八月 2020
SMART智富月刊持續與本會合作辦理保單評選活動。    

理財促進會六位審委與大學老師多次開會討論,33張參賽只有5張保單獲獎,提供社會大眾投保參考。

 

    
攝影師:Tim Gouw,連結:Pexels



強檔好課一檔檔,9/9蔡會開講囉!
想知道閉鎖性公司及其他企業傳承的方式嗎?9月CPD報名開始~

【提醒】
  1. 防疫期間,體溫超過37.5度者,建議當日返家休息;入場者,配戴口罩、遵守社交禮儀規範,不便處請見諒。
  2. 報名時,如果要申報CPD時數,請務必留下身分證字號等申報資訊,配合認證協會網頁改版,申報時只認身分證字號~]
主題:從大立光案例看閉鎖性公司與家族企業傳承
講師:蔡佳峻 會計師
日期:109.09.09(週三)
時間:19:00-21:00(18:30-19:00報到,逾時請課後補報到
地點:台北市中山區民權東路三段4號14樓 (三商美邦人壽訓練教室)(建國北路口,晶宴會館有嘟嘟房可停車。近捷運中和新蘆線行天宮站、文湖線中山國中站,下車步行約10分鐘)
攝影師:Andrea Piacquadio,連結:Pexels

文:國際認證理財規劃顧問CFP®  粘景昇

 「你不理財,財不理你」是大家耳熟能詳的一句話,理財也成為人生的重要課題之一。面對央行不斷的降息,不少人意識到放在銀行的存款利息越來越少,因此解約定存轉而投入股市積極投資,但這就是所謂的理財嗎?

  「理財是什麼?」

  看似簡單的問題,但許多人卻答得不甚確定,「理財=投資」是多數人的答案,所以只要有投資,就是做好理財了嗎?

  筆者認為理財的精神是「資產分配」,也就是把我們的錢,做好適當的分配與規劃,讓每一分錢都能發揮效用。

  聽起來很深奧的一段話,其實有個方法可以簡單的檢視我們的資產分配狀況。我們可以將我們的收入分成四個項目:生活開銷、負債、儲蓄投資與風險管理。在這四個項目,做適當的比例分配,以達到資產分配的效果。

  

  1. 生活開銷;賺錢就是為了生活,每天睜開眼就是柴米油鹽的生活開銷,也是佔支出最高的一部份。但過多的開銷,容易變成月光族,建議可以控制在收入的40%內。

  2. 負債:負債雖然可怕,但良性的負債可以讓我們現在和未來更好。就學貸款,讓我們可以充實自己,獲取好學歷;房屋貸款,讓我們組織美好的家庭;…等等。但過多的負債,或高利率的貸款,會讓生活充滿壓力,薪水一進來就得償還一大半,漸漸失去工作動力。「理財先理債」,檢視自身的債務,優先償還高利率,並建議把負債控制在收入的20%內。

    生活開銷+負債=支出,如果我們能把支出的比例降低,相對可以規劃儲蓄投資的比例就越高。

  3. 儲蓄投資:講到存錢,說到投資,很多人的眼睛就亮了起來。在這微利又薪水難漲的時代,能多一點非工資收入,就是生活的小確幸。不僅如此,儲蓄投資更是為了實現我們的人生目標,每一分錢的累積,都讓我們離夢想更近。建議每個月能有30%的收入規劃儲蓄與投資。
    不過在進行投資前,千萬別忘了先存好一筆至少能支應六個月生活費的「緊急預備金」,在我們生病、意外或失業時,就能緊急派上用場。

  4. 風險管理:理財規劃,很多人會忽略了風險的重要,指的是人有旦夕禍福的不確定性。前面提到的緊急預備金,雖然可以應急短暫的生病與意外,但面臨失能或長年病時,不僅不足以支應,還得啃食多年累積的儲蓄老本,使得原本計劃好的人生目標也越來越遠。如果用收入的10%規劃保險,將風險轉嫁給保險公司,當風險來時,一樣的一塊錢放在銀行還是一塊錢,而放在保險公司,卻能發揮不止一塊錢的價值。妥善的保險規劃,用可預期的保費,帶走不可預知的風險,讓我們人生的每個階段,都能更踏實面對。

 

  經過上述一步步的解析,您是不是也拿起紙筆,開始檢視自己的資產配置呢?又或者,腦海萌起「我該如何開始理財呢」的想法?理財的第一步,我們可以從「記帳」開始。善用記帳APP,能方便紀錄我們的各項開銷,但避免形為流水帳,更重要的是必須「定期檢視」支出內容,量化每個月的開銷有沒有控制在收入的40%內。透過長時間的記帳,進而改變消費習慣,還能讓我們省出更多的錢來儲蓄投資。

  「做好理財是不是就能致富發大財?」您是不是也有這樣的迷思?

  「存錢,是為了走更遠的路;理財,是讓路變得好走。」做好理財不一定能發大財,但能讓我們人生的每個階段,都能照著計畫前進,一步步達成我們的人生目標與夢想。