11月的CPD課程，重量邀請榮譽會員姜健國老師，將帶領我們由學術領域探討個人金融，引導到現代的實務範疇。內容精彩，您一定要來。
目前疫情稍微緩和，現場仍會有防疫措施。期待現場近距離學習及與會員交流的您！掌握機會，請盡早報名嘍。
日期：110年11月16日（週二）19:00-21:00 (18:30開始進入課堂)
講師：姜健國老師
主題：「財務自由是人權，還是特權？」 從九位諾貝爾獎得主，來談今日的個人金融
地點：台北市中山區民權東路三段四號 14樓
《貼心提醒》
取消報名連結：https://forms.gle/FoMigKFvBw5RqSss8
文：蔣竣植CFP
當過兵的男孩子應該很清楚，在部隊的「躺平」就寢，是很舒服的一件事。一整天的操練過後，唯有在床上躺平的那一刻，是最放鬆，也是最期待的。
而中國近期年輕人所流行的「躺平族」，似乎也是有類似的味道。那這又是什麼意思呢？上網一查，有網友除了解釋意思，竟然還將「躺平」分類：
看到這，發現到似乎是以是否「結婚」、「生小孩」，來替「躺平」分類，意味著結婚後的一切，需肩負更大的經濟壓力，因此藉由「躺平」這動作意象，來表示放棄步入禮堂及後續一切可能的經濟負擔。
巧的是，幾年前韓國的年輕人也流行所謂的「N拋族」，指的就是「結婚、生子、買車、買房…..」等人生目標，都需要透過金錢來實現，讓追逐夢想成了一件很辛苦的事。與其如此，倒不如全數放棄、拋棄，反而會輕鬆許多。
其實，無論你是「躺平族」還是「N拋族」，甚至對未來夢想曾有所放棄，今天就算你是單身一個人，「放棄行動」的這個想法，可能依舊無法解決對大環境的不滿，或是工作及生活上的壓力。「沒發生」並不意味著「沒問題」，很多時候或許只是時間還沒到罷了⋯⋯
更重要的是，前述的「結婚、生子、買車、買房、……」，你都可以選擇執行與否，但卻有那麼一件事由不得你 -「退休」。而且，有兩個理由讓你必須正視「退休」這件事：
你可能會說：「我沒打算退休，一輩子工作就是了！」這句話的前提是，公司老闆願意雇用「高齡員工」嗎? 否則，「中年失業」這件事是怎麼來的？
無論是「被迫」還是「自願」離開職場，在與可領政府退休金前的空窗期，該如何面對？就算真的能與領取政府退休金的時間無縫接軌，你滿意該金額嗎？
投資理財最佳的時間是十年前，而次佳的時間就是「現在」！
別再躺平或放棄未來了，找個財務目標，豐富你的人生吧！
作者簡介：
蔣竣植
學歷
國立成功大學土木碩士
 | 作者：橫山光昭 出版社：三采文化 出版日期：2011/12 |
小時候，存錢是一件開心的事，看著原本空空的小豬撲滿，隨著時間慢慢「越吃越多」；長大後，存錢卻是一件困難的事，常常有著力不從心的無奈，到底是收入太少還是慾望太多？或許這本書能夠替你解惑。
相信大部分的人都會有「存不到錢」的困擾，但作者提醒，千萬別因此而自暴自棄，只要你鼓起勇氣願意改變，這樣的財務窘境並不會跟著你一輩子。而金錢上的失敗，並非人生的失敗，僅是過去的財務觀念不佳罷了，未來仍舊有機會翻轉人生。
“只要有自信能夠跟金錢好好地相處，就能很不可思議地把錢存下來。”
缺乏安全感並無法成為存錢的重要動力，充其量這只能算是一時閃過的念頭，無法持續存錢的這個行為（因為要存到錢並非短時間就能完成）。唯有找出自己真正想要的財務目標，才會有持續存錢的動力。
以「三個月」為一個週期，訂一個短期且有著明確數字或做法的目標，確實執行並檢討，若完成記得給予自己一個小獎勵。
在此過程當中，需每天記錄生活開銷，並給予「消費、浪費、投資」等三種分類。雖然在分類時會有主觀意識，但在經過三個月後的統計時，可明顯發現到這三類項目在比例上的差異，屆時就能調整該支出品項的類別。原來，很多自以為是必須品的「消費」，不過只是自以為的「浪費」罷了！很多自信爆棚的盲從單純聽信明牌「投資」而虧損，不也是「浪費」的一種？
定期護膚、美容、上健身房等自以為的「投資」，作者認為過多、過剩的投資，其實是「浪費」，都有再調整的必要！另外，有時替收入不高且同住的子女負擔開銷，看似無可奈何的作法，但其實同樣有值得檢討的空間，例如請子女負擔部分的家庭開銷，培養一些獨立生活的觀念，同時也可避免作為長輩的，其所規劃的未來退休資金被侵蝕。
“存錢和減肥，都在要求自我控制的能力。”
節約生活的三道阻礙
作者提到在財務嘗試調整時，常會遇到的三個阻礙：
讓生活與財務間取得平衡的三個觀念:
負債是財務管理中很常見的項目，而被負債壓得喘不過氣來的民眾，常常會透過「債務協商」來降低還債的金額。但作者發現這樣並沒有真正解決有負債民眾的根本問題，而會一直「歷史重演」，沒多久又會再次「債臺高築」。作者特別強調借錢造成負債這件事，你當然可以怪罪身邊的人、大環境，甚至全世界，但其實真正的問題還是出在「自我管理」的這個層面。所以作者建議還是回到基本的核心問題-收支管理，也唯有透過此項目來了解負債當事人的消費習慣，這樣不僅能檢討過去的錯誤，也能改變未來的生活習慣。
作者建議擺脫負債的三個原則：
一個人若沒有目標、沒有夢想，就對錢沒有感覺，也就不會重視錢的流向，當然也就無法存下任何一點錢。作者建議該對「金錢保有適當的貪慾」，透過自己想要的財務目標，來驅動這個金錢慾望。
若你有另一半，任何財務上的難題或是財務夢想，請務必共同討論、面對。不要等到事態嚴重時才對另一半說明，這樣往往會有反效果。夫妻倆本來就該一起守護這個家才對，一個人扛，並不是負責任的表現。
若你有小孩，鼓勵可以定期召開家庭會議，讓小孩知道目前家中的財務狀況，一起討論下一個家庭目標，一起調整生活習慣，一起完成下一個夢想。或許，這才是存錢的真正目的。
看到這，別只是點頭認同，即刻就行動吧！
作者簡介：
蔣竣植
學歷
國立成功大學土木碩士
文：蔣竣植CFP
「顧問！我手上有一些貸款，最近有考慮多還，你有什麼建議嗎？」
大部分的民眾在面對財務的時候，看到的僅是「點」，例如感受到負債的壓力，想加速償還；再廣一些或許就是「線」，例如我想透過投資獲利來加速還債；但鮮少會看到整個財務「面」，例如目前是否有穩定且足夠的現金流可供投資。
在「見樹不見林」情況下所做的財務決定，可能反而會增加財務的風險。畢竟錢就這麼一套，若沒有就整個財務面來審慎思考，資金在比例上配置的多寡，就關係到未來的財務狀況是越趨穩定，還是時常處於挖東牆補西牆的窘境。
拿現金加速還款，好嗎？
加速還款，有機會提早清償之外，還能藉此節省借貸利息，相信對將「負債」視為財務中需「重點看管」的民眾來說，是個好的方法。但需留意的是，銀行帳戶的現金是否足夠，加速償還後若反而導致現金不足，是否影響後續的生活支出？問題是，該拿出多少錢來償還，或許每個人心中的標準都不太一樣。多年的諮詢經驗告訴我，檢視的流程建議是：
有些民眾並不是那麼愛與負債「共處」，因此會有積極還債的想法。但要留意的是，除了緊急預備金之外，不要將銀行帳戶清空去還債，至少要留個一個月的生活費（別跟我說因為下個月薪水就會下來的理由，理論上每個月的薪資都有一定的分配才對，你沒有必要把財務搞的那麼緊繃！）
還債是必要的，但還債卻是有壓力的。該如何「有效」還債，兼顧基本生活品質，並讓整體的財務往好的方向走，可是一門大學問！
歡迎來信交流：georgechiang@mail2000.com.tw
對了！有朋友在問，是否會建議透過投資獲利來還款，這留待後續文章再與各位分享！
作者簡介：
蔣竣植
學歷
國立成功大學土木碩士
能夠在個人組得獎，是受到許多人的幫助才積累起來的；理財規劃的重要性是從準備CFP課程中慢慢建立起來，老師們傳遞的觀念奠定了基礎，再加上理促會此次郁氛姐率領的工作團隊推廣，才有更多的課程資源。也從安睿宏觀的課程中學習到實務經驗與主管的教導指導！剛好藉由這次的理財規劃報告書競賽展示學習成果，名次驗證過往的努力，未來持續在實務上推廣正確的理財規劃觀念給消費大眾，與大家交流學習。謝謝大家!
昨天得知自己竟然榜上有名，真是太開心了。
對於FPAT舉辦的理財規劃書活動，我想就是在提昇，也是確認身為CFP®持證人，應有的程度。
在疫情之下，大家在各方因素影響之下，太多人無法參與，才讓我有機會能夠得到名次。
感謝台灣理財促進會TFPA在此活動中，提供大家很多的學習及鼓勵。
也感謝平日在群組裡，受到各位前輩先進的指導，讓我受益良多。
期許大家在各自的領域裡，都能往理財規劃的方向，一起前進。謝謝大家！
郁氛姐，謝謝您在群組中不段的激勵、打氣、吆喝，還要解決各種疑難雜症，您辛苦了。
Emma、阿植、采蘩姊，謝謝您們無私地分享您們的智慧財產給所有學員，由〝零開始〞最難也最辛苦，您們的分享讓我們減少了許多摸索的時間。而無私的分享態度，更是專業技巧外，冠樺最深刻的感受，謝謝您們，繼續向您們學習。
群裡的各位高手，感謝理促會成立這個專班讓冠樺有機會和大家一起學習，組織的資源與一個人的力量還是有不同的差距，想當年為了交RFC的結案報告，翻遍了好多書，而有看的也沒有懂多少，專業知識、建議、書面呈現……在摸索後還是有著滿滿的沮喪。謝謝理促會讓沒有人脈的人，可以學習前輩的經驗。
謝謝我身邊的伙伴，那幾天我們一起在辦公室做著各自的報告，謝謝你們的無私支援軟體技術、硬體協助，我們一起腦力激盪、聽著各自不同的看法、聽著各自不同的見解。一起忙、一起嘶喊、一起想放棄、一起跟著時間在倒數，謝謝我們，一起堅持，最終完成自己的報告書。
團隊有AFP、FchFP、RFC證照，雖有證照，我們卻是「收費財務顧問的白紙」，
希望透過「財務規劃能夠達成fire幸福人生」的理念結合。
參加比賽，志在參加，能夠得獎獲得肯定，非常開心，希望能朝向「財務顧問收費」目標前進！推廣正確的財務規劃觀念和執行方法！
無數個線上（跨淡水、桃園、中壢）討論個案的日子，從excel不會製作圖表白紙，研究製作圖表分析、解析、到提供客戶財務規劃方案，還有報告書的呈現及美編，每一個學習都是一個里程碑！也是過去知識累積的消化呈現！
一起加油！非常開心參加FPAT理財規劃書競賽！因為這場比賽，讓我們更看見「財務規劃師」的價值，衷心感謝！
感謝FPAT 臺灣理財顧問認證協會辦理2021年理財規劃書競賽活動，讓CFP持證人，有能力出具完整的理財規劃報告，驗證過往CFP 各課程模組的學習成果。
也感謝TFPA台灣理財促進會在此活動中，提供大家很多的學習及鼓勵。理促會此次由副理事長郁氛姐率領的工作團隊推廣，找尋更多的課程資源，在疫情期間大家線上課互動交流，有不同的收穫與成長。
更感謝平日在群組裡，受到各位前輩先進的資訊分享與鼓勵，讓我們受益良多。
我 跟 俊弘 未來將持續在實務上推廣正確的理財規劃觀念給消費大眾，給予更完整的理財規劃報告。期許大家在各自的領域裡，都能往獨立理財顧問的方向，一起前進！謝謝大家！
攝影師：Liza Summer，連結：Pexels文：邱玉茹
子女分別參與勞保及公保，父母身亡，能否同時請領死亡喪葬津貼？
9月中接到一通電話，朋友詢問一個關於請領死亡喪葬津貼的問題，問題如下～
A：哥哥可請領勞保之家屬死亡喪葬津貼
45,800 x 3 = 137,400元
弟弟可請領公保之眷屬喪葬津貼
47,130 x 3 = 141,370元
如果父親也屬於勞保被保險人身分，分別就本人死亡給付之喪葬津貼（註3）與家屬死亡給付喪葬津貼，擇一請領，但不得重複請領。（勞保條例第22條）
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=N0050001&flno=22
註3：本人死亡給付之喪葬津貼，由支出殯葬費之人，按被保險人死亡之當月（含）起前 6 個月之平均月投保薪資，請領喪葬津貼 5 個月。
A：方法一：支出殯葬費之人可請領勞保本人死亡給付之喪葬津貼
38,200 x 5 = 191,000元
弟弟可請領公保之眷屬喪葬津貼
47,130 x 3 = 141,370元
方法二：哥哥可請領勞保之家屬死亡喪葬津貼
45,800 x 3 = 137,400元
弟弟可請領公保之眷屬喪葬津貼
47,130 x 3 = 141,370元
依勞保「同一事故不得重複請領」規定，不得再申請家屬死亡喪葬津貼，惟如家屬死亡喪葬津貼優於本人死亡喪葬津貼5個月，家屬得放棄申請本人死亡喪葬津貼，改領家屬死亡喪葬津貼。
方法一、方法二可擇優請領，而實務上支出殯葬費之人未必同為哥哥，可能發生支付殯葬費之人為弟弟，則由弟弟出面申請父親之本人死亡喪葬津貼；所以申請社會保險給付之前，除了事先計算請領金額何者較為有利時，家人之間的溝通協調更為重要，以免為了保險給付而傷了多年的感情。
作者簡介：
邱玉茹
現職：
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委
專長：
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承
服務對象：
公教人員、工程師、醫師等族群
部落格：
艾利。財稅私事https://aaalicechiu.blogspot.com/
