2020
 

11/18日下午14:00~16:00,陳文信執董(Martin),胡筱潔董事(Phoenix) 透過線上與實體的說明,連袂為服務大中華地區客戶的顧問們說明,萬方如何為超高淨值人士和家族提供全方位服務。

萬方家族辦公室(Raffles Family Office,簡稱RFO),致力為超高淨值人士和家族提供全方位服務。萬方為客戶量身定制個性化財富保值與增值方案,並為家族建立長遠持久的家族、投資和運營治理架構。



 


商模重磅推出理財規劃顧問課程培訓說明會,高雄、台北合計舉辦共四場。
安睿宏觀理財規劃顧問平台以20年的實證經驗,協助理財規劃顧問發展個人品牌、學習開拓及建立客戶關係,讓消費者提昇其對理財規劃顧問角色定位與功能的肯定,使理財規劃顧問成為消費者做好全方位理財規劃的最佳選擇。
節省有志成為獨立財務規畫顧問者10年自行摸索的時間與金錢。
高雄地區在說明會後,反應熱烈並順利開班。

台北場:11/04(星期三)、11/11(星期三)安睿宏觀,台北市內湖區洲子街105號2樓(內湖科學園區)
高雄場:11/06(星期五)高雄市鼓山區中華一路828號4樓 
高雄場:11/14(星期六)高雄市新興區民權一路251號27F (道騰商務中心)


攝影師:Akil Mazumder,連結:Pexels

 

美國大選開票中,面對這般紛擾的市場,個人或家庭財務又將受到什麼影響,如何確保生活目標的實現呢?11月CPD千萬別錯過喔~

本月講師-劉凱平總經理與CFP的淵源相當深厚,2000年參與籌備台灣FPAT,2004年擔任第一任祕書長,2005年成為國際理財顧問認證協會理事,此外,更於1997年即引進「全生涯理財規劃顧問服務」,致力推廣正確投資理財觀念與穩健理財方法,30多年的投資管理實務與豐富的國際視野,值得各位會員相邀參與~快快按下報名連結吧!

主題:永續經營下的資產管理實務分享
講師:劉凱平 總經理
日期:109.11.21(週六)
時間:14:00-17:00(13:30-14:00報到,逾時請課後補報到
地點:張榮發基金會國際會議中心 1002會議廳    台北市正區中山南路11號10樓 (台大捷運站2號出口)

【提醒】
  1. 防疫期間,體溫超過37.5度者,建議當日返家休息;入場者,配戴口罩、遵守社交禮儀規範,不便處請見諒。
  2. 報名時,如果要申報CPD時數,請務必留下身分證字號等申報資訊,配合認證協會網頁改版,申報時只認身分證字號~

 


攝影師:Burak K,連結:Pexels

文:陳敏莉 (認證理財規劃顧問CFP、心學堂執行長)

你應該知道的是:盡管台股一舉衝破歷史高點,年初因疫情爆發導致的連日崩跌,仍令許多投資人膽顫心驚,更別提至今仍有不少人默默抱著套牢的部位。認證理財規劃顧問(CFP)陳敏莉建議,做好幾個準備,你才有餘力在市場恐懼時大撿便宜,等待歡呼收割!

天災人禍總是讓人擔心、害怕,這是人類天性,也是造物者給我們發自本能的保護機制,讓我們對風險有警覺,藉此啟動腎上腺素和防衛機轉,以求保命。

只是人們的情緒一旦被挑起,在預期心理和傳播效應刺激下,往往會對危及全局的系統性風險,產生過度反應。觀察投資市場的歷史經驗,你會發現當人們過度樂觀時、股市會超漲,超漲之後又會回跌;相反地,過度悲觀則會出現超跌,超跌之後又會反彈。長期來看,市場行情會延著代表平均報酬率的趨勢線移動(如下圖)。所以當我們手上有股票型基金或股票型指數基金(ETF)時,遇到大跌行情,根本毋須太過緊張,投資者至少可有以下2種選擇:

CFP陳敏莉指出,標普500指數近來雖陷入震盪,但長期上揚趨勢仍未改變。(圖片來源:作者提供)

選項一、緊抱不動,給既有投資部位足夠的耐心和時間

每一次股災都讓人害怕,但請記得:下跌一定會過去!2020年3月新冠肺炎疫情造成的市場大跌,148個交易日後就漲回來了。從驚嚇中回頭檢視自己的投資,為什麼有些投資人會在大跌行情中出場呢?仔細分析,讓你無法、或沒有耐心等到反彈出現的情境,大致有以下3種:

1.投資標的發生非系統風險

1檔股票,這家公司因為本身競爭力出狀況、或是產業受到本次疫情影響,在殘酷的資本市場競爭中無法倖存,甚至下市!你的投資因此被迫出場!

這帶給我們的省思是:個股經營風險,你是否有能力判斷和規避?是否要轉換投資股票型基金或ETF?

2.錯估波動風險

每一種投資標的都可以從過去歷史,或是同類型市場,估算出它的波動風險。波動風險可以用標準差來顯示,未來投資年報酬率,約有68%機率,分布在距離平均值有1個標準差之內的範圍;約有95%機率,分布在距離平均值有2個標準差之內的範圍;以及約有99.7%機率,分布在距離平均值有3個標準差之內的範圍。

舉例,如果投資標的平均年報酬率是7%,標準差是15%,代表投資20年將有19年(也就是有95%機率)報酬率會落在-23%和37%(7%-15%×2=-23%,7%+15%×2=37%)之間。

那麼今年因為新冠肺炎疫情造成股市大跌,你有一檔標的虧損若是20%,其實這個跌幅是落在「正常」的單一年度報酬率表現區間內。但是時間一旦拉長,平均報酬率仍會回到7%附近。只是當你看到單一年度報酬率是負20%時,你可能因為擔心、害怕股價會跌更深,因為心理受不了,所以認賠賣出。這代表你可能對投資標的的風險屬性不了解,或是你的風險承受度遠比原先設想的要低。

面對這情況,建議你應該改換標的,至少調整一部份的投資組合,分散投資多檔標的,納入像政府債或投資等級債券等低波動標的。

調整資產配置,並不是因為猜測原有標的未來不會上漲,而是因為股市下跌給你帶來的心理壓力,已讓你未蒙其利,已受其害!此時若能果斷調整投資組合,就算未來,原有的投資標的回漲更多,也不要後悔,因為我們都不是神仙,即時停損出場,是為了讓你可以安心入睡,並能長抱手中的投資組合,賺進長期投資該有的平均報酬!

3.資金挺不住

有些人了解投資風險、也願意承受短期波動風險,以追求長期報酬為目標,但是最終卻因為資金挺不住,被迫賣股挽救個人財務。這不是投資問題,而是財務管理問題。會發生這類問題,可能是因為碰到以下3種狀況:

狀況1

受疫情衝擊,自己的本業生意受影響,造成收入減少或中斷,為了擠出生活費,不得不賣掉「暫時」下跌的股票。

這帶給我們的省思:手上是否有足夠的緊急預備金?如果沒有,你就可能會在壞時機認賠賣股、贖回投資,而不是單純的汰弱留強。

狀況2

股災還沒過去,但是因為自己染病,既有的保險理賠不足以應付醫療費和彌補收入不足,以至於被迫在壞時機贖回本質還不錯的投資標的,以支應醫療和生活所需。

這帶給我們的省思是:當初沒有買對、買夠保險,以至於發生風險時,無法填補損失,被迫贖回投資。

狀況3

股災還沒過去,但是我的財務目標(用錢時間點)已到,而且沒有彈性,例如孩子上大學、要繳學費了,必須用錢,被迫在壞時機贖回投資。

這帶給我們的省思是:愈接近要用錢的財務目標時,在到期日之前,股票部位就要逐步轉換為債券,甚至開始逐步變現,才能降低股票大幅波動帶來的衝擊!


選項二、逢低加碼,趁市場大跌增加投資部位

年初疫情高峰,我一位老友(退休投信總經理)告訴我:「大家都失去理性了!疫情時間再長總會過去,但是,股市已經超跌了。」當時他就說:現在該搶購的不是口罩,而是趁便宜買進好股票!因此在大家花很多時間、尋找哪裡可以買口罩時,他把時間花在挑選遭受池魚之殃的好股票,享受撿便宜的竊喜,等候市場回復平靜之後的補漲。

事後看,這位投資老手正在落實巴菲特早就說過的投資原理:「在別人貪婪的時候,你要恐懼;在別人恐懼的時候,你要貪婪。」投資,其實要走窄路;人多的地方不要去;人丟,你要敢撿。但要能這樣做,背後是因為你清楚認識投資的本質,包括機會報酬和投資風險。同時你的心理素質要好,必須臨危不亂,心中能夠平靜安穩,才能不受控於慌張情緒,也才能依循正確知識,作出理性決策。

要能夠臨危不亂,建議你必須建立這樣的投資哲學:「我無法預期股票市場漲跌,正如我無法預期疫情會往好或往壞的方向發展。那麼投資策略就該按『股債均衡配置』執行。如此一來,股市大漲,一定會跟到;遇到大跌,受傷會縮小。這時股市下跌因為已在原本預期中,並非預期何時會下跌,而是預期股市一定有漲有跌,我又猜不準何時發生,因此早已買進債券部位,為股市可能的下跌,超前佈署。同時,按此方式投資,不會追求買在最低點,也不求賣在最高點,我只追求賺到股債投資組合的長期平均報酬率。」

若能建立上述投資哲學,遇到類似新冠肺炎疫情帶來的市場動盪,您的心態應該就會是「雖不喜歡但也不會意外」。因應策略自然就會是採取「一動不如一靜」,等候股災過去,追求股債配置的長期平均報酬率。甚至,勇於逢低加碼,加速攤平損失,進而提高總報酬。

最後總結一下,如何能在投資市場動盪中,安心又安全?

1.平常就要存妥緊急預備金,以6個月家庭開銷為儲蓄的最低基準。

2.平常就要做好風險管理,全家人的保單要買對、買夠。

3.平常就要做好股債配置。

4.懂得隨財務目標接近時,逐步下降股票型資產。

如果遇到股災重挫,希望自己能逢低加碼,那麼你還得有以下兩項準備:

1.平常存有第2桶金:投資預備金。

2.落實逢低加碼,包括:
   a.挑選因疫情或股災落難,但本質不差的公司股票。
   b.定時定額原金額加碼扣款,例如從每次3千元改為5千元。
   c.定時定額扣款間隔縮短,例如從每月扣款1次,改為每月扣款2次。


如果能夠在股市不大漲也不跌的時期做好財務管理,包括準備好緊急預備金、短期資金、合適又足夠的保險規劃打好財務根基,多的錢再以「股債配置」的投資投策略追求資產穩健中成長、佐以「逢低加碼」加速財富累積速度。財富增長就能立於不敗之地,成為長期之必然!

本文原發表於風傳媒,未經作者同意不得轉載

 
攝影師:Matthias Zomer,連結:Pexels


文:吳俊弘

    大部分的人對於退休這件事,都是很模糊的,曾經有國外的專家替「退休」下了一個定義,就是支出不斷收入中斷,因此就產生了要存退休金這個想法,大部分人總覺得退休金就是要達到心目中哪個數字,才可以退休,而幾歲退休,也從來沒有一個正確的答案,認為自己還能工作,都不算是退休。看到這,你開始存退休金了嗎?你的退休金有多少?或許這樣問好了,你的退休金能花多久?

  最近重陽節又快到了,但你知道每年重陽節,政府都會統計,每一年新產生的人瑞資料,對,就是破百歲的人瑞,然後為了慶祝破百歲,所以政府會打一個金牌給人瑞們,說是金牌,其實是兩台錢重的金鎖片。不過在2017年以前其實是三台錢重的金鎖片,但在2017年時審計部在審查決算時,注意到人瑞數量增加卻帶來財政的負擔,要求檢討,政府權衡結果,決定將致贈人瑞的「三錢」金鎖片,改為「二錢」。人瑞太多竟然造成了,政府的財政負擔。最新2019年的百歲人瑞統計人數來到3677人,較去年增加397人。女性人數2197人,男性人數1480人,最高歲數者女性116歲,男性112歲。加上最近金價狂飆的影響下,根據社家署剛決標的人瑞金鎖片採購案,要致贈今年滿百歲人瑞的「兩臺錢重純金金鎖片」決標金額達3,874.2萬元,較去年決標金額2,365.2萬,高出64%之多,創下五年來最高紀錄。

  電影The Green Mile「綠色奇蹟」由湯姆·漢克斯所飾演的保羅,因為獲得了奇蹟,在電影的最後喃喃自語:「人都會死,沒有人例外,我知道這一點,但是,上帝,這死前人生最後一段路竟是如此漫長。或許我們可以不要再執著長壽,天賜的生與死的奇蹟,我們只要從中認真生活過,才算沒有遺憾吧。」

  退休金花多久?你有想法了嗎?大部分的人對於存退休金這件事,很喜歡給他一個數字,但對數字完成後,就沒有後續了,認為就是退休後,花這筆錢就可以了。正常的財務顧問,都會提出一個疑問,哪這筆錢花完了怎麼辦?政府目前的法定退休年齡是65歲,如果你存退休金時,是設定能花30年,哪96歲哪一年,錢花完了,該如何打算?或者你想得很遠設定是能花40年,當你領到政府給你的金鎖片時,能花的錢剩下5年了!再撐5年,就能花到自己的祝壽金,原來壽險可以是自己拿來花用的,目前的年金保險或者終身壽險,大部分的上限都是110歲而已,如何有效的花退休金,變成一個難題了,退休後保有穩定持續的收入,才不會陷入坐吃山空的焦慮,但是怎樣才能在退休後還能有穩定且持續的收入?原來存退休金不再是難事了,讓退休金花不完才是該好好想想的難題!


作者簡介:
吳俊弘

經歷:
利可安保險經紀人

專業證照:
國際認證理財規畫顧問(CFP)
國際認證財務顧問師(RFC)

專長:
個人、家庭財務規劃  、風險規劃、退休規劃、信託安排
財務及稅務諮詢
攝影師:Moose Photos,連結:Pexels


文:保險本舖創辦人徐采蘩CFP

     年底快到了,您會為了您的財務做健診,也會為了保單做健診嗎?

   常有保戶拿著保單來問:最近看到報章媒體說XX很重要,我的業務員也說我買的保障不夠,到底什麼叫夠?什麼叫不夠?我怎麼判斷我買的夠不夠?我該不該買?又或者業務只要有新商品或停賣時就叫我買,我需要買這麼多嗎?

過去投保率還不高的時候,保險有買就好,目前投保率超過300%,現在大部份的客戶反而關心的是:我買的是什麼?我買的到底夠不夠?

     保險是風險管理中很重要的工具,定期的保單檢視在財務安全上佔很重要的位置,然而保單檢視的重點在哪呢?

  1. 面對不同時期的人生需要不一樣的保障,例如:結婚/生子/買房/創業/退休……審視原有的保障內容是否太多?太少?內容需要調整嗎?
  2. 除了不同階段的人生風險,還可能碰上不預期的財務風險,例如:失業、離婚、喪偶……,面臨的財務風險是短期或長期?
    短期的資金運用可以用保單貸款,不需保人,程序也簡單方便;倘若是長期的財務變化,就要考慮是否要變更險種、展期或減額繳清……
  3. 基本資料的更新:檢查自己的資料是否正確:聯絡電話、聯絡地址、工作性質、Email、受益人……。曾有碰過要保人的業務員離職,原本買的保險公司被購併公司名稱換了,要保人以為自己沒有買該家公司商品始終未理會郵寄文件,原本帳戶有錢可以扣款讓保單持續有效,殊不知多年後因退休關閉原有帳號。直至多年後透過保單檢視,才發現有一張繳費了17年的癌症終身險因未繳費而停效,停效已過2年無法恢復效力的窘狀……。
  4. 關係人的檢視:小孩已滿20歲獨立了,需要將要保人變更為小孩嗎?已經結婚生子,想變更受益人成自己的伴侶或小孩…。我該如何變更?要、被保人受益人的變更是否有稅務問題?可不要一變更馬上就面臨贈與稅或其他稅負,最近媒體常常有相關的報導。

那什麼時間適合做保單的檢視呢?

  1. 可以和業務員約定一年中最容易記憶的一天或當月作為檢視時間(例如:生日、母親節、過年前後…) ,建議每隔1~3年定期檢視。
  2. 有財務變化時:保單也是有價證券,可以做適當的調整和運用。  
  3. 不定期:覺得有需要就檢視

你的保單,該健診了嗎?


 

文章:蔡佳峻 會計師

【其實我最想鎖的是,妳的心】

古人說:「天下勢,合久必分,分久必合」

似乎是顛撲不破的道理,

除了可以套用在社稷江山以外,

好像也適用在人際關係,

例如男女關係或股東合資關係。

大家所熟悉的光泉集團,

也曾因為叔姪股權爭議,

導致部分股權流入競爭對手—

統一企業的手中。

最根本的原因在於,

依照公司法規定,

股份有限公司之股份,

可以自由買賣。

也因此容易發生,

股東間如有嫌隙時,

可能因此將股份轉給外人,

造成其他股東的困擾。

但從2015年9月開始,

公司法其實已經開放,

「閉鎖性公司」的制度。

所謂「閉鎖性公司」,

就好像赤壁之戰中,

龐統獻計的連環船,

使船艦首尾相接,密不可分。

透過公司章程的設計,

可將公司股東牢牢鎖住。

如此一來,

即使股東間有不合,

也無法任意將股權賣給他人,

讓股東間能夠回歸正常溝通管道,

互相尊重、互相體諒,

一起讓公司更加成長茁壯!

#企業傳承

#閉鎖性公司

#信託規劃

CFP持證人組織-Tfpa台灣理財規劃產業發展促進會

嘉威聯合會計師事務所 - JW CPAs






 

文:芮安CFP


零和賽局,表示所有賽局方的利益之和為零或一個常數,即一方有所得,其他方必有所失。例如拉斯維加斯賭場內各式遊戲,莊家與玩家,當有人贏錢時,就代表莊家賠出相同的錢;相反就稱非零和賽局。你的投資是前者或後者呢?

在非贏即輸的股市投資中勝出

近半年肺炎疫情下,大家除開始重視健康衛生習慣外,出乎意料的是投資市場,尤其是台股竟熱了起來 ! 財經報紙內容好消息居多,而電視和網路媒體邀訪達人談到股市,也是鼓勵應該勇敢買股。對剛接觸股市的初學者而言,懵懵懂懂得會認為投資跟賭博一樣,就是跟莊家對玩,非贏即輸。於是許多人近期會問到:「如何在看似零和,非贏即輸的股市投資中勝出?」。

股市的非零和賽局

當我們心中問著這個問題時,也可以想想,股市是否存在著非零和賽局?
各方的利益並不是必然相互衝突的。也就是說,投資者的所得並不一定就與他人的所失相等,所以賽局雙方存在雙贏的可能。例如,一家經營好的公司,在股價一路上漲時,A投資者本來是買16元,之後賣18元給B投資人,B再以20元賣給C,C投資人等漲到30元後賣掉,最後大家通通是獲利。只是A與B股東少賺,並非有人賺錢就有人賠錢的投資結果。

投資不為了打敗別人來獲取自己的報酬

《一個投機者的告白》作者科斯托蘭尼曾說:「主人走路時,小狗會在前面跑來跑去,也有可能會跑得太遠,但遲早會跑回主人身邊」主人是用來比喻公司的基本面或實體經濟,小狗就是用來比喻公司的股價或大盤。對一般股市投資人而言,如果注重於短線操作、追求話題性標的、快速獲利者,就像在猜測小狗的跑步方向,容易回到勝率較低的零和賽局。而「時間」與「投資理念」這二項,就是區分出你的買股票是零和或非零和賽局的關鍵。
股市投資的非零和賽局,本質上每一局都不是為了打敗別人來獲取自己的報酬。如果公司經營良好,長期價值累積向上,則會隨著時間而獲利,對多數投資人而言都是賺錢。選擇良好的投資標的,秉持長期持有理念,對投資人來說,正是穩健財富增值的好方法。

 

    
會員回饋-吳幸柔

姜漢中總監分享退休生活,

在保險公司從業8年,

目前50歲,4個小孩,

第一屆CFP持證人,有著對CFP濃濃的使命感

每個CFP要發揮影響力,在擅長的事把它做好


*退休前做應該做的事:

  1. 工作:樂在工作,努力把現在的工作做好
  2. 財富:從工作中累積財富,甚至是投資的本金,所以,工作很重要
  3. 健康:我們除了定時定額存基金,也要定時定額存健康,如每日走萬步-因為有這個目標,每天6點出門,8點到公司,都可以達到萬步


*退休後做喜歡做的事,把喜歡做的事有價值的發揮

講師從30歲開賓士,變到50歲每月花1280坐捷運,

現在不是沒有錢,每月生活費只要1萬元,現金流量有7萬流入,

不是炫富,而是與我們分享,人生不是只有一種生活,有自信及平淡的過日子也是很舒服!

了解自己,慢慢去發掘內心想要的,人生就會愈來愈自在!

很喜歡今天講師散發出來自信、優雅、感恩及正向的氣質!

人生就該是如此!

#謝謝台灣理財促進會,CFP持證組織#

SMART智富月刊持續與本會合作辦理保單評選活動。    

理財促進會六位審委與大學老師多次開會討論,33張參賽只有5張保單獲獎,提供社會大眾投保參考。

 

    
攝影師:Tim Gouw,連結:Pexels



強檔好課一檔檔,9/9蔡會開講囉!
想知道閉鎖性公司及其他企業傳承的方式嗎?9月CPD報名開始~

【提醒】
  1. 防疫期間,體溫超過37.5度者,建議當日返家休息;入場者,配戴口罩、遵守社交禮儀規範,不便處請見諒。
  2. 報名時,如果要申報CPD時數,請務必留下身分證字號等申報資訊,配合認證協會網頁改版,申報時只認身分證字號~]
主題:從大立光案例看閉鎖性公司與家族企業傳承
講師:蔡佳峻 會計師
日期:109.09.09(週三)
時間:19:00-21:00(18:30-19:00報到,逾時請課後補報到
地點:台北市中山區民權東路三段4號14樓 (三商美邦人壽訓練教室)(建國北路口,晶宴會館有嘟嘟房可停車。近捷運中和新蘆線行天宮站、文湖線中山國中站,下車步行約10分鐘)
攝影師:Andrea Piacquadio,連結:Pexels

文:國際認證理財規劃顧問CFP®  粘景昇

 「你不理財,財不理你」是大家耳熟能詳的一句話,理財也成為人生的重要課題之一。面對央行不斷的降息,不少人意識到放在銀行的存款利息越來越少,因此解約定存轉而投入股市積極投資,但這就是所謂的理財嗎?

  「理財是什麼?」

  看似簡單的問題,但許多人卻答得不甚確定,「理財=投資」是多數人的答案,所以只要有投資,就是做好理財了嗎?

  筆者認為理財的精神是「資產分配」,也就是把我們的錢,做好適當的分配與規劃,讓每一分錢都能發揮效用。

  聽起來很深奧的一段話,其實有個方法可以簡單的檢視我們的資產分配狀況。我們可以將我們的收入分成四個項目:生活開銷、負債、儲蓄投資與風險管理。在這四個項目,做適當的比例分配,以達到資產分配的效果。

  

  1. 生活開銷;賺錢就是為了生活,每天睜開眼就是柴米油鹽的生活開銷,也是佔支出最高的一部份。但過多的開銷,容易變成月光族,建議可以控制在收入的40%內。

  2. 負債:負債雖然可怕,但良性的負債可以讓我們現在和未來更好。就學貸款,讓我們可以充實自己,獲取好學歷;房屋貸款,讓我們組織美好的家庭;…等等。但過多的負債,或高利率的貸款,會讓生活充滿壓力,薪水一進來就得償還一大半,漸漸失去工作動力。「理財先理債」,檢視自身的債務,優先償還高利率,並建議把負債控制在收入的20%內。

    生活開銷+負債=支出,如果我們能把支出的比例降低,相對可以規劃儲蓄投資的比例就越高。

  3. 儲蓄投資:講到存錢,說到投資,很多人的眼睛就亮了起來。在這微利又薪水難漲的時代,能多一點非工資收入,就是生活的小確幸。不僅如此,儲蓄投資更是為了實現我們的人生目標,每一分錢的累積,都讓我們離夢想更近。建議每個月能有30%的收入規劃儲蓄與投資。
    不過在進行投資前,千萬別忘了先存好一筆至少能支應六個月生活費的「緊急預備金」,在我們生病、意外或失業時,就能緊急派上用場。

  4. 風險管理:理財規劃,很多人會忽略了風險的重要,指的是人有旦夕禍福的不確定性。前面提到的緊急預備金,雖然可以應急短暫的生病與意外,但面臨失能或長年病時,不僅不足以支應,還得啃食多年累積的儲蓄老本,使得原本計劃好的人生目標也越來越遠。如果用收入的10%規劃保險,將風險轉嫁給保險公司,當風險來時,一樣的一塊錢放在銀行還是一塊錢,而放在保險公司,卻能發揮不止一塊錢的價值。妥善的保險規劃,用可預期的保費,帶走不可預知的風險,讓我們人生的每個階段,都能更踏實面對。

 

  經過上述一步步的解析,您是不是也拿起紙筆,開始檢視自己的資產配置呢?又或者,腦海萌起「我該如何開始理財呢」的想法?理財的第一步,我們可以從「記帳」開始。善用記帳APP,能方便紀錄我們的各項開銷,但避免形為流水帳,更重要的是必須「定期檢視」支出內容,量化每個月的開銷有沒有控制在收入的40%內。透過長時間的記帳,進而改變消費習慣,還能讓我們省出更多的錢來儲蓄投資。

  「做好理財是不是就能致富發大財?」您是不是也有這樣的迷思?

  「存錢,是為了走更遠的路;理財,是讓路變得好走。」做好理財不一定能發大財,但能讓我們人生的每個階段,都能照著計畫前進,一步步達成我們的人生目標與夢想。