攝影師:Kampus Production,連結:Pexels

文:邱玉茹

近期大部分的朋友都已陸續施打疫苗第一劑與第二劑,施打疫苗人數多,總有少數比例會出現嚴重不適症狀或疑似死亡案件,也許是因為新聞報導的多,難免會感到害怕及擔心。

上個月剛好碰到朋友Ken私訊我,打疫苗前,想確認他的保單身故受益人填寫的是誰?朋友Ken結婚前的身故受益人指定給父母,而婚後並未調整受益人,如今結婚、育有一個小孩2歲,一間自住房屋,房貸餘額尚有850萬,肩膀上的責任已不同於單身的時候了,在打疫苗前,剛好想到保單的身故受益人應該要檢視一下!
 
對於朋友Ken擔心新聞報導的施打疫苗疑似死亡案件,秉持著實事求是的精神,我覺得需要先好好了解一下疫苗不良事件通報系統。
 
美國的疫苗不良事件通報系統👈 https://vaers.hhs.gov/about.html
美國在1990年建立疫苗不良事件通報系統Vaccine Adverse Event Reporting System,簡稱VAERS,用於檢測美國許可疫苗中可能存在的安全問題。任何人都可以向 VAERS 通報不良事件,醫療保健專業人員則必須通報某些不良事件,而疫苗製造商則必須通報他們注意到的所有不良事件。VAERS只是個疫苗不良事件的「通報」系統,而不是疫苗不良事件的「確認」系統。
台灣的疫苗不良事件通報系統👈 https://www.cdc.gov.tw/Category/Page/3-aXlTBq4ggn5Hg2dveHBg
台灣和美國的VAERS都是讓任何人只要「懷疑」有不良事件(包括死亡),就可以通報。不過「通報死亡人數」跟「確認死亡人數」之間,是有相當大的差距。
 
 
近期大家的焦點都在於COVID-19的確診、死亡率、施打疫苗嚴重不適……等,實際上,撇除COVID-19我們原本就存在一定的死亡風險109年死亡人數按年齡別統計,如下圖。



 
每天,我們都存在一定的死亡風險,再深入了解109年年齡別的五大死因,了解到不同的年齡層,五大死因有些許的不同。


上圖觀察,1歲以上年齡層事故傷害、癌症及心臟疾病於各年齡層前5大死因互為消長。1-14 歲及15-24歲年齡組,事故傷害死亡皆排名第115-2425-44歲年齡組自殺死亡皆排名第245歲以上年齡組,癌症及心臟疾病死亡皆排前2名。這表示疾病或意外身故風險一直都在我們身邊
  
先不論朋友Ken為了什麼原因,重新檢視自己的保單受益人,以結果來說,對他及他的家庭是好的,因為角色從單身變成配偶、父親,責任承擔變大,想要照顧的人也不同了!Ken重新調整部分保單的身故受益人,從父母變更為配偶與子女,一家的經濟支柱一肩扛起了應承擔的責任。
 
 檢視身故受益人的時機
1. 每年的保單定期檢視
2. 角色身分轉變、增加或減少(結婚、離婚、喪偶......等)
3. 生活變動,責任增加(收入增加、貸款購屋、小孩出生、父母退休......等)
4. 打疫苗前,當然如果特別擔心的話,檢視一下是沒問題的
 
 
玉茹的話
我們的現金、醫療保險、保單還本金、房屋租金、股利股息照顧了我們自己及退休生活;而您的保險身故受益人,有沒有照顧到您想照顧的人呢?

 
作者:
邱玉茹CFP

經歷:
金融產業年資2011年~迄今、Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者

現職:
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長:
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象:
公教人員、工程師、醫師等族群

部落格:
艾利。財稅私事https://aaalicechiu.blogspot.com/

攝影師:Olya Kobruseva,連結:Pexels

文:邱茂恒

詐騙很好識破?被騙是因為不夠聰明?怎麼保護好自己?如何鞏固自己的財務呢? 留意以下5種型態、8種本能、8種不合理,來為自己的財產穿上防彈衣。

 

常見的財務騙局

詐騙型態層出不窮,主要以下5種格外常見:

1.假冒權威角色
詐騙方運用身分地位,如檢察官、法官、警官看似有權威的角色設定,讓你感受到威脅而害怕,而在急迫下做了決定。

2.銀行吸金案
金字塔結構式的詐騙,這種模式不是真的產生獲利給投資者,所以需要有資金來源來供前期投資者解套,因此會有不同階層的人向下發展新的階層,直到資金枯竭為止。

3.假車禍案

(1)碰瓷:詐騙方明明沒有撞到,卻製造看起來被你撞倒的情況。

(2)假車禍保險詐騙:車主製造假車禍,以希望向保險公司請求保險。

4.假商品銷售
詐騙方在網路或者FB設置一頁式網站或銷售頁,並主張貨到付款感覺讓你安心,但實際可能沒有公司設置,或者賣方地點多顯示在偏鄉。等你收到貨時才發現,沒有網頁說明的功能,或根本是假的商品。等想要退貨時,物流公司主張他們只是運貨,而賣方往往最終消失不見,求償無門。

5.個資外洩詐騙
詐騙方會先以電話通知,並且看似協助你處理一件小事,如說明你有購物,但他們懷疑是詐騙;又如詢問你在外地是否有電話或銀行帳戶開設,有出現問題來跟你確認。通常剛開始問題都不大,會利用之前取得個資建立信任,開始鋪設一層一層的事件,聯繫你的人的層級也越來越高,並且告知你如果不處理的嚴重性。最終可能誘騙你轉帳,或者是交付錢給車手。(筆者:千萬不要覺得很荒謬,當身在局中,這些流程都是設計出來誘發你的心理反應。)

 

被騙真的是因為不聰明嗎?

其實人會被騙,都是本能的心理狀態被利用,而比較常受到利用的本能反應主要有以下8種:

1.過度自信
人本能其實不容易帶入別人經歷的情境,會直覺自己不會受騙,反而在做決定時難以多面向的思考。

2.選擇支持偏誤
當我們跟詐騙者產生連結,如果有掉入剛開始認同他的陷阱,會對後面的事情有認同感連結,所以詐騙設計都是由小事開始建立信任跟降低防衛。

3.從眾效應
如果在詐騙的過程中,還在建立信任的過程,詐騙方有明示或暗示其他人也會怎麼做,這會影響到我們不想跟別人不一樣。

4.權威理論
詐騙方運用身分地位,如檢察官、法官、警官看似有權威的角色設定,讓你感受到威脅而害怕,而影響了我們判斷,會害怕萬一對方是真的怎麼辦。

5.錨定效應
詐騙一開始有明示暗示的金額,或最開始的原因事件,我們會拿來作為後續比較衡量的標準。

6.厭惡後悔
如果我們一開始有認同對方或對方的行為,會不想否定自己剛說出口或之前認同的話,也進而被誘導做後續的行為。

7.問題掉包
親友的推薦,或者親友自己有執行的行為,會讓我們連結到這件事情可以嘗試,因為覺得感覺比較踏實,可是實際上我們還是沒有自己判斷詐騙的本質。

8.隧道效應
如果當我們被詐騙時,會發現每一個決定都被迫做得很急,如下一通電話很快再打來,不讓你有機會跟別人聯繫,事情營造得很緊張,甚至催促你下決定。當我們在急迫狀況,需要快速下決定時,其實很難思考其他面向的事情,做完決定後回顧才覺得自己很愚蠢。

 

什麼樣的投資內容是不合理的?

以下8大樣態,如果符合項目越多,越可能是詐騙:

1.強調報酬率極高,遠高於投資本質長期每年5-10%的區間。

2.強調風險極低甚至沒有風險。

3.強調穩定獲利甚至固定配息。

4.不在意經營或者是獲利模式。

5.感覺活動都很氣派。

6.加入的人大多數是想要翻身的人。

7.只要找人加入就會拿到收益。

8.跟你說需要快點加入,不然就沒有名額或來不及了。

 

如何避免陷入財務詐騙

1.先了解常見的詐騙類型,當遇到時我們會響起警鐘。

2.覺察到自己是不是被利用本能心理,如果難以覺察,先緩緩不要急著下決定,趕緊報警、找你的財務顧問、問親友,畢竟我們往往當局者迷。

3.如果是投資詐騙的話先檢驗前面的8大樣態有沒有符合。

4.事前做好財務規劃,知道自己每一個決定與自身財務跟未來目標的影響,在下決定時比較不會受到本能貪婪跟恐懼影響。

 

作者簡介:
邱茂恒
"查爾斯是國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner),安睿宏觀理財顧問公司的理財規劃顧問,也是粉專「查爾獅&牙牙的投資理財與文學」版主、「查爾獅投資理財網站」站長。
專長為個人與家庭的保險、投資、財務諮詢規劃,並致力於財商觀念的推廣,也不斷透過各類型讀書會分享投資理財、哲學、心理學等觀念,並且也擔任相關講座講師。"