公教退撫新制，從確定給付改為確定提撥制的優缺點與影響

攝影師：Mizuno K

文：邱玉茹CFP

前人種樹，後人乘涼。
還是後人種樹，前人乘涼？

公教年金改革自107年7月1日正式上路以來，不再像過往的退休金保障來的高，包含「取消18％優惠」、「降低所得替代率」、「提高退休年齡」等改革內容，而且2026年之後請領退休金的時間也延長至65歲。而112年7月1日起又即將有新的變革，當年金改革時，往往會對於未退或屆齡退休的職員，帶來退休生活心情與金錢上的影響。

現任制度

現在在任的公教職維持現行的確定給付制，將會確保退撫基金的永續，沒有二次年改的問題。退撫基金費用是按公教人員本俸（薪）加一倍的12％至18％之費率計算，參加基金人員繳付35％，政府撥繳65％。

 

公教退休金修法的3個原因

1. 避免原本的退撫基金，因繳納與提領金額的不對等，而有破產的可能
2. 109年公教人員退休年齡平均57歲（好年輕、真羨慕）
3. 出生率下降、壽命延長，提領退休金的金額越來越大

而明年公教職的退撫金會迎來更重大的變化，112年7月1日起新任的公教職 ，退撫金將由「確定給付制」改為「確定提撥制」，公教退撫新制修法的3個重點是什麼呢？

 

全新制度

112年7月1日初任人員，將施行與退撫基金脫鉤的個人帳戶財務自主，分為強制提撥與自願增額提撥，強制提撥由政府負擔65%、教職員負擔35%；也可以額外增額提撥累積本息，與政府共同按月提撥退撫儲金至個人退休金專戶，不再參加現行公務人員退撫基金；未來也將建立自主投資的平台，讓公教人員可以自由地選擇投資組合標的。

明年初任職的人員可以怎麼因應？

1. 退撫新制要自選投資
2. 計算自己的月現金流，提高儲蓄率
3. 自己準備退休金，越早開始心情越輕鬆

 

玉茹的話

其實不管是明年初任職或是現在在職的公教人員，隨著每年物價上漲、二次年改的風險，自己越早開始準備第三層的退休金，對自己的保障最高～

自己要乘涼的樹，自己種，最有保障啦！

如果是您，想要什麼時候開始準備自己的退休金呢？

歡迎留言分享～

 

作者：
邱玉茹CFP

經歷：
金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名

現職：
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長：
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象：
公教人員、工程師、醫師等族群

部落格：
艾利財稅。悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/