文：邱玉茹CFP
收益分配通知書和實際收到的現金股利，您會核對嗎？還是有被動收入進戶頭就好了呢？
這是理財規劃客戶Beryl在0050配發現金股利那天發給我的訊息，問：為什麼收到的現金股利和ETF收益分配通知書上的金額不一樣？之前都沒注意到耶！
Beryl的理財目標主要以退休生活費、未來醫療費準備為最大方向。投資哲學偏向長期投資於大盤，定期做再平衡；可以安心理財，擁有更多時間專注於自己的生活和工作。在明確的理財目標，清楚自己的投資哲學，所以投資組合以ETF為主要標的。
一、為什麼實領現金股利比通知書上的金額少？
ETF本質上為基金，資金的保管和進出要看「保管銀行」。如果ETF的「保管銀行」和投資人證券交易的「銀行帳戶」為不同家，配息的時候從「保管銀行」匯款至投資人的「銀行帳戶」，此時會被收取跨行匯款的手續費，每匯款一次即收取一次。
以Beryl的0050為例，實際收到金額比通知書上的金額少10元的原因，就是因為她的銀行帳戶跟0050的保管銀行不同，所以被收取10元的匯費！
二、台灣常見ETF的保管銀行和年配息頻率表
＊此表僅為實務分享，不為投資標的建議
我們不妨思考一下，投資組合含有多檔標的，可以分散公司倒閉的風險，不過若總配息次數多，那麼被扣的匯款手續費可能也是一筆成本。如果上表的5檔ETF各持有一張，且帳戶非保管銀行帳戶，那麼一年會被扣多少的匯費呢？
三、現金股利匯費的2個延伸思考
延伸思考1：各家匯費收取金額可能不同，每次匯費10元看似不高，但若投資組合標的數量不少，且配息頻率高，那麼每年被收取的金額累積起來也是會影響年報酬率！
延伸思考2：是否有必要為了省匯費而分不同證券戶管理？這時候就需要考量管理資產所花費的時間，以及每一到兩年做投資組合再平衡所花費的時間，時間成本不影響本金報酬，但卻是我們的隱形成本。
接下來您可以怎麼做？
。檢視您的資產配置與投組。
。尋求CFP理財規劃顧問協助分析財務現況
凡事都一體兩面，多方思考才能做對適合自己的財務決策！
四、玉茹的話
實務上協助客戶做理財規劃的時候，數字高低不一定是決策的關鍵，反而是我們的理財目標、投資哲學、管理便利性……等也是考量點之一。
投資理財是一輩子受用的知識常識，希望能藉由部落格與IG的分享，將正確的理財規劃觀念傳遞給您。
玉茹秉持著「工作、生活先過得開心，理財規劃才能夠1+1>2，加倍快樂！」這樣的信念，期望能扭轉台灣人理財規劃的習慣。
作者簡介
邱玉茹CFP
金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名，第六屆台灣理財促進會公關召委
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關組
《AFP CFP核心知識點一次掌握》、《AFP模擬試題2023年版》
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承
公教人員、工程師、醫師等族群
艾利財稅。悄悄說
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