攝影師:RODNAE Productions,連結:Pexels


文:邱茂恒

 有一個小男孩,從小在鄉下地方長大,很嚮往大城市的美好。當小男孩變成男人後,他終於有機會到了紐約,當他跟著導遊導覽的時候,去到了紐約金融區。導遊對他說:「看到那艘遊艇嗎?那艘是XX銀行家的。看到另一艘遊艇嗎?那是OO經紀人的。過去還有一艘遊艇,那是QQ金融實業家。」 當男人聽到這邊,忍不住好奇地問:「那客戶的遊艇在哪裡?」


Q:在財務跟投資上,每個人都需要思考,金融業對自己帶來甚麼價值?金融業與自己的立場能否一致?

全方位投資人教育是在做甚麼

櫃買中心表示:「值此全球疫情期間,人際互動及各項經濟活動逐漸發展出新常態,金融教育不再侷限於傳統的法規制度宣導,而是應加強如何在資訊無遠弗屆之網路社群時代,傳遞正確金融知識及協助投資人理性決策。同時,在後疫情時代,遠端學習及線上虛擬活動儼然成為更有效的宣導方式及途徑,櫃買中心會持續精進教育宣導措施,推動達成金融知識普及,讓市場更加健全及永續發展。」

櫃買中心深感金融知識教育向下扎根之重要性,教育宣導理念與OECD所提倡之建言不謀而合。早在97年櫃買中心即投入校園,每年定期舉辦「大專生證券菁英種子培育營」,多次前進北、中、南部及花東地區大學校園舉辦實體營隊,由專業講師傳授實用之課程並與學員們互動交流,另搭配有趣的團隊競賽,短時間內大幅提升學生證券知識及投資分析功力。(筆者:我對此深感疑惑)

(資料來源:《櫃買中心推動全方位投資人教育》https://market.ltn.com.tw/article/11199)

全方位投資人教育真的對民眾有幫助嗎

就櫃買中心發布內容而言,推動投資教育真的是一件很重要的事情。但對民眾而言,學習投資真的是對自己最有幫助的事情嗎?這是很值得深思的,我們可以思考3個面向:

  1. 投資是一件非常專業的事情,我們也知道專業能力是時間的堆疊,若沒有對過程有熱情跟興趣,其實很難持續投注時間心力,更何況每個人的興趣不同,真的有多少人有興趣學習投資,而不是只單為獲利結果呢?生病了想去讀醫學院的人多?還是生病了去找醫生的人多?想喝牛奶而養牛的人多?還是想喝牛奶去全聯買牛奶的人多?這就有本質上的差異,也影響到自己能不能把事情做好。
  2. 櫃買中心本質是交易所,打造多功能與多層次之全方位交易所、滿足投資人多元的交易需求,是其策略目標。在這樣的立場下,跟一般民眾接觸投資、為什麼要投資、投資希望達成的目的上,是否會有不一樣呢?
  3. 投資的判斷與自己的行為是否相關:

(1)投資長期:是需要判斷循環及貨幣與財政政策間的關係。

(2)投資中期:是需要判斷外在價格與內在價值間的關係。

(3)投資短期:是在判斷買賣雙方對市場的反應與心理因素。

而我們也才能知道自己關注的、學習的、策略等。到底是對應甚麼樣的狀況,自己是在做甚麼投資。而不會出現,關注公司配息下降,就以為公司不好了,而去猜測股價下跌。以投資短期的心態,卻在關注投資中長期的要素。但這個部分卻與櫃買中心提倡的投資教育,會不會可能有牴觸呢?

投資前更重要的事

雖然投資是件很重要的事情,但如果前提沒做好,卻可能讓你跌了一個爬不起來的跤,因此我們需要先確認3個前提:

  1. 你知道為什麼要投資,為了甚麼而準備,是為了達到人生平衡,富足跟滿足,遇到投資的各種狀況,也會有信念堅持。
  2. 要把未來跟現在的生活花費、目標具體化,可以因為數字的具現化,知道至少需要多少才夠,訂定投資策略。
  3. 考量到現況的收入與支出,跟預期狀況的準備,可以讓資金做用途的分類跟解放,也才能確保發生甚麼狀況,都不會特地動到長期投資的錢,這樣的錢才有資格叫「閒錢」。

結論

在任何單位主動推廣投資教育前,對民眾而言,應該要先清楚財務之間的關係,包含未來目標、現行的財務狀況、投資對自己的意義跟策略是甚麼。不然很可能發生自己在做的事情,卻與內心真正的期待不一致,而且直到不想要的結果發生時才發現,這就後悔莫及了。


延伸閱讀:

《投資前我們該先做好甚麼準備呢?》
https://reurl.cc/Kr8yXj

《投資不是選擇一種新興產業》
https://reurl.cc/ox8N7V

《無法承擔風險才是最大的風險》
https://reurl.cc/Q6Y1X0


作者簡介:
邱茂恒
"查爾斯是國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner),安睿宏觀理財顧問公司的理財規劃顧問,也是粉專「查爾獅&牙牙的投資理財與文學」版主、「查爾獅投資理財網站」站長。
專長為個人與家庭的保險、投資、財務諮詢規劃,並致力於財商觀念的推廣,也不斷透過各類型讀書會分享投資理財、哲學、心理學等觀念,並且也擔任相關講座講師。"

Share To:

homalulu

Post A Comment:

0 comments so far,add yours