勞工舊制退休金節稅有道 財部：全部轉新制免稅

攝影師：Jessica Lewis，連結：Pexels

文：理財豪JOHN領

勞工舊制退休金節稅有道 財部：全部轉新制免稅

不得不說，現在這個世道，標題不聳動似乎會死，圖片不誇張沒人會看，但ＪＯＨＮ真心建議各位不要只看標題只看懶人包，不然你真的會錯失很多正確資訊。
真心討厭這個記者下的主標，要害死多少人呀？
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知道你們只要看到「免稅」，就會自動忽視別的文字，所以還是幫你們做些內文整理好了！
假如你有認真仔細的看完所有文章，你會發現在文章第五段，重點已經告訴你了：

不是免稅！
不是免稅！
不是免稅！
很重要所以說三遍！兼紅字加粗底線！！！
依照所得稅法第14條第九類退職所得規定，針對一次領取跟領取年金各有一個「定額免稅」的規定，而之所以稱為「定額」，就是代表領取的金額只要不要在這個數字以上，你領的退休金就不用繳稅！

１０９年國稅局公告定額免稅數額

當然，JOHN不否認，以一般大眾平均薪資而言，的確大部分的人不會被課到稅，但也不能就跟「免稅」畫上等號，因為不管是勞工退休金舊制或新制，計算退休金的基礎都跟勞保不一樣，不是以「投保工資」計算，而是以「實領薪資」計算，假如你是屬於實領薪資較高的族群，領取退休金的時候就很有機會被課到比較重的稅了！
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再來，討論一下為什麼國稅局要你全都倒到新制，之後再領？
表面上來看，舊制領取當下往新制裡倒，而且必須是全額喔，看起來可以享受延遲課稅，但這也代表了你的新退休金連同舊制退休金會越累積越多，這代表甚麼？
代表你真的要領的時候，可能已經超過定額免稅額度很多了，國稅局要課到你的稅更容易了！
裹著糖衣的毒藥，食用真的要小心呀！
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當然，不得不說
我們國家針對每月提領年金的定額免稅優惠挺大的，所以假如您是要用月領方式提取你的退休金，這個方法或許真的對你會有幫助，畢竟一個月要想領到６．５萬的退休金才會被課到稅，的確也是少之又少的人才能達到的境界了，假如你能達到這種境界，多少貢獻一些吧！
還有下面兩點需要考量：

1. 勞工退休金基金操作績效到現在還沒有回神，雖然政府有明訂最低保證收益，但連勞保都有問題的年代，看你相信自己還是相信政府囉！
2. 未來提取年金，也只是將你勞保退休金帳戶裡的餘額，以每個月平均發放的方式，給付到當時國人平均生存年齡為止，跟勞保完全不同，沒有給你終身的承諾，也沒有乘數效果！

所以是要再倒進去新制，等待一個看來不怎麼划算的結果？
還是可以提早在領取舊制時就做好資產配置，穩定增長你的資產？
就看個人的選擇了。
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結論

拜託，看文章真的不要只看標題呀，而且不是只有讀者問我，也有業界的好朋友打電話問我說真的免稅嗎？
真的讓我請求一下，做金融業的，耳清目明最重要，不要人云亦云，仔細把文章看完不用五分鐘，看完你就知道怎麼判斷了！
真相真的不難，通常難在不仔細看，不動腦想！
退休金選擇怎麼領，要不要領，領了之後怎麼規劃，一直都是困擾大家很久的話題。
很多所謂的專家提出最好的方法，但ＪＯＨＮ一直覺得沒有最好的方法，只有最適合自己的方法，所以在前一篇「舅媽的煩惱」中ＪＯＨＮ也說到，ＪＵＬＩＡ撥電話來我沒有第一時間給答案，而是希望跟舅媽先聊聊，了解了舅媽之後再尋找對他最好的方案，然後真正的跟對方討論適不適合，這樣的方案才會有可行性！
老話一句，希望大家投資順利，天天開心！