的效應，隨著年紀的增長越會像滾雪球一樣勢不可擋，在學習財商知識時找尋正確的方式學習，也掌握必備的理財技巧，對於年輕人在理財上來說是非常重要的。擁有經濟的獨立，也讓我們擁有自己生活與人生的選擇權，我們的人生將更精采又繽紛喔。
作者：
王冠樺
現職 ：
CFP ®國際認證高級理財規劃顧問
經歷 :
金融保險92年 ~ 今，
科技大學產學合作講師、
RFC 國際認證財務顧問師、
AFP理財規劃顧問、
CFP 國際認證高級理財規劃顧問。
第七屆財富管理競賽優等、
第八屆財富管理競賽第二名、
FPAT2021理財規劃書競賽 個人組優勝、
「Grace財務筆記」部落格：
https://guanhualife.blogspot.com/
https://reurl.cc/MN1DDX
