攝影師：Thirdman文：邱玉茹CFP
月初的時候，在楊士奇老師的介紹下，剛好有機會到國立臺北科技大學做一場關於理財規劃的演講。之所以會想跟大家分享「20-30歲，不重蹈覆轍的投資理財規劃」這個主題，是因為我發現我們一開始的理財觀念，滿大一部份是受原生家庭或是爸媽影響，投資理財是一輩子受用的知識常識，很可惜的是學校卻很少教。
若從現在這個時間點來看，我32歲，在金融保險的年資11年，20-30歲剛好算是我們的第一個黃金十年吧！我覺得也是職涯與理財成就的檢視點；如果當初有更正確的投資理財觀念的話！搞不好現在的資產是現在的兩倍以上。
所以才希望藉由分享CFP考照所學的知識與自己的投資理財經歷，希望20歲或剛出社會的新鮮人，在投資理財上可以起步的更早一點。
講座分享重點：
一、過去十年的5個理財誤區
二、如何開始理財的4個步驟
三、CFP與理財規劃在做什麼（留待下篇分享）
一、過去十年的5個理財誤區
1. 進入職場前五年，理財過於保守
記得學生時期跟老媽拿零用錢時，會被叮囑不要亂花錢、買需要的東西、要把錢存下來，成長過程中也不曾聽父母談到股票、基金的投資，家族裡也沒有人做房地產的投資。
在沒有投資理財的環境下長大，出了社會賺取自己的工作收入後，股票、基金、房地產投資自然就不會是我的首要選擇。會存錢，但沒有足夠的投資理財觀念，錯失了賺取市場報酬的機會，直到近五年才進入股市投資。
不過，以另一個角度來看，好在至少會存錢（台幣、外幣），再加上現在投資觀念充足後，才有單筆投入的本金做投資。
2. 投資拖延～不像肚子餓有迫切需求
去年疫情三級警戒在家上班的時候，開好美股海外券商的戶頭，卻拖了一年才把錢匯到海外戶頭下單投資。
真的覺得投資理財跟減肥一樣，永遠是明天的事！因為現在不開始，還真的不會怎麼樣，拖延的影響總是在好幾年之後才會慢慢發酵。
3. 從眾！羊群效應～聽專家不如聽同事網紅的？！
您有沒有過這樣的經驗呢？騎機車等紅燈，只要有人一催油門，周圍的油門大家都跟著催，抬頭看根本還沒變綠燈吧！
理財規劃也怕從眾，所以要做第二層思考，網路的確很方便，需要什麼資源，馬上就可以查詢到；但反而在這個資訊爆炸的時代，更需要抱持懷疑的態度，要去思考為什麼理專做這個投資建議？為什麼同事說買這支股票會賺錢？他人建議的投資標的一定就適合我嗎？網紅推薦的就一定是對的嗎？
4. 不知道結果的差距多大～龜兔賽跑，當烏龜or兔子
下面的投資理財提早與拖延差距，比較前提是已有明確的理財目標、已做好風險管理、做好資產配置、以現有股票與提早5年開始投資的比較，不代表所有標的適用喔！
5. 對自己沒有信心～害怕下錯決定
從小的教育，都被教導不能犯錯，讓我們少了勇於嘗試的勇氣，有時候的確需要試過了，才知道這種投資理財方式是不是適合自己。
如果還是缺乏投資理財的信心，增加知識是一種方式，另一種方式是有一個信任、專業的CFP理財規劃顧問可以做諮詢。
二、如何開始理財的4個步驟
Step1.省錢
不管是家裡負擔生活費或是需要自己賺錢，在不影響自己期望的生活品質下，學會如何省錢和記帳是首要步驟；記帳的習慣養成之後，往往大家什麼都沒做吧！其實真的的重點是記帳後要做檢視。
Step2.賺錢（專注本業）
省錢還是有個天花板的，當省錢永遠只能省這些，賺錢會是我們的另一大功課，在累積一定的本金前，專注在本業才是我們要花最多時間的地方；畢竟，即使報酬率再高，本金不夠大，也無法財務自由。
Step3.管理
當本業收入穩定進來時，我們要學會做分配，生活費用、風險轉嫁的保險費分配、投資理財的金額分配，個別的比例分別的多少？每個人或每個家庭都不一樣，視每個人的理財目標與責任而定。
Step4.投資
一部分要投資自己，另一部份投資理財工具。資源有限、慾望無窮，投資理財讓錢錢幫我們賺更多的錢，設定第一個黃金十年的目標、第二個黃金十年、退休生活費……等理財目標。
三、艾利的話
將演講內容整理成文章，才發現篇幅頗大的，「CFP與理財規劃在做什麼」就留待下篇分享囉！
這次的講座分享經驗我覺得真的很棒，一來是北科同學們真的都滿認真聽我分享，我的提問也有很好的互動；二來是也有得到同學們的正向回饋，希望對同學們未來的理財規劃有所幫助。
講座當天有一件小小趣事，當我問到：現在不需要自己打工賺生活費的同學請舉手！那你們爸媽給的零用錢有多少啊？有一個坐在第一排大一的男同學說：不含房租，一個月15,000元。
頓時，我嚇了一跳，因為可是我當初的3倍呢！好在同學們反應很快地說：通膨啦！有通膨啦！後來，後面的課程，跟他互動我都叫那位同學「一萬五」，不小心讓他透漏自己的生活費又給他取了個綽號。
課程結束後，我從行政院主計總處的網站查詢這十年的消費者物價指數，換算近十年的通膨率為10.02%，雖然不至於到三倍，但這就是每年物價上漲的證明，什麼都不做的話，拿在手上一樣的1,000元鈔票，購買力就是會逐年下降。
理財規劃不是社會人士的專利，了解自己的價值觀與目標，再訂定適合自己的規劃，讓我們一起達成財務目標吧！如果想進一步了解，歡迎來信給艾利：cfpalicechiu@gmail.com或參訪部落格～
作者：
邱玉茹CFP
經歷：
金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名
現職：
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委
專長：
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承
服務對象：
公教人員、工程師、醫師等族群
部落格：
艾利財稅。悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/
