tag:blogger.com,1999:blog-5857930863555576212024-02-19T00:25:58.276-08:00TFPA台灣理財規劃產業發展促進會「TFPA」的中文全名為「台灣理財規劃產業發展促進會」,簡稱「理促會」,是台灣CFP持證人所組成的非營利社團組織,於2011年2月成立,成員遍佈銀行、保險、證券、投信、信託、會計等金融機構,以及獨立財務顧問。Unknownnoreply@blogger.comBlogger309125tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-89999684701729409352023-06-18T18:00:00.001-07:002023-06-18T18:00:00.135-07:00幫小孩買醫療險?還是替小孩投資?哪個比較好?<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEitpI0DjLVvmf5U2-3HRE9iAnY4cwXqbP7fSRzfkUxcBFkxkxSmOtFC_v6zCDJuRUPGIOj10LitmhHdTnLqfMb-8o7vAHJi15TdwkoZwEQtpYR6YWY1VinkX6syLMe0t1of909y1jyGQmGbeUqCyHM646DB8zgJaVCwafFaRjfjCwgbeHJXR97JduA/s16000/780.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/428388/" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank">攝影師:Spencer Selover</a></div>
<p>文:王冠樺</p>
<p>家有新生兒是讓人喜悅又忙碌的事,在升格做父母後,若你身邊有一筆錢,應該幫小孩買醫療險,還是拿去做投資呢?這是身為父母很常見的問題,許多父母都想要為自己的小孩提供最好的保障,但又不想浪費錢。醫療險和投資都有各自的優缺點,身為父母應該要如何選擇呢?</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">醫療險的優點 : 貼補醫療支出與隱性成本</span><br /></span></h5>
<p><strong>醫療保險的功能在分散醫療事故發生時「錢」的風險</strong>,可以在小孩生病或受傷時,減輕家庭與父母的負擔,支付醫療費用與住院相關的費用。也可以提供父母在孩子住院時,給予因為照顧而造成父母的薪資損失。Grace朋友的孩子在八個月的時候感染了腸病毒,因為反覆高燒需要住院,父母其中一人還需要請假照顧。在「兒童醫療補助後」,這位朋友總共支出了9千多元的醫療支出,但再加上父母請假的成本,小孩一次住院將造成父母2萬多元的資金耗損。</p>
<p><em><span style="color: grey;">*註 : 6歲以下「兒童醫療補助」1.門診:減免掛號費(50元)及健保部分負擔。 2.急診:減免掛號費(80元)及健保部分負擔。 3.住院:可減免健保部分負擔及自付額,補助金額核實給付,以每人每日1000元、全年1萬4000元為限。 4.健檢:配合國民健康署補助7次兒童健康檢查掛號費(50元)及健康諮詢費。</span></em></p>
<p>醫療險除了醫療的支付,也能支付因為照顧孩子而造成父母收入減少的薪資補償,所以父母幫小孩買醫療保險可以達到風險轉嫁的功效。</p>
<p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9884" height="360" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/image002-1.jpg" width="640" /></p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">投資的優點 :</span></span></h5><p><strong>透過投資可以讓我們有機會錢生錢</strong>,來增加自己未來的財富,也增加子女成長與教育的費用準備。投資可以根據自己的風險偏好和財務目標來選擇不同的工具,例如 : 股票、基金、債券……等。Grace十幾年前認識一位工程師朋友,他工作的收入大部分都存下來,也在東湖買了間頂樓加蓋的房子,一半自住一半作為出租,光租金就足以支付每個月的房貸了。但他仍舊在想辦法做產生收益的事,所以在有了孩子之後他主張不用為小孩買醫療險,因為小孩還小不易生病,等小孩長大後他們自己再規劃。</p>
<p>他的幾個觀點也沒有錯,透過出租產生報酬來支付房貸,20年後房子是自己的,而自己每個月的薪水也沒有減少,可以再做其他的投資來創造財富、累積資產。然而投資市場有可能賺錢,當然也有可能虧損,投資需要承受投資所產生的波動與可能的風險,因為投資是沒有保證回報的。如果投資失敗或虧損,除了造成本金的損失,也可能會影響到家庭的財務狀況。若又碰到面臨生病需要更大的醫療支出時,原本的投資工具應該繼續或出清來做為醫療的支付,也是父母在評斷時需要加以考量的部分。</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">因此,父母在決定是否為小孩買醫療險或拿錢去投資時,需要考慮以下3個因素:<br /></span><br /></span></h5>
<ol>
<li><strong>小孩的年齡和健康狀況:<br /></strong>醫療險的範圍通常包括住院、手術、門診、特殊治療等,不同的保險公司和保單會有不同的規定和限制。一般來說,醫療險會有一定的免賠額、保額上限、等待期、年齡限制等,所以在選擇醫療險時,要仔細比較和了解各項細節。<br /><br />小孩年紀越小、健康越好,買醫療險的成本較低,而且可以享受較長期的保障。當年紀變大、或是健康變差時,買醫療險的成本將變高,而且可能會有更多的限制或被醫療排除的因素。例如 : 保費變貴、商品停售、體況不行或突然重症……等,而造成想規劃醫療險時無法規劃的狀態。</li>
<li><strong>家庭的收入和支出:<br /></strong>過與不及都不恰當,合理的需求、合理的保額、合理的保費是父母在評估若要買保險,應該幫小孩如何規劃的依據。醫療保險不是為了賺錢,而是在風險發生時作為轉嫁的工具,想轉嫁多少的風險,也需要有相對的支付能力;終身多還是定期多,也需要依照父母可支付與想支付的金錢範圍內做討論與調整。<br /><br />收入高、支出低的家庭,可以承擔投資風險與醫療風險發生時,風險自留的問題;也有更多的資金可以作為在投資與風險上的分配。而收入低、支出高的家庭,則需要透過保險來降低風險發生時對家庭造成的財務壓力,而且可能沒有多餘的資金可以作為投資。<br /><br /></li>
<li><strong>個人的理財目標和風險承受能力:<br /></strong>不同的投資工具會有不同的收益率和風險,收益率越高的投資工具,風險相對也越高。投資需要一定的時間和經驗累積技巧,不是短期致富的捷徑。在投資時,要根據自己的目標、風險承受能力、資金流動性等因素來制定合適的策略。<br /><br />理財目標明確、風險承受能力較高的人,可以選擇比較積極的投資策略與工具,可以期待有可能得到較高的回報。理財目標較模糊、風險承受能力較低的人,應該選擇較保守的投資策略,而且需要能接受會有較低的回報。</li>
</ol>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">Grace小提醒 :<br /></span></span></h5>
<p>父母為小孩買醫療險好還是拿錢去投資好呢,並沒有一個固定的答案。建議父母可以根據自己和小孩的健康狀況、收入狀態、預算能力、達成目的、投資目標和風險偏好等因素,做出一個平衡和合理的決定。</p>
<p>因為當我們在累積資產時,應該避免不必要的保險與稅務造成我們其他資產的損失,也應該避免不能掌握的風險而造成我們財務目標的遞延。</p>
<p>本文與「理財好聲音」團隊合作優化產出</p><p><br /></p><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><div><b><span face="微軟正黑體, sans-serif"></span></b></div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">作者</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>:<br /></b></span>王冠樺<span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="383762682" sdttag="goog_rdk_28"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">經歷</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span></b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"><b>:</b><br /></span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">金融保險年資2003</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">年~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">今,財經科技大學</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">產學合作講師,Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">錢雜誌、smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">智富月刊、理財周刊、好險有錢網站專欄作者,RFC </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">國際認證財務顧問師、AFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃顧問、CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">國際認證高級理財規劃顧問、第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃書競賽評審團。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>現職:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span>國際認證高級理財規劃顧問</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>邀訪:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">錢No.188-</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">新生兒保單這樣規劃最安心</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>專長:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">個人/</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休<span lang="EN-US">規劃、資產傳承、投資規劃、保險規劃、收支管理</span></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>服務對象:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">工程師、公務員、理財小資族、獨身貴族</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>部落格:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">「Grace</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">財務筆記」<a href="https://guanhualife.blogspot.com/">https://guanhualife.blogspot.com/</a></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>粉專:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">「Grace</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">。財務筆記」 <a href="https://reurl.cc/MN1DDX">https://reurl.cc/MN1DDX</a></span></span></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-71682460349760099312023-06-18T00:59:00.009-07:002023-06-18T01:28:15.660-07:00CPD課程:負債管理實例解析<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/6693655/" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjCGql1EeBaCrUxHl7YHnFiZHWwrGFMQCHhxesvWIQsXlHusH-8nU7DyOyxUmYSaTpxrKDCAhZCIKw1FHK42zjhVEji7bpk9_HkBTZEx3oVyq8ZUrVYiKAz9xp2_3l4wTeve0tab7Qqwmg7vLzWhiuE6SHkjQMcQg2pngvC3K2sARtW-feQWmh0HH0/s16000/1120802.jpg" /></div>攝影師:Tima Miroshnichenko</a></div>
<h2 style="text-align: center;"><a href="https://www.accupass.com/go/1120802" rel="noopener" style="color: black;" target="_blank"><img border="0" class="aligncenter" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2>
<p><br />日期:112年8月02日(三)<br />時間:PM19:00-21:00 <br />講師:王姵文 AFP<br />主題:負債管理實例解析<br />方式:線上Webex</p>
<p>三年有突破100人次的諮詢,目前有1.3萬追蹤,<br />最大的成就應該是協助負債的人找到繼續前進的曙光</p>
<p>這堂課裡,你可以學到:</p>
<ul>
<li>全民有債的時代</li>
<li>債務的處理原則</li>
<li>財務的抗壓測試</li>
<li>實務案例*3</li>
</ul>
<p>歡迎理促會會員及非會員朋友,在2023年一同參與交流與學習!<br />名額有限,請大家儘速報名!</p>
<p><strong>《貼心提醒》</strong></p>
<ol>
<li>報名學員:<br />請務必提供『常用電子信箱 & 中文全名』、要申報CPD時數,請務必提供身份證字號。</li>
<li>已報名課程而無法出席者,若未於「7/31(一)中午12:00前」申請取消,下次課程會將您列入候補名單。</li>
</ol>
<p><em><strong><span style="color: red;">取消報名連結:<a href="https://forms.gle/D6YJrAh55xiB32mp6" rel="noopener" style="color: red;" target="_blank">https://forms.gle/D6YJrAh55xiB32mp6</a></span></strong></em></p>
<p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9894" height="800" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/負債管理實例解析-800.jpg" width="566" /></p>
<p> </p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-20769285699528465222023-06-18T00:57:00.008-07:002023-06-18T01:27:06.727-07:00CPD課程:保單與債務清償的關係<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/7731402/" rel="noopener" style="text-align: left;" target="_blank"><span style="color: black;"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh-lbd-Lqj5u6VGAVZvNN2UQXaA43_MxZtq2KVsLUE_ZQvnRgvBoZfAjw13fGt3HW-WUAfJj_a8ksPq4tf0qsq210bVwuwPMz-FY6fis9Izfom0EozTIc3I4juEBoHfDeHG6nt26k4Yj2insZG2vZaB25DGLjl2buGNeevIlVg3JCt3ydoqfwB9W5Q/s16000/1120805.jpg" /></div>攝影師:Mikhail Nilov</span></a></div>
<h2 style="text-align: center;"><a href="https://www.accupass.com/go/1120805" rel="noopener" style="color: black;" target="_blank"><img border="0" class="aligncenter" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2>
<div>
<p>日期:112年8月05日(六)<br />時間:PM14:00-17:30<br />講師:封昌宏 副總<br />主題:保單與債務清償的關係<br />方式:實體課程(南區交流)</p>
<p><strong>這堂課裡,你可以學到:</strong></p>
<ol>
<li>限定繼承與拋棄繼承的差異</li>
<li>遺產清冊的申報</li>
<li>債務的清償與保險給付的關係</li>
<li>保單強制執行與保險關係人的安排</li>
<li>大法庭108年度台抗大字第897號民事裁定解析</li>
</ol>
<p>歡迎理促會會員及非會員朋友,在2023年一同參與交流與學習!<br />名額有限,請大家儘速報名!</p>
<p><strong>《貼心提醒》</strong></p>
<ol>
<li>報名學員:<br />請務必提供『常用電子信箱 & 中文全名』、要申報CPD時數,請務必提供身份證字號。</li>
<li>已報名課程而無法出席者,若未於「8/2(二)中午12:00前」申請取消,下次課程會將您列入候補名單。</li>
</ol>
<p><span style="color: red;"><em><strong>取消報名連結:https://forms.gle/V4sj4VGvFuXTeho18</strong></em></span></p>
<p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9895" height="800" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/CPD-保單與債務清償的關係-800.jpg" width="566" /></p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-80721679186036309462023-06-10T22:22:00.007-07:002023-06-11T04:42:18.337-07:00CPD課程:意定監護之相關規定與案例研析<div class="separator"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEihVD16mJuUWnoKxha0Y0qr5IiYTn3khTa2yZO5huz_YUivtU0PIP3tLaoDNHhSXryGGORbnShtpB7w4eWgKAaSp5yFoLYr-tY-_zHaq8ihiLt6IDKF4h4aSdFvvrVBCL3SC-3vHF1T6tHAKWqzscEl_x1UHeEEDPbj6S3eLAJT9WR7crnRm01rCNc/s16000/780.jpg" /></div><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhhrs6CAa5E6GLzSIKjq_r6KGMwZJNBYpJCC7KHf6qaMdX494lDKrKaz_BXoyuvdMX_6mFYzkYATLORH4fMxD6veSlWoDI-ER92y5vJsIGxwFxELXU45Zi0H63IZPQoYOZZ6Z48a3EwjhuLnTMvXDp_PZe5oA4NLSg4rTtWy4c1iz9YxJOU-25bVrE/s1000/S__182018247.jpg" imageanchor="1" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;"><img border="0" data-original-height="1000" data-original-width="750" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhhrs6CAa5E6GLzSIKjq_r6KGMwZJNBYpJCC7KHf6qaMdX494lDKrKaz_BXoyuvdMX_6mFYzkYATLORH4fMxD6veSlWoDI-ER92y5vJsIGxwFxELXU45Zi0H63IZPQoYOZZ6Z48a3EwjhuLnTMvXDp_PZe5oA4NLSg4rTtWy4c1iz9YxJOU-25bVrE/s320/S__182018247.jpg" width="240" /></a></div><p>文:吳幸柔</p><p>時間:2023/6/10(六)AM9:00-12:00</p><p>課程: 意定監護之相關規定與案例研析</p><p>講師:鄧學仁 教授</p><p><br />開場從離婚開始談起,<br />離婚主要是:<br />搶人-子女親權酌定<br />搶錢-剩餘財產分配<br />搶糧-贍養費扶養費<br />其實教授更厲害的是家事法,聽說都是實例自己找上他,來求解方!</p><p>#你聽不得懂我的話,不是你就是我要監護宣告#<br />所以,到底誰需要被監護宣告,,<br />在老師金句中,展開法條的故事</p><p>長者的三位守門員<br />意定監護人:意定監護大於法定監護,意定監護是依自己的意願來決定監護人,讓第三人擔任監護人比親屬當監護人,損失降低!因為親屬當監護人會有利益衝突的問題!<br />信託監察人:保護長者的財產處理<br />醫療委任代理人:照顧長者的身體照護<br />#老了有錢是橄欖球,大家搶,是人質;沒錢像足球,被踢來踢去,是人球。#<br />#今天想節稅,明天沒地方睡#<br />長者要先照顧好自己的身體及財產後,才不會如上述2句金句般無奈.<br />而顧問的角色,是把各式各樣可能會遇到的問題,與長者們分享,提醒及告知,讓長者自己做決定.</p><p>委任契約能否取代意定監護制度?<br />不行,主要是委任契約可以隨時終止,當本人失能時,就無法終止委任契約,那此契約就無人可管控,無法真正照顧到當事人的未來!</p><p>再來要分享的鄧教授金句,</p><ol><li>不要悶頭苦幹,要抬頭看看,不然會原地打轉。</li><li>烏龜發生車禍,一切發生的太快了</li><li>有一對夫妻到耶路撒冷去旅行,後來妻子在當地過世了,葬儀社說如果運回遺體要1萬美金,在當地火化只要美金100。先生想了想,決定太太運回來,葬儀社覺得先生對這個太太真是真愛…..<br />先生說:………………………………………….聽說葬在這裡,3天復活。<br />長者很容易被意定,意思是,,如果長者沒有在有意識時,先事先做好規劃,就會被家人規劃,而此時的八點檔連續劇就會出現了!</li></ol><p>第一次遇到這麼有梗的法學教授,而且還一直講笑話給學員們聽!2個小時的法條課,上起來像10分鐘,咻!一下子就過去了!<br />老師說:理促會的會員們,上課好有回應,上起來超開心的!2小時的時間太短了,我有滿肚子的東西可以分享!<br />學員們熱烈的反應,讓老師願意多傾囊相授,而學員也因為回饋,讓自己活在當下,此時,大家就有了善的循環,可以把開心及專業知識應用及傳達到身邊所關心的人身上!!<br />謝謝理促會的大平台,讓大家有機會可以聚在一起學習及共好!<br />也謝謝理監事及幹部群們的付出,因為有大家,才得以圓滿完成!!</p><p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9861" height="480" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/S__182018244.jpg" width="640" /></p><p> </p><p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9858" height="480" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/S__182018241.jpg" width="640" /></p><p> </p><p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9860" height="480" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/S__182018245.jpg" width="640" /></p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-39344293776250620352023-06-03T18:00:00.001-07:002023-06-03T18:00:00.133-07:00增加股利,讓你明年不用繳綜所稅?還有3點迷思需考量<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh3zdLYBwZZrIuKdaDQKqgWLjTGb6MjIOS-CHXJtEHIy2a96OxEI5co4L0KEIAJnDZ2hWUrXNzbfFsPoi-1faQRO6ZHg1obIunSeMObTfM7Dgttms-ZXU-9h_iqtK-bOpkGPUuZenzT9-W0vMtC5qK61yhyy0n40QT5nla3XXxDJ2i9aKrrn48S6WE/s16000/780.jpg" /><a href="https://unsplash.com/photos/1pyqUh8Jx3E?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank">攝影師:Kyle Hanson</a></div>
<p>文:邱玉茹</p>
<blockquote>
<p>《伊索寓言》裡有一個這樣的故事。有一對農村夫妻,養了一隻每天會下一顆金蛋的鵝,有了金蛋改善了他們的生活品質。但是每天慢慢等待這僅僅一顆的金蛋,已經讓這對農村夫妻覺得不滿足了!心想這隻鵝的腹中一定有一大塊的金子,如果能把它拿出來,要致富不就更快。於是農村夫妻就把鵝殺了,卻發現和普通的鵝並沒有兩樣。於是這對夫妻不但未得金塊,連每天的金蛋也沒了!</p>
</blockquote>
<p>5月報稅月,和很多朋友都討論到綜合所得稅的話題,也幫幾個教師朋友計算了所得稅,其中比較特別的是和朋友討論到<strong>能否善用股利可扣減稅額的優勢,提高股利而不用繳到綜所稅?</strong>這樣的思考出發點是否還有更完善的地方呢?還是可能會像上面故事的那對農村夫妻一樣,歡迎大家一起思考看看~</p>
<p><strong>文章大綱</strong></p>
<p><strong>一、股利可扣減稅額8.5%,上限8萬</strong></p>
<p><strong>二、股利節稅3大迷思</strong></p>
<p><strong>三、玉茹的話</strong></p>
<hr />
<h5><span style="color: #3366ff;">一、股利可扣減稅額8.5%,上限8萬<br /><br /></span></h5>
<p>現行的股利所得課稅方式有兩種,「 合併課稅 」或「 分開課稅 」兩種二擇一。股利分開計稅可以抵減當年度的應納稅額,(股利+盈餘)x 8.5%=股利可抵減稅額,最高上限8萬。</p>
<table class="alignleft" style="background-color: #f0d3d3; border-collapse: collapse; border-style: none;">
<tbody>
<tr>
<td style="border-color: rgb(240, 211, 211); vertical-align: middle; width: 100%;">
<p><strong>案例試算1:</strong></p>
<p>Kiki在知道自己境內年所得90萬的狀況下,薪資收入60萬,加上股利30萬,這樣是不是就可以不用繳稅了呢?</p>
<p>綜所稅試算3步驟:</p>
<ol>
<li>綜合所得總額:薪資600,000+股利300,000=900,000</li>
<li>綜合所得淨額:900,000-免稅額92,000-單身扣除額124,000-薪資扣除額207,000=477,000</li>
<li>應納稅額:477,000 x 稅率5%-股利可扣減稅額25,500=-1,650</li>
</ol>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>試算結果不用繳稅,反倒還可以退1,650元的稅,站在節稅的角度這真的是一大優勢;但是,若站在理財規劃的角度,是否還有不同角度的思考點呢?</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br />二、股利節稅3大迷思<br /><br /></span></h5>
<ol>
<li><span style="color: #339966;"><strong>領股利,先有本金,更要做好收支管理<br /></strong></span>想要領30萬的股利,本金需要有多少呢?以現金配息率回推,表格試算給你看!<br /><img alt="" class="aligncenter size-large wp-image-9775" height="360" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/image001-1024x576.jpg" width="640" /><br />比起累積股利,重要的是我們要如何做好每月的收支管理,才能讓我們有足夠的本金可以做投資規劃;收支管理要讓我們現在能過著期待的生活,又要能為未來提早做準備。在還沒有30萬股利之前,應該優先專注在本業,想辦法提高收入,將支出控制在合理範圍,並做好理財規劃。</li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>不用繳稅,卻失去資產翻倍的機會<br /></strong></span>如果股票僅選擇高配息率的標的,也許可以幫你省下2.55萬的綜合所得稅,但是如果投資標的選擇方向不同,可能會失去大約每年3%~5%差距的年複利增值。<br />舉例:若以0050與0056定期定額,且股利再投入為例<br /><img alt="" class="aligncenter size-large wp-image-9777" height="360" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/image002-1024x576.jpg" width="640" /><em><span style="color: grey;">註:所有投資標的的績效,都是過去的績效,不代表未來的績效表現,也不保證投資標的的最低投資收益。</span></em><br />如果今天只站在節稅的角度去思考,大可選擇高配息率的投資標的,但是我們在做理財規劃的時候,考量的不只有稅繳的多還是少而已,還需要考量這檔股票股價長期的走勢,是否能讓理財目標的達成率提高。才不會像《伊索寓言》生金蛋的鵝的故事裡,那對農村夫妻一樣,為了想要馬上獲得金塊(不存在)貪心急躁,而將長期的收益破壞。<br />理財規劃裡的投資規劃,包含建立自己的投資哲學、適合自己的投資方式、提升投資心理素質,並能夠長期的執行下去。投資規劃要的是能夠讓你的理財目標達成率提高,不單單只是節稅或賺取短期的現金股利而已。</li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>你領的股利不是股利,不適用股利可扣減稅額的規定<br /></strong></span>國內ETF發配的現金股利,股利資金來源有許多種,而且不同的資金來源,其課稅方式也不同。以0050的ETF收益分配為例,可以清楚看到股利的所得類別並不是全部都屬於所得稅法第14條第一類的營利所得,而是有許多種收益來源。<br /><img alt="" class="aligncenter wp-image-9776" height="600" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/image003-240x300.jpg" width="480" />若如上圖,股利所得類別為「國內財產交易所得(76)」,因ETF成分股變動,出售某成分股所賺取的價差,適用「證券交易所得停徵」,並不會計入你的所得總額。但是,只有「87年以後股利或盈餘所得(54C)」才適用股利可扣減稅額的規定!</li>
</ol>
<table class="alignleft" style="background-color: #f0d3d3; border-collapse: collapse; width: 100%;">
<tbody>
<tr>
<td style="border-color: rgb(240, 211, 211); vertical-align: middle; width: 100%;">
<p><strong>案例試算2:</strong></p>
<p>Leo在知道自己境內年所得90萬的狀況下,薪資收入60萬,加上ETF收益分配30萬(若僅18萬屬於股利(54C)),這樣是不是就可以不用繳稅了呢?</p>
<p>綜所稅試算3步驟:</p>
<ol>
<li>1.綜合所得總額:薪資600,000+ETF收益300,000=900,000</li>
<li>2.綜合所得淨額:900,000-免稅額92,000-單身扣除額124,000-薪資扣除額207,000=477,000</li>
<li>3.應納稅額:477,000 x 稅率5%-股利可扣減稅額15,300=8,550</li>
</ol>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>以上兩個案例試算,雖然綜合所得總額都是90萬元,不過兩個人要繳的綜所稅金額就不一樣啦!</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br />三、玉茹的話<br /><br /></span></h5>
<p>增加股利,是否能讓你明年不用繳綜所稅?以上3個思考方向也是需要我們多留意的,畢竟在做理財規劃的時候,並不是只看單一規劃而忽略了其他也很重要的理財需求。你的職涯、生活與理財目標、財務現況、保險、資產配置、投資規劃、退休、稅務、信託或資產傳承分配……等等,<strong>每一個財務決策都可能彼此牽動影響</strong>。</p>
<p>如同霍華馬克斯Howards Marks在《投資最重要的事》書裡提到的,學習<strong>第二層思考</strong>,思考其他人沒有想過的事,才是真正我想帶給大家正確的理財規劃觀念與提升獨立理財能力的價值。</p>
<p>理財規劃涵蓋的範圍真的很廣,不過也正是有趣的部分,希望對你有幫助!</p>
<p> </p>
<p><span style="color: grey;"><em>理財規劃,需要先了解自己的價值觀、對職涯與生活的期待,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎來參觀我的官網,ALICE CHIU理財規劃 </em><a href="https://cfpalicechiu.com/" style="color: grey;"><em>https://cfpalicechiu.com/</em></a></span></p><p><br /></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>邱玉茹CFP</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="489523282" sdttag="goog_rdk_5"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>經歷:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融產業年資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2011</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">迄今,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">雜誌、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃報告書第二名,第六屆台灣理財促進會公關召委</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="233060717" sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>現職:<br /></b><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">ALICE CHIU</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">理財規劃創辦人、國際認證高級理財規劃顧問<span lang="EN-US">CFP®</span>、台灣理財促進會公關委員</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #262626; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-themecolor: text1; mso-themetint: 217;"><b>講座:</b><br />大同區里民講座、國北教大、北科大、<span lang="EN-US">FPAT</span>認證協會、壽險公司<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1295414586" sdttag="goog_rdk_7"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>著作:<br /></b>《AFP CFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">核心知識點一次掌握》、《AFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">模擬試題2023</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">年版》</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span><span style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">、《</span><span lang="EN-US" style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">CFP</span><span style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">模擬試題</span><span lang="EN-US" style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">2023</span><span style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: 12pt;">年版》</span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1729763111" sdttag="goog_rdk_8"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>專長:<br /></b>個人/</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="703444370" sdttag="goog_rdk_9"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>服務對象:<br /></b>公教人員、工程師、醫師等族群</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"></w:sdt></p><p class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-131712552" sdttag="goog_rdk_10"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>部落格:<br /></b>艾利財稅。悄悄說</span></span></w:sdt><a href="https://aaalicechiu.blogspot.com/"><span style="color: #1155cc;">https://aaalicechiu.blogspot.com/</span></a></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-13864872669823153432023-06-03T02:14:00.004-07:002023-06-03T02:14:48.564-07:00<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9neYOh8N_WPyTnkjHVdT_wh9uLf74v2nlJRUuREaXKfLxeCaV8QGOibZjGkI13pV5TFBQUwfOfdIufWIgt5wx9RKjTvU0kb0bKI4zxPrlHwdqSk30mBwFoktJie6E8tKCZcpaYL0E9fFFOdJpvThifbcbSsKMnFru243JYp1QtLt5n1oEYzBnPlY/s16000/780.jpg" /><span style="text-align: left;"> 文:AFP姵文</span></div>
<h5><span style="color: #3366ff;"><span style="font-size: medium;">【強制執行是什麼?】</span></span></h5><p>以債權人的角度,如果債務人不履行償債的義務,可以透過程序來申請強制執行其名下的財產,包含動產、不動產、薪資、保單…都是有機會可以經由扣押、查封、拍賣等流程來討回公道的!但前提是申請強制執行之前,必須要取得執行名義,例如勝訴判決、本票裁定、支付命令…等,才得以申請!</p>
<p>以債務人的角度,強制執行就是欠債不還造成的惡果,可能因此造成名下的資產動彈不得,或是連薪資都直接被扣三分之一!</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">【哪些財產不可執行扣押?】</span></span></h5><p>社會福利津貼補助、勞保勞退申請專戶、或最低生活費1.2倍等權利,</p><p>屬於債務人保障生活所需,是不可執行扣押的資產。</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">【聽說保單是隱藏資產,會被強制執行嗎?】</span></span></h5><p>債權人確實有權利可以申請保單的強制執行,</p>
<p>只是針對保單做執行,要視保單的給付對象和關係人而定,</p>
<p>例如債務人是要保人才能強制執行保價金或解約金,</p>
<p>或是醫療險的被保人、生存保險金的受益人…等。</p>
<p>保單若進入強制執行的程序,債務人就無法再做任何內容變更,</p>
<p>但例如醫療保險理賠金若是實際支付醫療費之生活必需,</p>
<p>當然債務人還是有權利可以聲明異議!</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">【強制執行的事前預防與事後處理】</span></span></h5><p>強制執行對信用的影響甚鉅,若債務在可控的範圍之內,千萬不要因小失大,應該主動找債權人協商,避免這樣的問題產生!</p>
<p>若面臨強制執行的問題,債務人有權利可以提出聲明異議,</p>
<p>(實務上可參考司法院的書狀範本,向法院提出書面)</p>
<p>這是債務人的權利,但並不代表就真正解決問題!</p>
<p>因為在來來往往的程序當中,被執行的資產通常還是動彈不得的狀態,</p>
<p>唯有實際清償債務或是獲得債務勝訴判決,才得以真正解套!</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">【做好風險控管和財務規劃,債無可懼!】</span></span></h5><p>自己曾經因為繼承了上一代留下的鉅額保證債務,</p>
<p>扛債多年還被債權銀行強制執行扣薪。</p>
<p>在提出聲明異議之後多年的訴訟過程當中,除了薪資受到影響,</p>
<p>更嚴重的是信用這個珍貴的無形資產受到了毀損!</p>
<p>即使後續在法律上獲得勝訴,但被執行的扣薪拿不回來,之後也花了好幾年才得以重新培養信用,恢復可以正常向銀行申貸或使用信用卡的狀態!</p>
<p>自己親身經歷將近20年的債務問題,</p>
<p>歸究原因其實就在於上一代沒有做好風險控管和財務規劃!</p>
<p>債權債務涉及的法律問題複雜,除了相關的權利義務應該了解之外,</p>
<p>更重要的是思考如何做到合理負債又無後顧之憂!</p>
<ol>
<li>避免收支失衡,不過度使用債務槓桿</li>
<li>依債務做保障,避免資產無法保全</li>
<li>定期檢視還款,有借有還再借不難</li>
<li>持續培養信用,穩定工作收入</li>
</ol>
<p>債務在累積資產的過程當中,是可以善加利用的工具;</p>
<p>但也可能是不當理財的情況之下,造成的一種人生悲劇!</p>
<p>努力做好風險控管和財務規劃,債無可懼!</p>
<p><img alt="" class="aligncenter wp-image-9788" height="700" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/06/886908-1-724x1024.jpg" width="495" /></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-57779072492607314062023-05-29T18:00:00.001-07:002023-05-29T18:00:00.126-07:00<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgjzEwDeCd6ihPdSROKiRvKBCjL4RUkEmJvXJX8Ku9f3N8sBRRikg7V1Y67ZICplCQjGBMVPvDNnBKXTnZnGbgxAs4cbuHxCwmai1dZtqhUiUEPpdD95IsD408CuBlskxn2nZ-9dvlKSnLR-u4x9neJFIBP-E4t3Ogc8igTWeKX-SfGr7lkyRwfLIM/s16000/780-18.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/8617742/" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank">攝影師:Yan Krukau</a></div><p>文:邱玉茹</p><p>在我身邊有很多朋友在國中、國小任教,在我家人裡也有幾位是教師。對於107年的年金改革,我和很多朋友們聊過,如果是剛出社會不到十年的教師,自己的退休金準備並不會想要完全依賴公教保險的退休金給付,因為下一次什麼時候又要年金改革?掌握權不在我們的手上,在政府手上,那麼退休生活的品質豈不要由別人來決定!</p><p style="text-align: center;"><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9659" height="480" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/05/image002-1.jpg" width="640" /></p><p>各年齡層退休金準備是否充裕的調查結果,六成以上的民眾認為準備不足,而<strong>理財目標準備的達成率,取決於我們想要過什麼樣的退休生活(應備)與已經做了多少準備(已備)</strong>。</p><p>除了退休金準備的目標,購屋計劃或子女教育金等等,除了瞭解缺口還有多少,也要了解自己的投資屬性與目標達成期限,這樣更能夠做更完善的理財目標計劃。</p><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">一、退休金來源</span><br /></span></h5><p style="text-align: center;"><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9660" height="480" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/05/image004-1.jpg" width="640" /></p><p>我們手上已備的退休戶頭包含三項:</p><ol>
<li>政府社會保險退休金</li>
<li>職業退休金</li>
<li>個人準備</li>
</ol><p>三者的比例因每個人的生活品質與安全感而有所不同,你期望的比例是什麼樣呢?</p><p style="text-align: center;"><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9661" height="360" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/05/image006.jpg" width="640" /></p><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">二、一次養老給付金額</span><br /></span></h5><p><strong>案例試算</strong></p><ol>
<li><strong>保險俸給:47,080元</strong></li>
<li><strong>給付月數:</strong></li>
<li>88.5.31日前年資:16年3月30日</li>
<li>88.5.31 – 103.5.31年資:15年0月1日</li>
<li>103.6.1以後年資:1年<br /><strong>應給付月數:<u>(23 + 3/12 + 30/365)+1.2 X(15 + 0 /12 + 1/365)</u>+ 1.2 x 1 = 37.2<br /></strong><strong> (大於36個月只能採計36個月)</strong></li>
<li><strong>一次養老給付金額:47080元 x 37.2個月 = 1,751,376元</strong></li>
</ol><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">三、養老年金給付金額</span><br /></span></h5><p><strong>養老年金給付金額 = 最後10年平均保俸額 × 給付率 × 給付年資</strong><br /><strong>保險年資每滿1年,在給付率0.75%至1.3%之間核給養老年金給付,最高採計35年。</strong></p><p><strong>案例試算</strong></p><ol>
<li><strong>最近10年平均保俸:46,000元</strong></li>
<li><strong>公保家保年資:32年11個月<br /></strong><strong>應給付月數:32 + (11/12)</strong></li>
<li><strong>年金給付率為1.3%</strong></li>
<li><strong>每月養老年金金額:46,000元 x 1.3% x 32.91667 = 19,684元整</strong></li>
</ol><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">四、私校退撫會退休金包含 : 舊制退休金 + 新制退休金</span><br /></span></h5><ol>
<li><strong>【舊制退休金】98年12月31日前<br /></strong><strong>公式 = (本俸+實物代金930元) x 基數<br /></strong>註:財團法人私校退撫儲金管理會<br /><a href="https://www1.t-service.org.tw/" style="color: black;">https://www1.t-service.org.tw/</a></li>
<li><strong>【新制退休金】99年1月1日以後年資<br /></strong>可至個人專戶平台查詢</li>
</ol><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">五、玉茹的話</span><br /></span></h5><p>年金改革的決定權不掌握在我們手中,不管公保與公教退撫的退休金能夠領多少錢,一定還要有自己的退休生活準備,讓退休的生活品質由自己決定。</p><p> </p><p>
</p><p><span style="color: grey;"><em>理財規劃,需要先了解自己的價值觀與目標,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎至ALICE CHIU理財規劃官網了解~</em><a href="https://www.blogger.com/blog/post/edit/5880226377206400203/4297855153462265868" style="color: grey;"><em>https://cfpalicechiu.com/</em></a></span></p><p><br /></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>邱玉茹CFP</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="489523282" sdttag="goog_rdk_5"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>經歷:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融產業年資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2011</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">迄今,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">雜誌、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃報告書第二名,第六屆台灣理財促進會公關召委</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="233060717" sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>現職:<br /></b>國際認證高級理財規劃顧問CFP®</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">、台灣理財促進會公關組</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1295414586" sdttag="goog_rdk_7"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>著作:<br /></b>《AFP CFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">核心知識點一次掌握》、《AFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">模擬試題2023</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">年版》</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1729763111" sdttag="goog_rdk_8"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>專長:<br /></b>個人/</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="703444370" sdttag="goog_rdk_9"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>服務對象:<br /></b>公教人員、工程師、醫師等族群</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"></w:sdt></p><p class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-131712552" sdttag="goog_rdk_10"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>部落格:<br /></b>艾利財稅。悄悄說</span></span></w:sdt><a href="https://aaalicechiu.blogspot.com/"><span style="color: #1155cc;">https://aaalicechiu.blogspot.com/</span></a></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-10824923857631064742023-05-28T04:28:00.004-07:002023-05-28T04:31:58.810-07:00CPD課程:高齡金融實例分享<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgcECy9shzG3Rqzkm1rPRmaLM-8tCI6Q-BuW0qYxJTigX26yuWEeRTllfB3YQumpU2YVq-TdLiSK6qA1upBlg38e0SCKhdFf1IYo5mn-GTd7G1LeqqEG4oK7sVuD5CFnw4sZWDL5BhSIQxQ2ZJu9mgixZgr4_f7UZGkDMOEUcstKp60AI29Rw5_LaY/s16000/780.jpg" /></div><p><br /></p><p>2023/5/26(五)PM19:00-21:00</p>
<p>課程: 高齡金融實例分享</p>
<p>講師:徐采蘩 顧問 CFP ®</p>
<p>撰文:李岱霖</p>
<hr />
<h5><span style="color: #3366ff;"><span style="font-size: medium;">高齡≠高資產</span><br /></span></h5>
<p>高齡客戶常見議題: 社會福利、退休金、醫療、長照</p>
<p>高資產客戶常見議題: 稅務、遺囑、資產傳承、財產分配</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">高齡客戶樣態</span><br /></span></h5>
<p><u>45</u><u>歲以上</u>,面臨”將成為高齡人口”的準備</p>
<p>例行保單檢視時應多做「關係人檢視」、「稅務問題檢視」</p>
<p>沒錢,有什麼社會福利可以協助?</p>
<p>有錢,該怎麼規劃退休現金流來源?</p>
<p>有資產,是否有傳承問題?</p>
<p><u>70</u><u>歲以上</u>,聚焦於財產分配、信託安排、不動產規劃、遺囑…<br /><br /></p>
<p>實務上比例,談10個高齡客戶,約1~2位做公益(提供客戶尋求社會福利資源) ,6位以上準客戶(一般客戶、高資產客戶)</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">常見高齡金融</span><br /></span></h5>
<p><span style="background-color: #99ccff; color: #333399;"> 醫療 </span></p>
<ol>
<li>年輕時常因預算關係購買定期險,應適時幫客戶檢視「“退休後”醫療險夠不夠?」,有能力且體況允許者,應盡早補強醫療保障</li>
<li>若有體況無法透過醫療險轉嫁者,可規劃退休後<strong>醫療專戶,專款專用</strong></li>
<li>若無預算存醫療專戶者,應多加注意養生、保持良好運動習慣,台灣健保的保障也很不錯,替客戶建立正面心態<br /><br /></li>
</ol>
<p><span style="background-color: #99ccff; color: #333399;"> 長期照顧 </span></p>
<ol>
<li>保單檢視後,補強長照保障</li>
<li>若有體況無法透過長照險轉嫁者,可規劃退休後<strong>長照專戶,專款專用</strong></li>
<li>若無預算存醫療專戶者,可透過家人照顧,並可參考長照0的資源<br /><br /></li>
</ol>
<p><span style="background-color: #99ccff; color: #333399;"> 退休金 </span> *源源不絕的金流,穩定性</p>
<ol>
<li>計算缺口</li>
<li>檢視現有退休金來源,尋找達成目標的準備方式</li>
<li>依靠子女</li>
<li>房地產</li>
</ol>
<p>人不一定會生病但一定會老,如果只剩房地產,可以怎麼去運用?</p>
<p>(以房養老/賣房養老/收租養老/留房養老/捐屋養老)</p>
<p>如何把複雜的專業講得很簡單? 用比喻的方式講清楚、提醒客戶<br /><br /></p>
<p><span style="background-color: #99ccff; color: #333399;"> 管理 </span></p>
<ol>
<li>監護:意定監護、法定監護</li>
<li>安養信託:金錢型信託、不動產信託、保險金信託</li>
</ol>
<p>了解客戶想要的是什麼? <br />由我們告訴客戶真正的信託是什麼? 會遇到什麼風險? 有哪些成本?</p>
<p>把專業用可以懂的語言,白話文舉例,讓客戶感同身受</p>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">實務分享的學習</span><br /></span></h5>
<p>案例一</p>
<ul>
<li>聽客戶的想法,先找到客戶真正在意的點 。客戶的<strong>購買點</strong>還沒出來前,不輕易談保單</li>
<li>善用客觀中立第三方的視頻或新聞,不要只是自己講<br />平時可將高齡相關新聞分類儲存(如:稅務相關、詐騙、不動產…),客戶有問題時,丟相關新聞開啟話題。客戶喜歡聽故事,可搭配新聞剪報議題佐證</li>
<li>保單功能:指定受益人</li>
<li>不同金融專業領域的CFP持證人,相互合作,服務客戶,達到三贏</li>
<li>習慣用解決客戶問題的思維而不是商品。不考慮佣金,以客戶的短中長期目標為本<br /><br /></li>
</ul>
<p>案例二</p>
<ul>
<li>對大小case一視同仁</li>
<li>客戶為中小企業主<br />團保可由大面向去談(雇主責任險→意外險→醫療、癌症→股東互保…) ,再慢慢聚焦促成</li>
<li>CFP專業的廣度—協助扮演公司與專業人士間溝通橋樑、翻譯的角色<br /><br /></li>
</ul>
<p>案例三</p>
<ul>
<li><strong>保險金信託</strong>有資金管理運用的功能(專人管理);<strong>保險金分期給付</strong>無</li>
<li>"錯誤的規劃"比"不規劃"還糟<br /><br /></li>
</ul>
<p>案例四</p>
<ul>
<li>水能載舟亦能覆舟,感慨保險可以幫助人,卻也可能成為犯罪的工具</li>
<li>不要只聽一面之詞。無法十全十美,但盡量客觀中立,協助把事情處理到最圓滿</li>
<li>如果時間可以倒流,會給這個家什麼建議?</li>
</ul>
<h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">結語</span><br /></span></h5>
<p>專業</p>
<ul>
<li>能做客戶和專業人士的翻譯機</li>
<li>能把複雜的專業簡單化</li>
<li>容易混淆的東西,自己先做功課整理成易懂表格,讓客戶了解差別在哪</li>
<li><strong>最佳方案是,客戶要買單! 簡單容易執行! 願意做!<br /><br /></strong></li>
</ul>
<p><strong> </strong>合作</p>
<ul>
<li>同業不一定要為敵,也可以是夥伴。如何與專業人士合作? 發揮1+1>2的效益</li>
<li>問自己: 「你是一個值得合作的人嗎?」</li>
<li>和CFP合作的好處: 彼此有專業共識,怎麼樣是對客戶好</li>
<li>不一定都是我賺才叫贏。雙贏,共好才會更好<br /><br /></li>
</ul>
<p>價值</p>
<ul>
<li>如何讓「CFP<sup>®</sup>」或「高齡金融規劃顧問師」證照,專業變有價</li>
<li>證照要用,才有用</li>
</ul>
<p>推薦書單: 《下流老人:即使月薪5萬,我們仍將又老又窮又孤獨》、《續‧下流老人:政府養不起你、家人養不起你、你也養不起你自己,除非,我們能夠轉變》、《45歲退休,你準備好了?》、《手足風險:當我們慢慢變老,兄弟姐妹究竟是我的資產,還是負債?找回親情與現實的平衡點》</p>
<p><img alt="" class="aligncenter size-full wp-image-9680" height="488" src="https://tfpa-cfp.org.tw/wp-content/uploads/2023/05/780-2.jpg" width="780" /></p>
<p> </p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-89914440606775589362023-05-27T18:00:00.001-07:002023-05-27T18:00:00.143-07:00<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjoWIuZ6PGhnHu_VunJ_wYB_xCmHUL5Uz_ezuT_oQDo_o-xC43gCsvONc_pAVSP7cnJ_Menj6y9uIIv8ytC84ar3YXLI_x3C-7yIlsxMnuNkuOCmSd-X28eSdfONA7-mekL506jPW4MGHMvcjyDwgRudVR39vXxZ8aFBxDL94A4lf9lwiEYoqujF9Q/s16000/780-16.jpg" /></div><div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/1546168/" rel="noopener" style="color: black;" target="_blank">攝影師:David McBee</a></div><p>文:楊馥瑄</p><p>近期有一篇新聞報導 :</p><blockquote>
<p>「 84歲陳姓婦人居住的透天厝,因遭現任屋主鎖門,陳婦不得其門而入,因此在門口「紮營」,拉白布條、噴漆,還向媒體投訴。她說,該棟透天厝是她與丈夫多年打拚,但已過戶給長孫,長孫一年多前將房屋賣掉,現任屋主不讓她住在該址,所以在場抗議。」</p>
</blockquote><p>透過以上這個案例可以延伸思考 : 提早分配不動產可能會讓老年無所依靠,還有關於房屋租賃時的管理問題……</p><p>現在貧富差距越來越大,年輕世代越來越多人傾向活在當下,不願意讓「房貸」把自己壓的喘不過氣、犧牲生活品質,租屋需求也因此大增 ; 反觀手上握有資金的投資客或退休族群,因通膨高漲,透過購入不動產,除了可抗通膨、壓縮未來繼承時的課稅資產,同時還可創造退休月現金流。因此有越來越多的人想當包租公包租婆。但,你知道嗎 ? 租出去的房子除了要持續繳地價稅、房屋稅等持有稅,還須負責房屋的招租、修繕、管理,甚至有可能租出去的房屋有一天會收不回來?</p><p><strong>問題就出在租賃合約</strong>。房屋租賃契約有分為「定期租賃」及「不定期租賃」,一般來說,房東跟房客會簽訂租賃契約,約定租期、租金、押金等,有訂期限的租約,房東於約期屆滿即通知房客收回房屋,這部分比較沒有爭議,但若是合約到期,房客繼續付租金並持續佔有房屋,而房東未表示反對,繼續收租,那就會轉成「<strong>不定期租賃</strong>」,這時候如果房東想要收回房屋就要符合民法和土地法的相關規定了。</p><p>為保障承租人的權益,土地法第100條規定 :「不定期租賃」房東要收回房屋,須注意符合下列情形之一:「<strong>房東因收回自住或重新建築</strong>」、「<strong>承租人將房屋違法轉租他人</strong>」、「<strong>積欠租金,除擔保金抵償外,達兩個月以上</strong>」、「<strong>承租人違法使用房屋</strong>」、「<strong>承租人違反租賃契約</strong>」或「<strong>承租人損壞房屋而不為相當之賠償</strong>」之規定。也就是說,在不定期租賃的情況下,如果有符合上面情形之一,若原租金都是按月給付,則房東應在一個月前按民法規定通知承租人終止租約,但若未有上列情形者,房東不可片面要求收回房屋,必須要房客也同意退租才能收回房屋了。</p><p>仔細看看條款的內容,假設承租人沒有違反使用、且按時繳交租金,那房東就唯有在<span style="color: #3366ff;"><strong>重新建築及客觀上有收回自住需求</strong></span>時才能收回,因為以立法的角度來看,承租人是相對弱勢,法律上會給予必要的保護,確保承租人有居住的權利。房東不可以直接換鎖、或擅自將承租人的物品遷出,否則,即便房東是房屋所有權人,也可能因此涉及刑法第306條的無故侵入住居罪。</p><p>不動產是許多人心目中抗通膨和傳承資產的好工具,在規劃投資時,也要記得請教專業地政士、財務顧問或律師了解相關法令和各項持有稅負及成本,保障自己的權益喔 !</p><p> </p><p></p><div><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><p><b>姓名:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">楊馥瑄</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"><br /></span></p><p><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷:<br /></b></span>臺灣國際認證高級理財規劃顧問CFP<br />TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事<br />樂學網[理財觀念實務班]講師<br />理財周刊線上直播課程講師<br />Smart智富月刊保單評選委員<br />政治大學壽險經營管理碩士學分班<br />台灣大學高階財富管理研究班</p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-83108538136504778322023-05-20T18:00:00.001-07:002023-05-20T18:00:00.137-07:00【教師所得稅】高中以下教師報稅,一定要知道的免稅所得項目!<img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhCc7-o17IEK-iAWooPnfL-WuNBQnpYvVSAOWpqNWJSZ2tJ4WGHatb3lnSs8UKBDmygxu3u0Q4k6hFJyotB6sl7HJmzDbEOxmPnh8KpzUssbRMbSH57glu4Fa7yyboTz81YzpMKkyLTX9YSNIYWSuRb6fi65I8t006OHcz54n__0mw0T5jsqMMoa4A/s16000/780.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/5905918/" rel="noopener" target="_blank"><span style="color: black;">攝影師:Katerina Holmes</span></a><p style="clear: both; text-align: left;">文:邱玉茹CFP</p><blockquote><p>教師Jennie任職的學校,工作內容繁重,大家都想趕快下班回家休息。而學校課後班(課後照顧班)所需要的人力,時常讓教務處感到捉襟見肘;Jennie覺得可以協助稍緩尋找教師的難題,不過她又考慮到如果接任課後班後,年收入變多,會不會超過目前課稅級距,而導致要繳更多的綜合所得稅?</p>
</blockquote><p>教師Jennie的擔心是否合理呢?教師所得免稅項目和一般勞工有些微的不同,您是否知道薪資單項目中,哪些可以免納所得稅呢?一起拿出薪資單,核對一下可以省下多少稅吧!</p><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">一、教師免稅所得</span><br /></span></h5><ol>
<li><span style="color: #339966;"><strong>主管加給(導師費、職務加給、教保費)<br /></strong></span>教師加給的種類分為三種:職務加給、學術研究加給、地域加給,只有<strong>主管職務加給</strong>(校長、主任、組長)),以及<strong>導師職務加給</strong>,依財政部的函文規定免納所得稅。<br />偏鄉的「地域加給」則需要按《所得稅法》第14條第1項第3類薪資所得課稅。</li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>房租津貼(實物代金)</strong></span></li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>國內外進修補助費</strong></span></li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>考績獎金與年終獎金<br /></strong></span>考績獎金與年終獎金屬於「主管職務加給」或「導師職務加給」的部分,依財政部的函文規定免納所得稅。</li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>交通補助費</strong></span></li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>加班費(加班費性質的鐘點費)</strong></span></li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>公教人員保險之保險給付所得<br /></strong></span>《所得稅法》第4條第7款規定,<strong>公教保險之保險給付所得</strong>,免納所得稅;保險給付包括:失能給付、養老給付、死亡給付、眷屬喪葬津貼、生育給付、育嬰留職停薪津貼。</li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>其他所得<br /></strong></span><em><span style="text-decoration-line: underline;"><a href="https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/tax-info/understanding/tax-q-and-a/national/individual-income-tax/taxation-scope/mlitary-and-education/lklND3Y" rel="noopener" target="_blank"><span style="color: black;">中小學及幼稚(兒)園教職員工支領各項給付徵免所得稅一覽表</span></a></span></em></li>
</ol><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">二、什麼是「加班費性質的鐘點費」?</span><br /></span></h5><p>教師加班費性質的鐘點費免納所得稅,包括學期中時數、寒暑假期間時數,以及例假日時段的鐘點費。</p><ol>
<li><span style="color: #339966;"><strong>適用對象</strong></span>
<ol style="list-style-type: lower-roman;">
<li>高級中等以下學校及幼兒園編制內教師及聘期中之代理教師。</li>
<li>教師至原校之進修部(學校)、補習學校兼課。</li>
<li>進修部(學校)教師至原校之日校授課。</li>
<li>依契約進用之教保服務人員,支領課後留園加班費用應適用勞動基準法46小時或比照教師加班費時數70小時者。<br /></li>
</ol>
</li>
<li><strong><span style="color: #339966;">可以免稅的節數(包含例假日):</span> </strong>
<ol style="list-style-type: lower-roman;">
<li>學期中每月不超過70小時:換算節數,每月高中職84節、國中93節、國小105節。</li>
<li>寒假不超過15小時:換算節數,高中職18節、國中20節、國小22節。</li>
<li>暑假每月不超過25小時:換算節數,每月高中職30節、國中33節、國小37節。<br /></li>
</ol>
</li>
<li><strong><span style="color: #339966;">加班費性質的鐘點費項目:</span> </strong>
<ol style="list-style-type: lower-roman;">
<li>幼稚園,兒童課後留園之鐘點費</li>
<li>國民小學,課後照顧人員之鐘點費</li>
<li>國民中學,第8節課後輔導之鐘點費</li>
<li>高級中學及職業學校,第8節課業輔導之鐘點費</li>
<li>補習學校及進修學校,原校教師兼任之教師之鐘點費</li>
<li>「教育部補助國民中小學及幼稚園弱勢學生實施要點」之「攜手計畫- 課後扶助方案」,給付課後之鐘點費</li>
<li>國民中小學友善校園高關懷課程之鐘點費</li>
<li>國民中小學慈輝班之鐘點費</li>
<li>教育優先區計畫(課後及住校生夜間學習輔導) 之鐘點費</li>
<li>成人基本教育研習班之鐘點費</li>
<li>高中職重(補)修之鐘點費</li>
<li>依「中途學校教育實施辦法」規定於夜間及假日實施之假期教學之鐘點費</li>
<li><em><span style="text-decoration-line: underline;"><a href="https://drive.google.com/file/d/1m-JgDo7UWxCWTKAyctNdInxU7v2KIn6q/view" rel="noopener" target="_blank"><span style="color: black;">增列教師支領加班費性質鐘點費項目</span></a></span></em></li>
</ol>
</li>
</ol><h5><span style="color: #3366ff;"><br /><span style="font-size: medium;">三、玉茹的話</span><br /></span></h5><p>了解加班費性質鐘點費免納所得稅的重點後,可以得知教師Jennie接任的課後班,在不超過可免稅的時數內,並不會增加她的綜合所得總額,所以不會提高她原本的所得稅課稅級距,可以不用擔心要繳更多綜所稅。</p><p>不同的社會保險身分有不同的加班費免稅時數,以全年的加班費免稅總時數計算,勞工、教師、公務員分別如下:</p><p>勞工: 46小時 x 12個月=552小時/年<br />公務員:20小時 x 12個月=240小時/年<br />教師:70小時 x 9個月 + 25小時 x 2個月 + 15 x 1個月=695小時/年</p><p>不只是報稅前才需要關心繳納多少綜合所得稅唷!而是每個月拿到薪資單時,多留意所得明細表上是否有排除應該免稅之鐘點費所得,才不會讓自己的權益睡著囉!</p><p>學校每年1月初,會結算個人的上年度總所得,一般會由出納列出所得清單供教師核對,再向轄區稽徵機關申報,5月報稅前,一起拿出來核對吧!</p><p><span style="color: grey;">註:學校是所得稅法所稱扣繳義務人(在給付日的下個月10日以前把上一月內所扣的稅款向國庫繳清),在每年1月底以前,把上一年度內按每一個所得人的所得(包括扣繳稅款)及所得類別開立扣繳憑單,向轄區稽徵機關申報;並在2月10日以前將扣(免)繳憑單填發給納稅義務人。</span></p><p>資料來源:<em><span style="text-decoration-line: underline;"><a href="https://law-out.mof.gov.tw/index.aspx" rel="noopener" style="color: black;" target="_blank">中華民國財政部</a></span></em></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">
</span></p><p><span style="color: grey;"><em>理財規劃,需要先了解自己的價值觀與目標,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎來ALICE CHIU理財規劃官網唷~</em></span><span style="color: grey; text-decoration-line: underline;"><a href="https://www.blogger.com/blog/post/edit/5880226377206400203/4297855153462265868" style="color: grey;">https://cfpalicechiu.com/</a></span></p><p><br /></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>邱玉茹CFP</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="489523282" sdttag="goog_rdk_5"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>經歷:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融產業年資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2011</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">迄今,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">雜誌、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃報告書第二名,第六屆台灣理財促進會公關召委</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="233060717" sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>現職:<br /></b>國際認證高級理財規劃顧問CFP®</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">、台灣理財促進會公關組</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1295414586" sdttag="goog_rdk_7"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>著作:<br /></b>《AFP CFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">核心知識點一次掌握》、《AFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">模擬試題2023</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">年版》</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1729763111" sdttag="goog_rdk_8"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>專長:<br /></b>個人/</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="703444370" sdttag="goog_rdk_9"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>服務對象:<br /></b>公教人員、工程師、醫師等族群</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"></w:sdt></p><p class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-131712552" sdttag="goog_rdk_10"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>部落格:<br /></b>艾利財稅。悄悄說</span></span></w:sdt><a href="https://aaalicechiu.blogspot.com/"><span style="color: #1155cc;">https://aaalicechiu.blogspot.com/</span></a></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><br />Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-25834944941742048082023-05-15T18:00:00.001-07:002023-05-15T18:00:00.140-07:00穩健投資,也有大風險<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjuSJnkDJkzKpEURtbcf3PAjM1PZOXwX6TxZ8OyHfNmpRTCJqsTO-Xqv3ST-V0ph2htpqA6EPIQyjq0KHiG0VDNlVcIYNwgO66lKWx3GVvDVkzMsq6h906pNmy_WASela-JWYZUPSMdp2P2Iv5xpgPDLzDrcYA4FMDIRTUS_9HrqnQt1xGNzO2LiSQ/s16000/780-15.jpg" /><a href="https://unsplash.com/photos/Iq9SaJezkOE?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank">攝影師:GR Stocks</a></div>
<p>文:王冠樺</p>
<blockquote>
<p>美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank, SVB)112年3月10日宣布倒閉、瑞士信貸(Credit Suisse)112年3月14日爆出財務危機,一家是美國第十六大的銀行,另一家是瑞士第二大的銀行,兩家公司的資產規模都算穩健,是什麼原因讓銀行的財務也撐不住了?</p>
</blockquote>
<p>矽谷銀行往來產業多集中於新創公司的科技業及生技業,至2022年底,帳上資產為2,090億美元,而造成矽谷銀行倒閉的三大原因 :</p>
<p>第一、矽谷銀行本身投資美國政府10年期以上公債,碰到Fed美國聯準會為了抑制通膨,在2022年強勢升息了17碼,因為銀行自身的投資長短期產品配錯,遭遇債券投資部位出現虧損高達22.5億美元。</p>
<p>第二、核心客戶群的新創公司在2022年收益不佳,平均存匯較過往減少、公司營運需要持續提取存款,更加速矽谷銀行資金外流。必須認賠賣掉投資的債券,導致投資虧損高達18億美元。</p>
<p>第三、投資虧損與提領造成流動性問題,也讓聽聞內幕風聲的客戶瘋狂擠兌存款,最終導致矽谷銀行宣布倒閉,目前由美國監管機構接管中。</p><p><br /></p><h5><span style="color: #3366ff;"><span style="font-size: medium;">矽谷銀行倒閉的警示,Grace提醒你投資應該注意的四件事 :</span><br /></span></h5>
<ol>
<li><span style="color: #339966;"><strong>投資長期債券也不一定穩,前提流動性要充足<br /></strong></span>矽谷銀行的倒閉,雖然投資上面看起來已經很穩健,但是即便是再好的「債券」,也會因為銀行本身「流動性不足」,導致被迫賣出。這與個人理財規劃是相同的意思,很多人以為買長期債券,持有至債券到期就不會虧損,這個觀念其實是錯的,除非你的流動性非常充足,你才能夠買長期債券。不然看似穩定的「長期債券」,其實它的風險很大。<br />流動性資產也就是我們的緊急預備金,緊急預備金就是救命錢,為了因應意外狀況時的流動資金,意外的狀況可能是生病、突發事件、短期超支、突然失業……等,可能發生在我們自己、也可能是發生在我們家人的身上。<strong>有時候不是因為沒錢,而是投資讓我們的資金都卡住而動彈不得。<br /></strong>那應該準備多少的救命錢才夠 ? Grace建議大家最少要準備6個月生活所需要的費用,若是有固定的經常性支出也記得需要一併計入。每與朋友聊到這裡時,最常碰到的問題是,那這筆錢要放哪裡、真的不能拿去投資嗎、放在銀行利息太低了……等。救命錢就是我們緊急時需要用來救命的,何時需要救命我們都不知道,但需要時等不得。緊急時我們還來得及變現投資資產嗎 ? 通常是來不及。所以,再回想一下矽谷銀行的例子,在緊急需要錢的時候,若錢都在投資的戶頭裡,賣是虧損,不賣則造成流動性不足,正值虧損的當下你是賣或是不賣呢 ?<br /><br /></li>
<li><span style="color: #339966;"><strong>配置多檔金融股,看似穩健,也會讓人兩天就虧損<br /></strong></span>矽谷銀行投資的債券是穩健的美國公債,這樣為什麼還會出事 ? 債券因為「到期日」分成長債與短債,長期債券因為違約風險較高,通常風險高利息也較高。而利率與債券的價格呈反比,這波急速升息,除了讓債券急速下跌造成虧損外,對於美國長期公債的影響也比短期公債更為劇烈。<br />若是我們存一些玉山又存一些富邦,這樣在資產配置上是否是一種分散呢 ? 它們同樣都是金融股,背後都是同樣的風險,如果50%的資產都是投資在金融股,這是面對投資不夠分散的風險。<strong>Grace建議投資配置時,也需要同等考量關於目標的期限、風險承受度、投資工具的特性和人生不同的階段。</strong></li>
</ol>
<ol>
<li style="list-style-type: none;">
<ol style="list-style-type: upper-roman;">
<li><strong>目標的期限,有短、有長 :<br /></strong>短期需要的資金需要配置在風險較低、靈活度較高的工具中,例如: 銀行的活定存、短期的儲蓄險。長期需要的資金,可以依照自己可以承受波動風險的能力,分配比例配置在穩健與波動的工具中。就如同美國公債來說,若只看工具的風險性,很容易讓我們會有工具很穩健的錯覺,而忘了時間是高槓桿的效應,一旦出事的時候,就會快速的崩解。<br /><br /></li>
<li><strong>可承受的風險,有大、有小 :<br /></strong>投資獲利是投資者都想要的,因為沒人投資是為了要虧錢吧?但真正賺到錢的卻是少數,這又是為什麼 ? 發現多數投資虧錢的人,常專注於獲利的觀點上,而忘了一體有兩面,可能賺當然也可能虧。想要獲得的報酬,是否可以承受它同等可能的虧損呢 ? 在可以承受的風險範圍內,做有風險的投資,選擇可以承受風險的工具,才可以快樂投資又快樂過生活。<br /><br /></li>
<li><strong>投資工具的特性,多不相同 :<br /></strong>理財工具很多種,有波動性的工具,例如 : 股票、基金、ETF、公司債、期貨、選擇權、其他衍生性金融商品……等,較穩健的工具,例如 : 活定存、儲蓄險、政府公債……等,每樣投資工具的風險度不相同、槓桿方式也不同,有些朋友在股票與基金上的操作很上手,但換個期貨工具就翻船了。提醒大家每個投資工具都有它不同的特性與操作模式,投資前務必要下一番功夫去了解,避免投資方向對了,卻因資金不足造成其他的虧損。<br /><br /></li>
<li><strong>人生不同的階段,需要不同的配置 :<br /></strong>每個人生不同的階段,責任與需求都會不同,也在人生不同的階段可以承受金錢損失的程度不同。責任輕的時候,在可以承受的風險範圍內可以盡情嘗試與學習不同的投資。責任重的時候,每分錢都會影響家中的安排,投資配置應該穩,不然影響的不是虧損而已,更影響著家計的安排。年輕時候的資產虧損,還有時間透過工作與投資再累積;年長之後若資產虧損,要再取得資產的機會將會減少許多。投資不在賺多少,而是如何能讓資產可以累積。</li>
</ol>
</li>
</ol>
<ol start="3">
<li><span style="color: #339966;"><strong>投資標的要分散,資產也不要放在同一個籃子裡<br /></strong></span>在出事之前,有不少的人都認為矽谷銀行有獨特的商業模式,以及獨特的科技客群,得到高效率的營運做法。但是沒想到存款於矽谷銀行的新創顧客,在不景氣下影響了產業,連帶的影響到需要的資金流,也連帶影響到專門銀行的資產安全。雖然美國的銀行享有25萬美金限額的保險保障,但目前統計的存款客戶,每個帳戶都持有超過25萬美元的資金,在超額的部分將是很難保全。<br />投資時雞蛋不要放在同一個籃子裡,建議資產也要分散放在不同的銀行裡;<strong>目前台灣的存戶在同一家銀行存款享有300萬的存款保障</strong>,雖然台灣屬於專門產業的銀行比較少,也比較不容易發生因為產業獨特性而倒閉。把資產分散在3-4家不同的銀行裡,可以避免資產因為系統性風險而損失,也可以將不同的銀行帳戶作為分配現金流時候的分戶管理帳戶。</li>
</ol>
<ol start="4">
<li><span style="color: #339966;"><strong>避免不必要的干擾與誘惑,別讓恐慌亂了自己的手腳<br /></strong></span>至於為什麼這件事情影響那麼大,其實就是因為聽聞消息而害怕,多數人去擠兌帶來的多米諾骨牌效應,這不僅影響這家公司本身,也連帶影響到對應的金融公司,甚至大家對於科技產業的景氣也連帶開始有所懷疑。<br />在面對投資市場上紛擾的資訊時,未知與不確定性總是讓人害怕,投資人會產生恐懼與害怕是必然的。但也正好有市場的風險訊息,才讓我們得以用學習的知識、過去的經驗,再幫自己評估每一次的風險事件。平日做好投資與資產的風險配置,當市場恐慌時,不要跟著胡亂起舞,投資心情的穩定才可以保全我們資產的安全。</li></ol><br /><h5><span style="color: #3366ff;"><strong><span style="font-size: medium;">Grace</span></strong><strong><span style="font-size: medium;">的小提醒:</span><br /></strong></span></h5>
<p>事件與生活值得我們檢視與省思,做好適當的安排,在波動時可以才能安穩又安心,巴菲特曾說 : 「當別人恐懼時,我們要貪婪。」我相信能鍛鍊到這樣的心理素質,是需要我們每次的修正與調整。投資市場沒有永遠的獲利,市場風暴時少輸就是贏,如何少輸,資產配置是投資的第一步喔。</p>
<p><strong> </strong>本文與「理財好聲音」團隊合作優化產出</p><p class="MsoNormal"><br /></p><div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><div><b><span face="微軟正黑體, sans-serif"></span></b></div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">作者</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>:<br /></b></span>王冠樺<span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="383762682" sdttag="goog_rdk_28"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">經歷</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span></b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"><b>:</b><br /></span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">金融保險年資2003</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">年~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">今,財經科技大學</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">產學合作講師,Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">錢雜誌、smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">智富月刊、理財周刊、好險有錢網站專欄作者,RFC </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">國際認證財務顧問師、AFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃顧問、CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">國際認證高級理財規劃顧問、第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">理財規劃書競賽評審團。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>現職:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">CFP®</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">國際認證高級理財規劃顧問</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>邀訪:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">錢No.188-</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">新生兒保單這樣規劃最安心</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>專長:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">個人/</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休<span lang="EN-US">規劃、資產傳承、投資規劃、保險規劃、收支管理</span></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>服務對象:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">工程師、公務員、理財小資族、獨身貴族</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>部落格:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">「Grace</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">財務筆記」<a href="https://guanhualife.blogspot.com/">https://guanhualife.blogspot.com/</a></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>粉專:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">「Grace</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">。財務筆記」 <a href="https://reurl.cc/MN1DDX">https://reurl.cc/MN1DDX</a></span></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-9007843842526955032023-05-13T18:00:00.000-07:002023-05-13T18:00:00.135-07:00想照顧心愛的人信託是最佳工具嗎?<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiKllJ2acG4-2HlF3A4qZIxGQUYQGgDr8IEH8hBoMZ6b5BYTsi1IP3bZk3AC7IkpxRlapXXDl2tH8ThJ-mFYwqHo6J_ARFqI09LTRekrNPSXw4FfTPH7DUnQzTTrE4kln7yDPbXkdOIbQN-LUjl2dPvK8LIwnB-2p5zYAkU1JkJrY6OBQWYLvTR5ck/s16000/780-14.jpg" /><a href="https://unsplash.com/photos/9QTQFihyles?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" rel="noopener" style="color: black; text-align: left;" target="_blank">攝影師:Ioann-Mark Kuznietsov</a></div>
<p>文:楊馥瑄</p>
<p>張媽媽才45歲,但近期因為腹痛就醫,竟發現腹中有已移轉的惡性腫瘤,看著整天不務正業、花錢如流水的丈夫和現在剛要念小學的寶貝女兒,雖然自己有買人壽保險,但無法確定保險金能真的用在照顧女兒身上,對孩子未來的擔憂,實在是只有同樣為人父母的才能體會……</p>
<p>周先生常常怨嘆太太寵壞孩子,兩夫妻白手起家共同經營一家公司,幾十年的努力才讓一家人衣食無缺,讓孩子無憂無慮的長大,但也因為過度的保護和寵愛,孩子成了崇尚「高品質生活」的愛好者,收入完全跟不上支出的速度,眼看再這樣下去,不管留下多少財產,恐怕都會在短期內坐吃山空了⋯⋯</p>
<p>這些都是身邊的真實案例,相信你也有認識這樣的「張媽媽」與「周先生」,聽起來好像適合透過信託來解決他們擔心的問題?<strong>當自己遇到財務的問題,你會請教誰來得到解決方案呢</strong>?第一個對象可能是「網路大神」,所以現在才會看到這篇文章,或者也想要找人諮詢,但是你問的人有相關證照嗎?各行各業都有不同的專業:生病了要看醫生,我們會到合格的醫療院所找有執照的醫生;打民事官司會找民事經驗豐富的律師;公司帳務要詢問會計師。像上面這樣牽涉到各種財務狀況及「心愛的家人沒有我該如何生活下去」這麼重要的問題,你該問的是「專業的理財規劃顧問」。</p>
<p>如上所述的案例,想要按照內心的意思,照顧家人的未來,所要運用的工具可能包含<strong>信託、遺囑、保險、資產重新分配調整</strong>……等,理財規劃顧問能夠依據每個人不同的背景,深入了解需求與理財目標,為你整合各領域專家,提供縝密且最佳的解決方案,而非單一片面的解決工具,對比自己摸索而言,絕對可以提供更完整且全面的建議,並且不用再擔心單一領域的金融從業人員,是否只是為了成交他們所銷售的商品或業務,才提供這樣的建議方案,雖然要付出顧問諮詢費,但是絕對值得!</p>
<p>有句話說:「<strong>不用錢的最貴!</strong>」,請開始改變你的思維,願意找專業的理財規劃顧問,為專業價值而付費,才能少走冤枉路,得到最佳解答!</p>
<p> </p><p></p><div><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><p><b>姓名:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">楊馥瑄</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"><br /></span></p><p><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷:<br /></b></span>臺灣國際認證高級理財規劃顧問CFP<br />TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事<br />樂學網[理財觀念實務班]講師<br />理財周刊線上直播課程講師<br />Smart智富月刊保單評選委員<br />政治大學壽險經營管理碩士學分班<br />台灣大學高階財富管理研究班</p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-27559850336145708292023-05-06T19:53:00.001-07:002023-05-06T19:54:58.473-07:00CPD課程:意定監護相關規定與案例研析<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiYEGTGpZETEguBAQuuhqJiB5ogiAJo7n-UsHnC1Y7g6p_lJk3dM90_MWKf0EQUi_DbELbA-0NfqzXvDRM0-S4ZaDD-wgNEtXdNI-e0XkROCj3HwWzDU-kYg62369Zkcu9gj-ErU28nTOHljNmXswV-l_LVvpckRUo9CVmibmqldCc5fb7C0VhBCsU/s16000/1120610.jpg" /><a href="https://unsplash.com/photos/ex0pl-zo7NM?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" rel="noopener" style="text-align: left;" target="_blank"><span style="color: black;">攝影師:Jochen van Wylick</span></a></div><h2 style="text-align: center;"><a href="https://www.accupass.com/event/2304231237487508055960" rel="noopener" style="color: black;" target="_blank"><img border="0" class="aligncenter" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2><div><b><br /></b><strong>日期</strong>:112年6月10日(六)<br /><strong>時間</strong>:AM9:30-12:00 (09:00 開始報到)<br /><strong>講師</strong>:鄧學仁 教授<br /><strong>主題</strong>:意定監護相關規定與案例研析<br /><strong>方式</strong>:實體課程(面對面交流)<b><br /></b></div><div> </div><div>
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<p>鄧教授是法務部修法委員,法官及律師有案件皆與教授討論!<br />此次課程亮點:了解意定監護的立法精神,再由實際案例去了解法條!<br />內容生動易懂,是不容錯過的實務課程!</p>
<p>這堂課裡,你可以學到:</p>
<ol>
<li>法定監護之爭議問題</li>
<li>意定監護之立法緣由</li>
<li>意定監護之相關規定</li>
<li>意定監護之案例研析</li>
<li>意定監護之爭議問題</li>
</ol>
<p>歡迎理促會會員及非會員朋友,在2023年一同參與交流與學習!<br />名額有限,請大家儘速報名!</p>
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<div><b>《貼心提醒》</b></div>
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<li>
<p>報名學員:請務必提供『常用電子信箱 & 中文全名』、要申報CPD時數,請務必提供身份證字號。</p>
</li>
<li>
<p>已報名課程而無法出席者,若未於「6/7(二)中午12:00前」申請取消,下次課程會將您列入候補名單。</p>
</li>
</ol>
</div>
<div>取消報名連結:<a href="https://forms.gle/iGyg5pR6CtwMK5SQ8" rel="noopener" target="_blank">https://forms.gle/iGyg5pR6CtwMK5SQ8</a></div>
</div><p>
</p><div> </div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-64658494811679487742023-05-06T18:00:00.001-07:002023-05-06T18:00:00.138-07:00如何避免投資彩蛋變成空包彈<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhcyz6-oTJnJFM-M3xYqtsr7r88Qs6NZkkdBViSkWBXTbGaFSfRESIT_PNJv-OyWNqwDQpzXD3rP1ftz3v4m0pDXrxOFR4S09fml6P5TzIcXIXAWm7p0txkW8dDLI-guVvkf1DoQ_T9Sh1BwfIWtyZ788sw5MSkzaEFds1Qt2FYvo7dqL29pr3eveo/s16000/780.jpg" /><a href="https://unsplash.com/photos/3QlPInLcSaY?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" style="text-align: left;" target="_blank">攝影師:Tengyart</a></div><div> </div><p></p><p>文:王冠樺</p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US"></span></p><blockquote><span lang="EN-US">看別人買的股票在賺錢,我們的心裡在想什麼 ?<br />看別人中樂透拿彩金,我們會不會也想去買一張 ?</span></blockquote><span lang="EN-US"><br /><span face="微軟正黑體, sans-serif">2022</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年除了新冠疫情與烏俄戰爭外,在全球原物料短缺、升息不斷以及高漲的通膨等因素下,更造成台灣股市深跌,多數投資人的報酬率呈現負值。新的一年在春節效應後,台股開出紅盤,緊接著又一波波的漲勢,看著每日不斷增加的股市交易量,不免又讓人想到了<span lang="EN-US">2022</span>年台灣股市深跌前的三年<span lang="EN-US">(2019</span>年<span lang="EN-US">~2021</span>年<span lang="EN-US">)</span>,「全民瘋買股」的情況。</span><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="548" data-original-width="974" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTgqpgafZ-vc-uWwhVw-_WnNLza7US_L9R6BgBEQkuU1007l2QlVThCzkKWf3K-y3oq_8ASCakFGSMe8CKGxOFMWDmXGRwQzALCb1wNdAss5tu-KEmUHKldV-qLxQ1tdAvZvB-uXwMVJH9809w_xaYUkeJRR7VqMGbQ-StzuEfDVT8-uPHRYBJNzE/w640-h360/image002.jpg" width="640" /></div><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">看到有人賺錢了、又看到一群人都賺錢了,熱絡的投資市場氣氛不斷的渲染著,不論懂投資的或不懂投資的,市場進入一股「瘋買股」的氛圍中。這股從眾的效應在投資上稱為「羊群效應」,比喻人都有一種從眾</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">跟隨的心理,從眾心理很容易導致盲從,而盲從往往會陷入騙局或遭到失敗。</span></p><p class="MsoNormal"><w:sdt id="-418481252" sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">當面對投資市場熱絡時,我們更常看到媒體不斷的炒作、許多投資者如何因此賺了錢,這種氛圍與環境的渲染下,很容易發生羊群效應的跟隨。2021</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">年「航海王事件」、近期「星宇航空套牢事件」,多是因為一窩蜂地跟隨,小則虧損、大則翻船。</span></span></w:sdt><w:sdt id="1493603185" sdttag="goog_rdk_2" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><b>Grace</b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">發現多數投資者,發生投資資產重挫的原因,多有以下五點</span></span></b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span></b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">共同的原因 :</span></span></b></w:sdt></p><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span style="color: #70ad47; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><br /></span></b></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">一、</b><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">道聽塗說 :</span></span></b></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-85542086" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">投資市場近期進入盤整與修正,造成全球股市下跌,許多財經專家也提到今年多為空頭,建議大家可以布局債市。而<span lang="EN-US">關於「債券」如何購買、又有哪些推薦,又開始充斥在報章雜誌與投資者中。朋友、群眾與媒體,是多數投資人獲取投資訊息的來源之一,尤其在聽到那個誰買了某個標的飆漲了,那個誰買了之後大賺了,這都是刺激投資人跟進投資的因素。如何避免錯誤的判斷
? Grace</span></span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">建議投資人不懂的投資不做、不隨意地聽四周的雜訊,這是避免自己資產憑空縮水的第一關。投資需要「停、看、再選擇」,但在面對市場誘惑時,你可以如何幫自己鍛鍊呢
? </span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><ol style="text-align: left;"><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="243923625" sdttag="goog_rdk_5"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">學習正確的理財知識 :</span></span></b></w:sdt><w:sdt id="-2055836225" sdttag="goog_rdk_6"> <span lang="EN-US"><span lang="EN-US">知識就是力量,什麼原理可以支持著自己做選擇、下決定、又心不慌,就<span lang="EN-US">是在有一定的知識作為基礎時。如何幫自己取得正確的財經知識,你可以選擇財經相關大學開立的財金課程,或者政府立案的金融教育機構,由基礎財經知識開始學起。羅馬不是一天造成的,投資也不會力馬就學會,但若沒有開始,做起投資總讓人心慌慌。</span></span></span></w:sdt></span></li><li><w:sdt id="-1894808011" sdttag="goog_rdk_7" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">在可以承受的風險內投資 : </span></span></b></w:sdt><w:sdt id="116342293" sdttag="goog_rdk_8" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">如果可以承受總資產的50%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">損失而睡得著,我自己就只會拿這50%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">的金錢配置在會有波動的投資工具,因為投資就是會有風險,只是風險有時大、有時小,但可以確保的是這50%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">若真的都虧損不見時,可以讓自己的心情平穩、並且正常的生活。這也是這幾年市場景<span lang="EN-US">氣波動時,自己比較可以不受市場影響的重要因素之一。</span></span></span></w:sdt></li><li><w:sdt id="-37352082" sdttag="goog_rdk_9" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">紀錄投資的績效 : </span></span></b></w:sdt><w:sdt id="1840033319" sdttag="goog_rdk_10" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">凡走過必留下痕跡,「紀錄」是協助我們「有依據的檢視」,更是協助我們由數據中「發覺問題」的關鍵。當我明瞭到自己為何需要它的時候,很神奇的自己就想記錄它、研究它、討論它了。若現在的你還沒有這種感覺也沒關係,強迫自己21</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">次的紀錄,也可以慢慢練習成一種習慣。</span></span></w:sdt></li><li><w:sdt id="1889060877" sdttag="goog_rdk_11" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">培養判斷的能力 :</span></span></b></w:sdt><w:sdt id="273133330" sdttag="goog_rdk_12" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"> <span lang="EN-US"><span lang="EN-US">投資需要「停、看、再選擇」,選擇後的好與壞我們會在一段時間後才知道,所以每個月的檢視、每一季的調整、每半年的修正都是我自己固定會做的事。由檢視與修正後,再繼續學習與討論,作為我下次再選擇時候的判斷,如果沒有一次次的練習,判<span lang="EN-US">斷能力又如何可以提升呢?</span></span></span></w:sdt></li></ol><p></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1625383963" sdttag="goog_rdk_13"><b>二、</b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">牛市入場、熊市拋售 :</span></span></b></w:sdt></span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-299920429" sdttag="goog_rdk_14"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">投資市場近期進入盤整與修正,造成全球股市下跌,許多財經專家也提到今年多為空頭,建議大家可以布局債市。而關於「債券」如何購買、又有哪些推薦,又開始充斥在報章雜誌與投資者中。在牛市時股市一片看漲,容易讓投資人不想錯過賺錢的契機,所以紛紛上車;當熊市時不知股市何時止跌,在對抗自己虧損恐懼時,多選擇先認賠止損。股神巴菲特有句名言
: </span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">「當別人貪婪時你要恐懼,當別人恐懼時你要貪婪。」。投資人對獲利的期待與面對虧損的恐懼,是影響我們決策的關鍵。</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">投<span lang="EN-US">資該何時買、何時賣 ? </span></span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">建議投資者需要參考一下自己投資的目標與期限,長期的目標在市場波動時建議不動或加碼,適時的鍛鍊自己投資的心理素質,才能在挺過每一次的熊市。在熊市時Grace</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">會關掉券商的報酬績效提醒,在市場沒有大變動的時候,1~2</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">個月才去觀察一下現在的投資走勢,將其他時間做為繼續學習財金知識的運用,因為設定投資的目的是為了未來「長期的退休」,目前波動是市場短期的現象,熊市時減少關注,可以減少在恐懼時做了錯誤的選擇。</span></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-711341534" sdttag="goog_rdk_16"><b>三、</b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">想快速致富</span></span></b></w:sdt></span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-799618858" sdttag="goog_rdk_17"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">碰到幾位在投資上大額虧損的朋友,多數都有一個夢想 ~ </span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">買下屬於自己的房子,購屋頭期款200</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">萬~400</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">萬,真的不是一筆小數字,如何快速地達成,許多人選擇了高槓桿的投資工具。高報酬的投資工具,相對風險較高,想短期致富,也容易讓自己短期虧損。只用自己的現金買進還好,不幸虧損或套牢還可以承受,但若想賺錢或攤平虧損,透過融資或借錢來買進,萬一股價持續下跌,面臨融資追繳又補不了差額時,除了面臨斷頭殺出血本無歸外,還須承擔衍生的債務與利息。</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">資產的累積是需要時間的,當越晚開始準備,就會因為時間的壓力,而選擇報酬有機<span lang="EN-US">會較高的投資工具。如何避免病急亂投醫,需要時亂投資,Grace</span></span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">建議父母可以協助開始工作的子女,一工作就存錢,沒有目的也練成一種儲蓄的習慣。工作2~3</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年開始有積蓄,可以找長自己5~10</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">歲的前輩,請教工作5~10</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年如何計劃自己的財務與財務上的夢想,提早幫自己預見自己的5</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年後、10</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年後,也提早開始準備於現在。</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">剛出社會的年輕人若薪水只有3</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">萬元,依照理財631</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">原則,每個月存下月薪的3</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">成做為儲蓄,每個月存9000</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">元,工作10</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年可以存下108</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">萬,30</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">歲左右成家立業想買房時,夫妻倆人的資產加總,也可以準備到購屋的頭<span lang="EN-US">期款了。這個方法雖然沒有很聰明,但自己與身邊的許多朋友,都因為這個笨方法而準備到了購屋頭期款。</span></span></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1800207340" sdttag="goog_rdk_20"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">四、槓桿操作 :</span></span></b></w:sdt></span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1018308214" sdttag="goog_rdk_21">ETF<span lang="EN-US"><span lang="EN-US">是一種指數型的工具,而槓桿ETF</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">,又稱做多或看多ETF</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">(Bull
ETF</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">),當目標指數或者個股收益變化1%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">時,基金淨值變化可以達到合同約定的1.5%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">、2%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">或3%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">的槓桿。例如Direxion</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">每日1.5</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">倍做多TSLA</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">主動型ETF</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">〈TSLL</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">〉,所以當日指數漲3%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">的情況下,跟蹤準確的ETF</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">當日可以漲4.5%</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">,下跌也同樣是放大1.5</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">倍。</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">想獲得高報酬,往往伴隨著高風險,想透過槓桿操</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">作獲得高獲利,也可能因為開槓桿而提前出局。市面上很多的槓桿工具,像是期貨、選擇權之類;槓桿操作也是一種賭博行為,方向選對,不一定口袋夠深。選擇工具之前,可以先問自己可以承受多少的風險,了解工具的特性多少。投資是「少虧,就是贏」,選擇投資的工具時更須要慎思。</span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1950654854" sdttag="goog_rdk_23"><b>五、</b><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">借錢投資 :</span></span></b></w:sdt></span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-325052042" sdttag="goog_rdk_24"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">不論是手邊資金不足或想贏的野心太大,借貸投資對於年輕人或投資經驗不足的人,不是一個好方法。投資市場的漲跌是沒有保證的條款,借錢投資若賠了本金,是失掉自己的辛苦錢,若還創造出了負債,除了債務的償還,更有人因此而喪志。投資應先求<span lang="EN-US">「穩健」,其次才是為「高利」。Grace</span></span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">的選擇是,投資「量力而為」,有多少錢做多少事,想增加投資的金額;因為在投資市場平穩時沒事,但一個突然的景氣反轉,可能會讓你措手不及,也讓自己的人生夢想更遙遠。</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="507" data-original-width="931" height="217" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi6PHAPyUC0sui3avZ6sgD4AzUa86q1VOYhRnVTZmB0EuEabt_euXeRjSWAAlqIVQ3Yp13r4BmXYBCQqKaxf12kXyYLVzQLwAKNV5ILciIzZA0Ml-2gbJEfFnHxkufEvgkj4m06tdwoKVjeuG9F3HOt34TmTvAzsw-GanJFPJwg6Fchl1vARqGu8N8/w400-h217/image003.jpg" width="400" /></div><br /><p class="MsoNormal"><b style="color: #3d85c6; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: large;">Grace</b><b style="color: #3d85c6; font-family: 微軟正黑體, sans-serif; font-size: large;"><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">的小提醒:</span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-51858285" sdttag="goog_rdk_26"><b><span lang="EN-US" style="color: #0b5394; mso-bidi-font-family: Gungsuh;">正確的「理財觀念」是投資決勝的關鍵,投資前「停、看、選擇」不盲從,做好「可用資金的分配」,讓自己投資之外也過好生活。投資後「定期檢視與修正」,檢視投資現況與績效,也修正投資標的與比例。這是自己實踐後的經驗分享,讓自己可以安心、安穩的過生活,又可以看到長期數字的累積,一步步往自己的財務目標前進。你也可以試試,讓它協助你找到最適合自己的投資策略與方法。</span></b></w:sdt></span><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0b5394; mso-bidi-font-family: "Times New Roman";"><o:p></o:p></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">本文與「理財好聲音」團隊合作優化產出</span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><div><b><span face="微軟正黑體, sans-serif"></span></b></div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">作者</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>:<br /></b></span>王冠樺<span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="383762682" sdttag="goog_rdk_28"><b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US">經歷</span></span><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span></b><span lang="EN-US"><span lang="EN-US"><b>:</b><br /></span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">金融保險年資2003</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">年~</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">今,財經科技大學</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">產學合作講師,Money</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">錢雜誌、smart</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">智富月刊、理財周刊、好險有錢網站專欄作者,RFC </span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">國際認證財務顧問師、AFP</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">理財規劃顧問、CFP</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="vertical-align: super;"><span style="font-size: xx-small;">®</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US"> </span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">國際認證高級理財規劃顧問、第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">理財規劃書競賽評審團。</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>現職:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">CFP®</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">國際認證高級理財規劃顧問</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>邀訪:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">錢No.188-</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">新生兒保單這樣規劃最安心</span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>專長:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">個人/</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休<span lang="EN-US">規劃、資產傳承、投資規劃、保險規劃、收支管理</span></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>服務對象:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">工程師、公務員、理財小資族、獨身貴族</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>部落格:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">「Grace</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">財務筆記」<a href="https://guanhualife.blogspot.com/">https://guanhualife.blogspot.com/</a></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>粉專:</b><br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">「Grace</span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><span lang="EN-US">。財務筆記」 <a href="https://reurl.cc/MN1DDX">https://reurl.cc/MN1DDX</a></span></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-87068716640793237962023-05-01T18:00:00.001-07:002023-05-01T18:00:00.135-07:00球員需要啦啦隊,你的投資也需要最佳應援團!<p><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/7894474/" target="_blank"></a></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/7894474/" target="_blank"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh0vNwAvDxJZyEAONz6bYeKASNoBFsYsWtX2AYjM4s9lRqaztTh07FHndxosAZW7NrsTYnE5h2vYRZhezS8N1bK5hVKOdT6dFJ55zHQBgqRa72WMlwnKnOXh2uZa5o_LTKOjb6uAexsC9GVJ19Q3ih8a7aUSMCFYuRvpnr0hCL7CSiE3gUd7mBWxHE/s16000/780-12.jpg" /></a></div><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/7894474/" target="_blank">攝影師:MART PRODUCTION</a><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">文<span lang="EN-US">:CFP</span>持證人 楊馥瑄</span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">球迷期盼已久的第五屆世界棒球經典賽(<span lang="EN-US">WBC</span>),因新冠肺炎延期兩年,終於在<span lang="EN-US">2023</span>年<span lang="EN-US">3</span>月舉行,除了在電視前為中華隊吶喊之外,相信大家對於連外媒都瘋狂的中華啦啦隊「經典女孩」也都留下深刻的印象。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">觀看完精彩的棒球經典賽後,緊接著就迎來國小六年級的兒子參與的教育盃躲避球錦標賽,雖然沒有「經典女孩」的應援,但我們是一群「經典家長」,連教練都說:「這一屆球隊的家長是最棒的!」其投入程度不亞於上場的球員,每次比賽家長們都出席吶喊,回家後喉嚨痛個幾天;能夠錄影的比賽就錄影回來跟孩子們討論哪邊有進步,哪裏還需要改進;在教練忙碌之餘輪班陪伴督促孩子練球;陪著他們參加各種友誼賽、正式比賽;認為對裁判判決有疑慮時挺身而出;在孩子因為沒有取得最佳成績而落淚時,自己偷偷拭淚並且不忘告訴孩子:「輸贏都是人生的一部分」、「沒關係!下次再努力」、「你很棒」,而我很榮幸的成為其中之一,認識這群可愛的「經典家長」。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">比賽總有落幕的一天,但投資理財之於人生,可以說是「永不止息」。在每個人生不同階段,有不同的理財課題要面對,若是贏了,自然風光無限,但若是輸了,輕則資產縮水,重則一切歸零、甚至負債累累,所以每一次的理財決策,都需要謹慎為之。每個人都需要一位好的財務教練,這點相信大家都已經了解,但應援團的重要性卻常常會被忽略,「應援」,應該是從日語応援</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">(</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">おうえん</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">)</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">演化而來,日語原意是聲援、助威之意。應援團隊雖然不是比賽中最重要的一環,但是絕對能提升士氣與選手一起交織勝利的樂章,最可貴的是那份一起為著共同目標、共同努力、共同奮鬥的感覺。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif">當你找到合適的財務顧問,他就像教練一樣和你共同設定了理財目標,告訴你該如何做好風險管理、收支管理、投資管理,你開始朝著目標邁進,這時候就像球員上場比賽一樣,面對市場這個詭譎多變的對手,可能是出其不意的政治或經濟局勢變化,也可能是自己的心魔難以克服貪婪和恐懼,或是面對太多的雜訊、不確定的誘因,而遭受暫時的打擊,這時候財務教練必須馬上轉換身分,成為一個稱職的應援團
,甚麼是稱職的應援團呢</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">?</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">我認為有以下幾點</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> :</span></p><p class="MsoNormal"></p><ol style="text-align: left;"><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif">在客戶想要放棄時,提醒當初規劃財務目標的那份初衷
。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif">以理性客觀的經驗告訴客戶該如何面對市場的風浪。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif">不斷的鼓勵客戶及說明資產配置的重要性,切莫因為心急想走捷徑而忽視風</span>險。</li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif">最重要的是「與客戶同心」,為了共同目標共同奮鬥,讓人感到安心。</span></li></ol><p></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">以最高的職業道德標準要求自己的財務顧問,著重的不是手續費收入的高低,而是重視客戶資產的成長,以及是否能夠安穩務實的達成財務目標,期待所有的財務顧問都能成為最好的教練及最佳應援團。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p><br /></p><p></p><div><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><p><b>姓名:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">楊馥瑄</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"><br /></span></p><p><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷:<br /></b></span>臺灣國際認證高級理財規劃顧問CFP<br />TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事<br />樂學網[理財觀念實務班]講師<br />理財周刊線上直播課程講師<br />Smart智富月刊保單評選委員<br />政治大學壽險經營管理碩士學分班<br />台灣大學高階財富管理研究班</p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-26166811595661054722023-04-29T22:02:00.003-07:002023-04-29T22:22:44.878-07:00CPD課程:金融生活調查之消費者行為分析 <p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="405" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEizlwAlGUnkQn3wh4YbSaPfEgPs2MwiHmgkE-mH-qZHKzTb5dQuawH28DNm3clgYxLQyCXZ7S6eb8MkOJ2EtuYopQUWbt5JFP--5xwQQC8b51i3MT08DLvRC8gNgrv5n-laB49PBwfP_v0Qtjp5bGP_Eubxt2ZDsdD0h3zzQZolOEt9tkfGv3fdeas/s16000/780.jpg" /></div><p></p><p>文:林哲民 CFP</p><p><br /></p><p><b>時間:</b>2023/4/20(四)PM19:00-21:00 </p><p><b>講師:</b>台灣理財顧問認證協會 傅清源秘書長</p><p><b>講題:</b>金融生活調查之消費者行為分析 </p><p><br /></p><p>這堂課教我們如何普惠金融協助客戶成長,提升整體人民理財素質及金融抵抗力。</p><p>CFP可以帶給你財富幸福,逐步共同成長。歡迎詢問洽詢CFP個人財務幸福準則 W approach。</p><p><br /></p><p><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b>台灣人金融生活樣貌</b></span></p><p>22601份調查發現,整體國人支應生活能力改善,但仍有近兩成缺乏緊急籌款能力。</p><p>網路銀行帳戶使用率大幅提升,借錢變容易了,向金融機構借貸提升。風險意識強化,保險的購買比例提升。</p><p><br /></p><p><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b>台灣人的金融風險抵抗力</b></span></p><p>定義:短期或長期財務困難承受能力及恢復能力</p><p>四大面向:自身財力/金融服務取得/金融素養/他人支援</p><p>滿分四分有提升,有進步,財務高度脆弱的人還是超過兩成。</p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>全國仍有約兩成人口緊急籌款能力不足。</li><li>個人儲蓄兩極化,儲蓄m型化現象明顯。</li><li>信用可及性與保險均較活絡,三成較低。<br />金融素養了解不足,卻過度自信,近八成國人金融素養不足(低/極低)尋求財務建議仍需提升。</li><li>他人支援:患難中,人際與社會持續發揮扶持<br />美國:沒有辦法在一個月內籌出2000us有三成,低所得抵抗率變得更低,台灣相對美國來的好。</li></ol><p></p><p>針對六大財務脆弱族群,訪談:</p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>收入不足,不知道如何提升收入。</li><li>支出:入不敷出,沒有緊急存款。</li><li>理財:無儲蓄習慣,盲目跟風投資,沒有理財。</li></ol><p></p><p>CFP是最佳的財務教練:強化金融素養才是扶弱永續之道</p><p>財務脆弱族群:年輕世代,不要直接給魚。</p><p>教你釣魚,強化金融素養,達到財務自立。<br /><br /></p><p>現有學校教育對提升金融素養幫助有限,高學歷,金融素養高的比率低於5%。<br /><br /></p><p>CFP可以帶給你財富幸福 逐步共同成長</p><p>個人財務幸福準則 w approach</p><p><b>能力增進:</b></p><p>1.了解必要金融知識/3.盤點當前財富生命週期/5.規劃個人財務收支原則</p><p>--------------------------------------------------------------------------</p><p><b>狀況評估:</b></p><p>2.清楚自身財務性格/4.掌握自己金融風險抵抗力</p><p><br /></p><p><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b>台灣z世代的金融觀(1995年以後出生的世代)我們的客戶</b></span></p><p>美國大多從國中開始有金融觀,比我們多元豐富。</p><p>20~29歲金融處境令人擔心,唯一退步的世代,受衝擊最大...</p><p>年輕世代金融素養下滑主因(盲點)</p><p>~先考慮投資現金有限</p><p>~信用卡分期使用頻繁</p><p>~月光族</p><p>~遇周轉問題先找家人墊付就好</p><p><br /></p><p>z世代的金融生活圖鑑</p><p>z世代基本人設事數位原生代</p><p>高物價、低薪環境</p><p><br /></p><p>z世代的年輕人,財務憂患意識最為強烈</p><p>擔憂與焦慮最強</p><p>近半的z世代已背負了某種形式的債務</p><p><br /></p><p>z世代知識自信不增反減</p><p>個世代對自己的財務知識自信度:z世代沒有自信比例最高</p><p>學習管道排名第一:youtube/網路搜尋、第二:朋友與家人</p><p><br /></p><p>金融教育出現斷層年輕人只能自己摸索</p><p>無法只靠工作收入達成財務目標:</p><p>資訊取得多來自網路、7%曾投資加密貨幣</p><p>追蹤特定財經名人20.3%...</p><p><br /></p><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">普惠金融新思維</span></b></p><p>金融系統主要挑戰</p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>金融科技的顛覆</li><li>長期的低利率(低利率時間仍會較長)明年降息</li><li>目的性的資本主義/ESG永續讓社會更好</li><li>平行世界/貧富差距(低所得的更窮了)<br />HAVES 高資產/不動產/富二三代/跨國避稅/優惠消費/多元投資</li></ol><p><br /></p><p><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b>多元的金融服務內容不變的要素-信任</b></span></p><p>在零信任體系下成為民眾的守護者</p><p>在未來電腦交易或AI諮詢上為民眾做好把關成為民眾資產的守護者</p><p>HAVE-NOTS 無痛消費/高額債務/老貧/窮忙/月光/啃老/青貧</p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-71628256801341868912023-04-29T18:00:00.001-07:002023-04-29T18:00:00.145-07:00金融市場動盪,您的資產安全了嗎?3個面向檢視影響<div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://unsplash.com/photos/E7RLgUjjazc?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" target="_blank"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhsKH91952ZqKoJ6lUTXweJ88sDDDFluOmjsPTHdTy6kVgNgeT00sNQi4Rgkd7X5jREgFRV7sD0arKPtsD_O04QWbUWh8SMOJd7ty_83Iy4wKFa7sBpO650AS-tnelhqo0lAh8W44U6snUcflje7DM11ky4CdMgm8kHCUcd04cqXfSr2jmZoyULH5Y/s16000/780-10.jpg" /></div>攝影師:Adeolu Eletu</a></div><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal">文:邱玉茹CFP</p><p class="MsoNormal" style="margin-left: 60pt; mso-char-indent-count: -5.0; text-indent: -60pt;"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: red;"></span></b></p><blockquote><p class="MsoNormal" style="margin-left: 60pt; mso-char-indent-count: -5.0; text-indent: -60pt;"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: red;">最新消息:</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">美國聯準會<span lang="EN-US">(Fed)</span>於美東時間<span lang="EN-US">2023</span>年<span lang="EN-US">03</span>月<span lang="EN-US">22</span>日宣布升息<span lang="EN-US">1</span>碼,聯邦資金利率目標區間來到<span lang="EN-US">4.75%</span>~<span lang="EN-US">5%</span>。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="margin-left: 60pt; mso-char-indent-count: -5.0; text-indent: -60pt;"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: red;">最新消息:</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">台灣央行也於<span lang="EN-US">2023</span>年<span lang="EN-US">03</span>月<span lang="EN-US">23</span>日宣布升息半碼<span lang="EN-US">(0.125</span>個百分點<span lang="EN-US">)</span>,重貼現率調整為年息<span lang="EN-US">1.875%</span>。</span></p></blockquote><p class="MsoNormal" style="margin-left: 60pt; mso-char-indent-count: -5.0; text-indent: -60pt;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey; mso-bidi-font-family: 新細明體;">*</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey;">補充:重貼現率意思是商業銀行跟中央銀行借錢的利率。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2022</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">年初到<span lang="EN-US">2023</span>年初,過去一年是不是非常動盪的一年呢?原本以為新冠疫情在疫苗與全體免疫的情況下,生活狀態即將慢慢恢復到疫情前的情況,但是在金融市場裡,卻有許多的動盪與不安。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">我們最關心的不外乎是金融市場的震盪,是否會造成我們資產的劇烈變動,畢竟,要達成我們對生活的期待,最密切相關的就是確保有足夠的資產能達到各項理財目標所需的金額。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">不管過去還是未來,讓市場震盪的事件總是會一再發生,這是不會改變而我們也改變不了的事實;我們能做的是</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">增加理財規劃的知識</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">提升投資的心理素質</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">。我們可以從</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">3</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">個面向來檢視,</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">國際大事件</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">金融市場震盪帶來的影響</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">我們的心理與行為</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">。<br /><br /></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;"><span style="font-size: medium;">一、國際大事件</span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">對於歷史的了解,是成功投資的必備要素。因為我們要避免決策錯誤的歷史重演,像過去一兩百年間大多的人一樣,在上漲時樂觀地買進,在下跌中悲觀地賣出。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #538135;">國際大事件(<span lang="EN-US">2022</span>年初至<span lang="EN-US">2023</span>年初)</span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ol style="text-align: left;"><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2022</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">年<span lang="EN-US">02</span>月<span lang="EN-US">24</span>日<b>俄羅斯入侵烏克蘭</b>,嚴重影響全球經濟及能源危機<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">中美晶片戰</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">,美國對中國大陸祭晶片及設備出口管制<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">日本逆勢寬鬆政策</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">,導致日圓匯率創<span lang="EN-US">32</span>年來新低<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2022</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">年<span lang="EN-US">11</span>月<span lang="EN-US">11</span>日,全球第二大<b>虛擬貨幣交易所<span lang="EN-US">FTX</span>提出破產</b><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">美國聯準會<span lang="EN-US">(FED)</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">,<span lang="EN-US">2022</span>年全年累計升息達<span lang="EN-US">17</span>碼,聯邦基準利率從年初的<span lang="EN-US">0~0.25%</span>急速拉升至<span lang="EN-US">4.25~4.5%<o:p></o:p></span></span></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">全球通貨膨脹攀升</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">,各國紛紛升息 <span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2023</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">年<span lang="EN-US">03</span>月<b>瑞士信貸銀行破產危機<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></li></ol><p></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1171799434" sdttag="goog_rdk_0"><span lang="EN-US" style="color: #262626; mso-bidi-font-family: "Arial Unicode MS";">每當國際大事件發生的時候,</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">美股或國際股市,都會有不小幅度的震盪,而在這些震盪之後,其實市場都會滿血恢復。了解歷史,讓我們在市場高點不至於被樂觀沖昏頭,也不至於在市場低點瑟縮發抖不敢進場。懂得歷史的投資人,可以有信心的一步步照步驟執行自己的投資計劃。<br /><br /></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;"><span style="font-size: medium;">二、金融市場震盪帶來的影響</span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">在為理財規劃客戶提供諮詢服務的時候,我發現其實金融市場的震盪對每一個人的影響都不相同,有些人對市場下跌很緊張、有些人卻覺得與自己無關;市場震盪影響的幅度取決於我們<b>資產配置的比例</b>,以及<b>什麼時候要用錢</b>,例如:股債比<span lang="EN-US">8:2</span>、股債比<span lang="EN-US">6:4</span>資產變動幅度就不相同;還有<span lang="EN-US">20</span>年才退休與屆臨退休的風險承受度大不相同。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">之所以在熊市會感到擔心、產生很大的不安全感,是因為擔心資產大幅度下跌,會造成我們的理財目標無法達成,例如:原本準備好的購屋頭期款、即將進入退休生活的退休金。我們每個人對的生活期待仰賴於淨資產的累積,有足夠的資產,才能讓我們更加有信心過我們期待的生活。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">金融市場的震盪不會只有單一原因,若以</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2022</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">年美國聯準會</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">(FED)</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">全年累計升息達</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">17</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">碼,單純就股市與利率的走勢比較來看,一般來說,利率與股市成負相關。</span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="1280" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg84zijIJeZ9daOuL9jmH11wwm4ycfSoU9yoaiRXQL82NoPtPcsvb9MFFCgfnqmU8cK44FbMHvYJQOnQ_vi7CUOcIlU9BAUEQTPCt-UjBP147AQRwEOAk3SC7RrdBpVlr3KppAfZlmm1vSdCpavsbJwxbXbRcpn0WkDAP-KZk_eAVzXpNh6RvAKlc8/w640-h360/image001.jpg" width="640" /></div><br /><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #538135;">經濟景氣不佳時,降息<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">央行會採取降低利率來刺激經濟,若效果不佳,可能還會加碼採取貨幣寬鬆<span lang="EN-US">(QE)</span>,由央行持續買進債券釋出資金。在資金寬鬆階段,由於利率低、債券價格走高,對債市有利。不過又由於資金多,部分資金會流入股市,因此帶來股市上漲。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey; mso-bidi-font-family: 新細明體;">*</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey;">注意:股市不一定全面上漲。<br /><br /></span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #538135;">經濟景氣好轉時,升息</span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">央行會逐漸回收資金,開始考慮升息。當利率上升時,代表債券價格下跌,對債券投資較為不利。不過因為景氣好轉,企業獲利上升,有利於股票多頭持續下去。不過由於利率上升的過程中,企業的借貸成本將升高、企業毛利率會受到擠壓而下降,影響股票的本益比跟著下修,最終導致股價下跌。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey; mso-bidi-font-family: 新細明體;">*</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: grey;">補充:本益比<span lang="EN-US"> = </span>股價<span lang="EN-US"> / </span>每股盈餘<span lang="EN-US">(EPS)</span>,可以簡單記為「要花多少年才能回本」。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: grey;"></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="1280" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjACgdKcNOH86yYd3sF-efuzOJGlvn767bNfKEL4OAw-UkmQoUWMNKlRh4bflTy3BjGKMXWg5iCx4PockxYVr9yWNfcKKLppmOEd6ly0fYt0prjeR_SNFK0rowr0GmvbtwpCZ6p-xZp4pqzanoUrfjOV8kwgF61YUNtjjCtii3pxrW43ACdMJankKs/w640-h360/image003.jpg" width="640" /></div><p></p><p class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2020</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">年<span lang="EN-US">03</span>月新冠疫情爆發,股市指數與利率<br /><br /></span></b></p><p class="MsoNormal"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="1280" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjuvP7sKChZfGyZ-8lKF7BljylYSNHB7kaJFW2YPPTvwqqmW2S4EQaCmXPEo0X56s3uWj7fzk2vl3mSH9c2WTTUVsa_2717-So87b5esIaFcAgGcXlnyLzqCFBDrZijhfbwPYl-mQsaBuw_3a61dph0_J7QR3Q9dUgQ-rvc3B5JgnaNRtbQleAtL2A/w640-h360/image005.jpg" width="640" /></p><p class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">2023</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">年<span lang="EN-US">03</span>月美國聯準會<span lang="EN-US">(Fed)</span>升息,股市指數與利率<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"> </span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">影響股市的因素真的太多了!而且股價有不可預測的特性。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;"></span></p><blockquote><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">價值投資之父曾說:「衡量投資成功的最好方法不是看你是否跑贏了市場,而是看你是否制定了財務計劃和行為紀律,這些可能會讓你到達你想去的地方。」</span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: right;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">— </span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">班傑明</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">‧</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">葛拉漢</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">“The best way to measure your investing success is not by
whether you’re beating the market but by whether you’ve put in place a
financial plan and a behavioral discipline that are likely to get you where you
want to go.”</span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: right;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">— Benjamin GrahamBenjamin Graham</span></p></blockquote><p class="MsoNormal" style="text-align: right;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"> </span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;"><span style="font-size: medium;">三、我們的心理與行為</span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">每當遇到金融市場大幅震盪,很多人告訴我們「不要過度恐慌,不要買高賣低,不要做了錯誤的決策!」,景氣是會循環的,高點後就會走低,但為什麼就是做不到呢?因為對市場反應悲觀、網路過多的雜訊,產生的不安全感讓我們覺得難受,也就是心理素質還不夠強大,容易受到其他外在聲音影響了自己的判斷。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">在</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">強壯我們的投資心理素質</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">之前,要先回到</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">釐清自己的理財目標</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">多久後要用這筆錢</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">能夠承擔多少的跌幅</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">投資哲學</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">是哪種、</span><b style="color: #262626; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">增加投資理財知識</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">……</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">等,唯有清楚知道這些,才能讓我們安然度過牛、熊市,而不至於做了錯誤的決策。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">由於每個人對投資的想法不同,才會有許多種的投資哲學與方式,例如:主動投資選股擇時、被動指數化投資、價值投資法、保守不投資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">……</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">等,每個人適合的方式不同,願意花時間在研究股市的時間長短也不同。</span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">舉例:關於朋友A的投資哲學,不打算花過多的時間研究股市,賺取大盤的報酬即滿足,長期投資準備退休金,碰到市場下跌也有好的投資紀律,持續定期定額。</span></p><p class="MsoNormal"></p><ol style="text-align: left;"><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">被動投資<span lang="EN-US">ETF</span>,分散投資標的,降低公司倒閉的風險<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">做好股債<span lang="EN-US">7:3</span>的資產配置,降低波動度<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">累積資產的初期,專注在本金的投入,而非獲得最高報酬<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">避免想要擇時進場,不做短線交易<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">一到兩年執行再平衡<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li></ol><p></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">當清楚自己的理財目標、多久後用這筆錢、風險承受度、投資哲學等,也明白景氣是會循環的,高點後就會走低、低點後市場也會滿血恢復,抵抗投資的貪婪和恐懼,並且有足夠的耐心,一步步提升理財目標的達成率並做好投資組合追蹤。</span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">當再次遇到國際大事件,造成金融市場震盪時,我們就有足夠的投資財商與強壯的心理素質,能夠做出正確的判斷。<br /><br /><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;"><span style="font-size: medium;">四、玉茹的話</span></span></b></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">投資理財是一輩子受用的知識常識,很可惜的是學校卻很少教;希望能藉由文章的分享,將正確的理財規劃觀念傳遞給更多人。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">玉茹秉持著「工作、生活先過得開心,理財規劃才能夠</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;">1+1>2</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #262626;">,加倍快樂!」這樣的信念,努力扭轉台灣人理財規劃的習慣。</span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">接下來您可以這麼做:</span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ol style="text-align: left;"><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">開始釐清自己的理財目標、投資哲學<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">到部落格留言分享感想給我</span></b></li><li><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #262626;">聯絡表單留下您的理財難題<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></li></ol><p></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">
</w:sdt></p><p class="MsoNormal"><a name="_heading=h.gjdgxs"></a><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1986468443" sdttag="goog_rdk_1"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;">理財規劃,需要先了解自己的價值觀與目標,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎到下方部落格留言或來信給玉茹~</span></i></w:sdt></span><i><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: "Times New Roman";"><o:p></o:p></span></i></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><br /></span></i></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>邱玉茹CFP</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="489523282" sdttag="goog_rdk_5"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>經歷:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融產業年資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2011</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">迄今,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">雜誌、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃報告書第二名,第六屆台灣理財促進會公關召委</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="233060717" sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>現職:<br /></b>國際認證高級理財規劃顧問CFP®</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">、台灣理財促進會公關組</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1295414586" sdttag="goog_rdk_7"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>著作:<br /></b>《AFP CFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">核心知識點一次掌握》、《AFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">模擬試題2023</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">年版》</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1729763111" sdttag="goog_rdk_8"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>專長:<br /></b>個人/</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="703444370" sdttag="goog_rdk_9"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>服務對象:<br /></b>公教人員、工程師、醫師等族群</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"></w:sdt></p><p class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-131712552" sdttag="goog_rdk_10"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>部落格:<br /></b>艾利財稅。悄悄說</span></span></w:sdt><a href="https://aaalicechiu.blogspot.com/"><span style="color: #1155cc;">https://aaalicechiu.blogspot.com/</span></a></span></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-36436438633325261022023-04-29T17:53:00.005-07:002023-04-29T18:07:13.740-07:00CPD課程:「高齡金融實務分享」<p><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4mtqAUDfswK2KWeuTcEfBMD5LkUqg-Gy0KnvQ1qPcn7VJmsR42CpqoGdxfuW8r4bEE9RNyO6ih8Cc9S-9We_tExN7i5kvtheustz1yIb-M8m63AderXy9-YVE8-FVgxUOIAWkoMl8kpacqH3DXReU2VqdnTTiSwYr2CFoxo0GFzpBL3IVwce6jak/s16000/1120526.jpg" style="text-align: center;" /><a href="https://unsplash.com/photos/cAbdf_gNxH0?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" target="_blank">攝影師:bruce mars</a></p><p></p><p></p><p><br /></p><h2 style="font-family: "times new roman"; font-size: 24px; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; margin: 0px; text-align: center;"><a href="https://www.accupass.com/go/1120526" target="_blank"><img border="0" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2><p><br /></p><div><b>日期:</b>112年5月26日(五)</div><div><b>時間:</b>19:00-21:00 (18:30 開始報到)</div><div><b>講師:</b>徐采蘩 CFP®</div><div><b>主題:</b>「高齡金融實務分享」</div><div><b>方式:</b>Webex線上課程</div><div><br /></div><div><div>這堂課裡,你可以學到:</div><div><ol style="text-align: left;"><li>信任-如何讓客戶信任,願意說出自己的痛點?</li><li>提問-跟客戶聊了什麼,激發客戶的興趣?</li><li>專業-顧問可以協助客戶解決的問題?</li><li>合作-如何與專業人士合作,發揮1+1>2的效益!</li><li>價值-如何讓「CFP®」或「高齡金融規劃顧問師」執照,專業變有價! </li></ol></div></div><div><div>歡迎理促會會員及非會員朋友,在2023年一同參與線上課程的交流與學習!</div><div>名額有限,請大家儘速報名!<br /><br /></div><div><br /></div><div><b>《貼心提醒》</b></div><div><ol style="text-align: left;"><li>本次課程採線上進行,線上課堂將會採進入管制的方式,請使用【中文全名】提前進入課堂,並耐心等待。</li><li>報名學員:<br />請務必提供『常用電子信箱 & 中文全名』、<br />要申報CPD時數,請務必提供身份證字號。</li><li>已報名課程而無法出席者,若未於「5/23(二)中午12:00前」申請取消,下次課程會將您列入候補名單。</li></ol></div><div>取消報名連結:<a href="https://forms.gle/5T3Dr3oJtL7hYSW66">https://forms.gle/5T3Dr3oJtL7hYSW66</a></div></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><br /><div><br /></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-9430392851203297632023-04-22T18:00:00.003-07:002023-04-22T18:00:00.164-07:00投資虧錢,負債該怎麼辦 ? 解套6步驟<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh2gHnzN-wwi00jXMCbN9-BBOjM5zNBds1v_nymod11g4gfpO0CRa5FAbB_NQ9aRPYhRVqADmS7_2LfuN7t3adOfkhE1jrf-GoY_xdKxQ3vq0ANc4IUEDLoZCXkVBtRv7xZVVYpcUiLWBXtKqHo1R-0oOLbZry0w-aSq4k0DHPV2GPA3Np3honu_S8/s16000/780.jpg" /></div><a href="https://unsplash.com/photos/cjeThQtJpaw?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditShareLink" target="_blank">攝影師:Travis Essinger</a><div> </div><p></p><p>文:王冠樺</p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2020</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年<span lang="EN-US">1</span>月新冠疫情、<span lang="EN-US">2022</span>年<span lang="EN-US">2</span>月烏俄戰爭、<span lang="EN-US">FED</span>強力升息、通膨高漲,投資市場由多頭轉向,一年內台灣股市平均跌幅<span lang="EN-US">22%</span>。最近<span lang="EN-US">Grace</span>聽著身邊的朋友們談論關於自己的投資,在這波浪潮中有人小則套牢,大則不小心翻船了。有一位工程師朋友,因為前兩年在股市中嘗到甜頭,投資的野心也越來越大,開始投資在「期貨」、「選擇權」這類波動性高的槓桿工具,甚至還借了錢加碼投資,期待的當然是獲取「短期的高報酬」。這一波熊勢,讓自己累積的資產歸零,還背上了百萬負債<span lang="EN-US">……</span></span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">若投資虧損產生負債,該怎麼辦呢<span lang="EN-US"> ?</span></span></b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> </span><span face="微軟正黑體, sans-serif">題外話,下次有機會將跟大家聊聊,「關於借錢投資是否合理」的議題。請關注<span lang="EN-US">Grace</span>財務筆記的部落格與粉絲團...</span></p><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">1. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">檢查現有投資工具的報酬與適合性<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">期待「短期高報酬率」的投資者,會選擇波動性高、槓桿性高的的投資工具,像是期貨、選擇權<span lang="EN-US">……</span>等,這相對地也伴隨著較高的風險,因此建議投資者心態最好以追求「長期高報酬率」為主,而不是「短期高報酬率」。<span lang="EN-US"><br />
<br />
</span>對於選擇的投資工具是否了解,可以接受的風險值是多少,建議重新認識投資工具與評估自己可以接受的風險程度。風險可以選擇年化報酬率<span lang="EN-US">7-10% </span>,波動性(年化標準差)選擇<span lang="EN-US"> 20%</span>以內,如果可以不要選擇單一投資工具更好,例如<span lang="EN-US"> : </span>不要選擇個股,選擇用可以分散風險且低成本的指數<span lang="EN-US">ETF</span>。</span></p><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">不適合自己的理財工具,應該先斷、捨、離<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">留下可承受投資風險範圍內的理財工具,適當的配置等待未來的波動回檔,以降低損失的範圍。結清現在不適合自己的投資工具,先認賠停損。</span></p><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">3. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">盤點目前的財務資產與負債<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">產生的投資負債是回不去的,如何快速地解決它與消滅它,應該是投資者現在所擔憂的。首先,先計算好你現有的「資產」與「負債」,才能幫自己有計畫的還款。在這裡也特別提醒投資人,不要有任何利率高於年利率<span lang="EN-US">5% </span>投資性的負債;如果投資經驗低於五年且沒有賺到投資的錢,千萬不要借款投資。</span></p><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">4. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">找尋低利率,清償高利率<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">保留<span lang="EN-US">3~6</span>個月的緊急預備金後,將剩餘的資產扣除負債,將得到剩餘應償還的負債總額。例如<span lang="EN-US"> : </span>剩餘資產<span lang="EN-US">100</span>萬元,負債<span lang="EN-US">400</span>萬元,則應償還的剩餘負債總額為<span lang="EN-US">300</span>萬元。<span lang="EN-US"><br />
<br />
</span>債務償還,可以選擇「房屋增貸」或是「信用貸款」的方式按月攤還。但房屋增貸當然是投資者本身名下需要有不動產的前提下,才可以適用較低的利率、較長的還款年期。而信用貸款的好處是借款快速,但利率較高、償還期較短。至於如何談到一個較低的好利率,就需要平常的信用建立了。也附上房屋增貸與信用貸款的比較,讓需要解決債務清償的投資人參考。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEipgYsR-1i98xXl34Xo0Na8wYM5r0k1DNZSHVrKguCSc_1dNcYsuZIzPcPsWh6X5m7Cc3XCjtJkLEDgDXeR2JBVhy_w9RIPPGPV6BuGsentu9k7BIEenHnQ_rf43RQudymvP9CyZOUWO3_J5ImhQstGuI7qVSN3GyTB3FucisGPTPLYisMOnKOqyq4/s1280/image001.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="1280" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEipgYsR-1i98xXl34Xo0Na8wYM5r0k1DNZSHVrKguCSc_1dNcYsuZIzPcPsWh6X5m7Cc3XCjtJkLEDgDXeR2JBVhy_w9RIPPGPV6BuGsentu9k7BIEenHnQ_rf43RQudymvP9CyZOUWO3_J5ImhQstGuI7qVSN3GyTB3FucisGPTPLYisMOnKOqyq4/w640-h360/image001.jpg" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">5. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">有計畫地償還投資產生的負債<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">Grace</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif">的朋友因為沒有房屋可以做房貸的增貸,面對百萬的負債只能選擇用信用貸款方式,做為債務償還的資金來源,分成七年償還,每個月需要償還<span lang="EN-US">4</span>萬元。這對於月薪<span lang="EN-US">8</span>萬的工程師來說或許還支付的過去,但除了債務的清償,別忘了還有每個月的固定開銷、人生需要準備的財務目標。<span lang="EN-US"><br />
<br />
</span>朋友的房租月<span lang="EN-US">1.4</span>萬、基本醫療險月<span lang="EN-US">4</span>千,薪水扣完貸款與基本開銷後,每個月只剩下<span lang="EN-US">2.2</span>萬元可以生活,這在物價高漲的台北生活相對地吃緊,更不用說若是有家庭負擔的人,或有人生財務目標需要準備的人。透過可衡量的數字,讓我們知道如何計劃還款、定期該檢視的還款進度、該如何節約、為何要開源,有計畫地清償債務,也同步準備未來的人生。</span></p><p class="MsoNormal" style="border: none; margin-left: 18pt; mso-border-shadow: yes; mso-padding-alt: 31.0pt 31.0pt 31.0pt 31.0pt; text-indent: -18pt;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">6. </span><b><span face="微軟正黑體, sans-serif">增加主動收入並降低消費支出<span lang="EN-US"><br />
</span></span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">紀律還款的當下,別忘了我們的年紀依然在成長,「時間」將是完成財務目標中急迫的來源。離需要完成目標的時間越靠近,在準備時越容易亂投醫,有人道聽塗說、有人槓桿操作,短期投資期待著高額報酬,許多的人性將產生投資上的不理性。在還款時,建議短期需要降低非必要支出,長期則需要增加工作收入,因為工作收入是源頭活水,也是我們較能確定與掌握的。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"> </span></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #4472c4;">Grace</span></b><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #4472c4;">小提醒<span lang="EN-US"> :<o:p></o:p></span></span></b></p><div style="text-align: left;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">1. </span><span face=""微軟正黑體",sans-serif">重新檢視投資工具是否適合自己。<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2. </span><span face="微軟正黑體, sans-serif">尋找低利率貸款,償還負債。<br /></span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US">3. </span><span face=""微軟正黑體",sans-serif">債務償還,降低支出,也創造工時。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></div><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US"> </span></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">本文與「理財好聲音」團隊合作優化產出<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><div><b><span face="微軟正黑體, sans-serif"></span></b></div><p class="MsoNormal"><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">作者</b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><b>:<br /></b></span>王冠樺</p><p class="MsoNormal" style="layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: black;"><b>現職 :</b><span lang="EN-US"><b><br /></b></span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP ®</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">國際認證高級理財規劃顧問</span></p><p class="MsoNormal" style="layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷</b><span lang="EN-US"><b> :<br /></b></span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融保險</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">92</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"> ~ </span><span face="微軟正黑體, sans-serif">今,<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">科技大學產學合作講師、<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">RFC </span><span face="微軟正黑體, sans-serif">國際認證財務顧問師、<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">AFP</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃顧問、<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">CFP </span><span face="微軟正黑體, sans-serif">國際認證高級理財規劃顧問。<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">第七屆財富管理競賽優等、<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif">第八屆財富管理競賽第二名、<br /></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT2021</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃書競賽 個人組優勝、</span></p><p class="MsoNormal" style="layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>「</b><span lang="EN-US" style="font-weight: bold;">Grace</span><b>財務筆記」部落格</b><span lang="EN-US"><b>:<br /></b></span></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #0070c0;"><a href="https://guanhualife.blogspot.com/">https://guanhualife.blogspot.com/</a></span></p><p class="MsoNormal" style="layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><b>Grace。財務筆記 粉專:<br /></b><a href="https://reurl.cc/MN1DDX">https://reurl.cc/MN1DDX</a></p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-38891946450546485512023-04-15T18:00:00.002-07:002023-04-22T19:35:04.005-07:00該怎麼選擇適合自己的車?<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhm2JiNvICh0co9FCieIxgoAoO5E5aw_kWXoMAr1LeCXiCSDEY3P_cD3digG7F92YKo9KWuPfqm0fN6-GnM5KiAhQ_NV-VntFwRJWOrQz8u8JcTwPpKZAEi5GJrNXy9GdLP2Q61n5WVbGGZXG0j0R264jxfSpVq5XDyimiPenM0xgQfVwC9qs5E398/s16000/780.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/164634/" style="text-align: left;" target="_blank">攝影師:Pixabay</a></div><p></p><p></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">文<span lang="EN-US">:CFP</span>持證人 楊馥瑄</span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"></p><blockquote><span style="color: #050505; font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">李先生家裡十七年車齡的汽車發不動了,接下來要開始思考該怎麼安排未來的代步工具,不知道大家在買車前都會考慮哪些事?</span></blockquote><p></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">車型?車價?配備?保養?油耗?稅金?<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">相信這是大家都會考慮的重點,在網路上搜尋也有非常多的網友分享經驗,但我們從財務規劃的角度,也許可以有不同層面的思考。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">現在大家普遍能夠接受車子是<b>「負債」</b>而不是<b>「資產」</b>這種理性的觀念了。但對於很多人來說,在選擇車子時,為了考慮舒適性、方便性、甚至是外型,總是會有一些感性的想法,畢竟一台車可以開十年以上。所以常常就在理性與感性之間拉扯,如果沒有把關好,很有可能不小心就創造了過多的負債,那到底該怎麼選擇合適自己的車呢?<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">為了讓自己能夠輕鬆的買車和負擔所有未來養車的費用,建議可以先拆解一下你的用車需求和花費,這時候要考慮的是用車頻率和距離,以及除了自己開車是否有搭乘大眾運輸工具的替代方案,例如:每天的上班除了開車,有可能改搭公車、捷運、<span lang="EN-US">Uber</span>、高鐵、台鐵、租<span lang="EN-US">I Rent</span>?當然上述這些很可能需要搭配機車、自行車、<span lang="EN-US">YouBike</span>、步行等方式,都要盡可能的考慮進來,在兼顧考量通勤時間可接受的情況下,找到一個最低成本的方式,我們就稱它為<b>「交通成本」</b>吧!這邊先假設是<span lang="EN-US">1.5</span>萬元<span lang="EN-US">/</span>月,有了這個金額之後,再參考一下市場上有許多解析持有一台車需要多少成本的分析報導,當中包含折舊、稅金、保養維修、停車位、保險、加油、甚至是貸款利率的計算,這樣就可以知道你心目中夢想的車款,每個月需要多少的<b>「持有成本」</b>了。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">到這裡看起來很簡單對嗎?重要的關鍵來了</span><span style="color: #050505; font-family: "MS Gothic"; mso-bidi-font-family: "MS Gothic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">⋯⋯</span><span lang="EN-US" style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">如果你的夢想車款需要<span lang="EN-US">2.5</span>萬<span lang="EN-US">/</span>月,但最低交通成本只需要<span lang="EN-US">1.5</span>萬<span lang="EN-US">/</span>月,那就要好好思考,這中間的差距該如何安排?很多人會為了買下心中的夢想車款,告訴自己:我只需要降低一些娛樂消費就可以了!但,真的是這樣嗎?常見的情形是:<b>「勇敢買下來之後,反而娛樂開銷不減反增」</b>。因為既然買了自己心目中的好車,當然想要假日開車去約會、載家人去旅遊、讓愛車做美容或增添小配件讓車更舒適,所以無形之中就讓自己的財富縮水,離其他夢想也就更遠了。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">那到底該怎麼做呢?這時候就凸顯</span><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">平時做好財務規劃</span></b><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">的重要性了,當你找到一位專業的財務顧問時,顧問會照步驟協助你做好以下幾件事:<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"></p><ol style="text-align: left;"><li><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">釐清現況:</span></b><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">整理家庭或個人名下資產、負債、保單、投資、風險承受度等所有財務相關資訊,製作現金流量表、資產負債表、損益表、現金流量表。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">瞭解理財目標:</span></b><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">透過深度的談話與思考,將你抽象的夢想化為具體的目標,以退休目標為例:預計幾年後退休?退休後餘命?維持生活品質並計算通膨後所應準備退休金總額?當然目標很可能不只一個,那就要在這個階段一一分析並具體計算出所需準備的金額和時間。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">提供財務報告書:</span></b><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">內容包含財務現況分析、目標達成率、建議執行方案、投資配置與資產分配建議、稅務安排等,並透過討論,確定建議執行的方案。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">執行收支管理、信用管理、風險管理、投資管</span></b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">理:</span><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">包含協助記帳、整合不必要的帳戶及信用卡、整理壞債、好債,調整支出讓每個月的收支平衡外,盡可能增加每月可支配的投資儲蓄比例,並且做好風險管理、保單調整、投資佈局等,依照財務報告書建議,搭配各項金融工具,開始朝目標邁進。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li><li><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">檢視進度:</span></b><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">隨著時間推移,目標從短期的<span lang="EN-US">1-2</span>年到數十年都有可能,過程中仍須定期檢視、調整各項配置比例,或是目標也有可能因為重大改變(結婚、生子、調職、生病等)重新設定調整,理財顧問就像健身教練一樣陪伴著你不斷地朝更好的未來前進。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></li></ol><p></p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">若你平常有透過財務規劃,按部就班的理財時,應該按照當初購車的計畫和預算來執行,很快地就知道應該如何選擇合適自己的車價預算,若換車是突發的意外,也可以很快的透過收支管理,瞭解自己能夠花在交通的成本,進而抓出預算,能夠理性購車,不致讓「買車」影響其他的人生計畫,畢竟,大部分人的資源都是有限的,</span><b><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">透過財務顧問的協助,目的就是用更有效益的方法做財務上的各項安排、提高報酬,確保能更安全快速的達成財務目標。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal" style="background: white; layout-grid-mode: char; mso-pagination: widow-orphan;"><span style="color: #050505; font-family: "微軟正黑體",sans-serif; mso-bidi-font-family: "Segoe UI Historic"; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-font-kerning: 0pt;">如果你還沒有專屬的財務顧問,現在就開始尋找適合自己的財務顧問吧!很多問題就能迎刃而解,找到讓你安心的答案囉!<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p><br /></p><p></p><div><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><p><b>姓名:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">楊馥瑄</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"><br /></span></p><p><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷:<br /></b></span>臺灣國際認證高級理財規劃顧問CFP<br />TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事<br />樂學網[理財觀念實務班]講師<br />理財周刊線上直播課程講師<br />Smart智富月刊保單評選委員<br />政治大學壽險經營管理碩士學分班<br />台灣大學高階財富管理研究班</p></div>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-56804609647234567212023-04-01T20:45:00.006-07:002023-04-01T20:45:54.112-07:00CFP交流活動:「理財規劃顧問面面觀」<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjYw4lHsQavgW-Kgwwo6kjzfYc2AlFqV8sI2EL8fJ6sRMDskNl0Xoby0GEYqQKUGTxCGwGly03FkNzqQbOif9yAFT-h7yZWrSKeOCZxiI9wnktPUpf4EBhutt3sl8Qi2czHTCsaoDOed8OfHjvUx_kJfUDhpfBNbp2QIm2pTJzy9HUb1Cqff2-KZ4A/s16000/1120430.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/3182812/" style="text-align: left;" target="_blank">攝影師:fauxels</a></div><p></p><p><br /></p><h2 style="font-family: "times new roman"; font-size: 24px; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; margin: 0px; text-align: center;"><a href="https://forms.gle/GJNXJExaJcJLXhTt5" target="_blank"><img border="0" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2><p>4/30我們特別為中部地區的會員與新朋友們舉辦了一場CFP交流活動,歡迎帶著名片來到現場和大家認識與交流~</p><p>也歡迎邀請您的同事或好友一起來喲!(名額有限,額滿為止,請盡速報名!)</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li><b>日期:</b><br />112年4月30日(週日)</li><li><b>時間:</b><br />14:00-16:30 (14:00-14:30 報到)</li><li><b>活動對象:</b><br />CFP®、AFP<br />金融或專業領域從業人員</li><li><b>交流主題:</b><br />「理財規劃顧問面面觀」</li><li><b>交流佳賓:</b><br />梁永政 AFP<br />景肇梅 CFP®</li><li><b>活動地點:</b><br />益品書屋台中館<br />(台中市南屯區惠文路361號)</li></ul><p><br /></p><p>歡迎理促會會員及非會員朋友一同參與交流與學習!</p><p><br /></p><p><b>《貼心提醒》</b></p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>本次活動採實體進行,免報名費。</li><li>報名學員:<br />請務必提供有效電子信箱 & 正確中文全名、電話以供本次活動聯繫。</li><li>若有任何疑問,請洽窗口:<br />蔡政良 0912235631<br />江超群 0932641338</li></ol><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhe845vpIXW68i6VjAAekftWhpaYvUfuGW2OATCpzixbTEE73o_fKwdhtkOStcvP07Ch3b7gkeKUj1vSWvz1BI9Lah1B7QfHnrln45HARUbVpr_DBpjL5O7gcFaaFCGsRIj2nyPUE8-xa_Z9y_zERAlAjNbiV46ZCL_QUUMgkcKMTwMCq2F1lpfQws/s2000/784346.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="2000" data-original-width="1414" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhe845vpIXW68i6VjAAekftWhpaYvUfuGW2OATCpzixbTEE73o_fKwdhtkOStcvP07Ch3b7gkeKUj1vSWvz1BI9Lah1B7QfHnrln45HARUbVpr_DBpjL5O7gcFaaFCGsRIj2nyPUE8-xa_Z9y_zERAlAjNbiV46ZCL_QUUMgkcKMTwMCq2F1lpfQws/w452-h640/784346.jpg" width="452" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><br /><div><br /></div><p></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-47958159539471987412023-04-01T20:24:00.005-07:002023-04-01T20:27:53.651-07:00TFPA 理促會活動:財富傳承保護計畫<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="520" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjIgyf25uS7bPikxaDFj0J7g4wiYcoPXcUaxD9DOdVmrzZqPU8pL0MsiZ_kMbLK0-e0FyVSxVTmTpYO5-jA2fpoDIuTOQtbEXdFuP_JJeM4b9QL1TtJC0Jcy9uflaYEluTeomic8MKV6ukpSBWgo099f1Mq3Jq1DSizyD7rCwdPHgm1AH3J7tbk6Is/s16000/1120429.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/3823490/" style="text-align: left;" target="_blank">攝影師:Andrea Piacquadio</a></div><p></p><p><br /></p><h2 style="font-family: "times new roman"; font-size: 24px; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; margin: 0px; text-align: center;"><a href="https://forms.gle/6eYSypuuvpMgv8kA9" target="_blank"><img border="0" data-original-height="50" data-original-width="179" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJDeNBLJHMA_ZURLXmfDRbSzn0E10yYHt_rpQtudVaVcLBcFyzzZRzXHscmUjKoWjH7tmbZNNfiSESOg04QSbEzxed0yUJLLrI3ltSnDWSPul34bg6HqDt3nekjFSnANkG_QVR23ZS1hI/s1600/%25E6%2588%2591%25E8%25A6%2581%25E5%25A0%25B1%25E5%2590%258D.jpg" /></a></h2><p>活動委員會快報:4月活動來囉</p><blockquote><p>是否覺得每次線上課程缺乏交流互動?</p><p>希望能跟桃、竹、苗會員有更多交流機會?</p><p>對於信託及財富傳承想有更多了解?</p><p>想要聽到更多信託實務案例?</p><p>那就手刀報名!</p></blockquote><p></p><p>這次是特別為我們桃竹苗地區的會員們舉辦的活動,歡迎帶著名片來到現場和大家認識交流。</p><p>也歡迎邀請您的同事或好友一起來喲!(名額有限,額滿為止,請盡速報名!)</p><p style="text-align: right;">【TFPA 理促會活動通知-活動委員會】<br /></p><p style="text-align: right;"><br /></p><p></p><ul style="text-align: left;"><li><b>日期:<br /></b>112年4月29日(週六)</li><li><b>時間:<br /></b>14:00-16:30 (13:30 可開始報到)</li><li><b>活動主題:<br /></b>「桃、竹、苗地區聯誼分享會」</li><li><b>分享主題<b>:</b><br /></b>財富傳承保護計畫</li><li><b>分享人:<br /></b>廖一聰CFP®</li><li><b>方式:<br /></b>實體交流(桃園市桃園區民權路6號四樓D教室)</li></ul><p></p><p><br /></p><p>歡迎理促會會員及非會員朋友一同參與交流與學習!</p><p><br /></p><p><b>《貼心提醒》</b></p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>本次活動採實體進行,免報名費。</li><li>報名學員:<br />請務必提供有效電子信箱 & 正確中文全名、電話以供本次活動聯繫。</li><li>若有任何疑問,請洽窗口:<br />曾冠銘0900-751-135<br />楊馥瑄0938-986-168</li></ol><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuoZMyuL0KUhoc2A6BgUsNFRENZ0-Q3x3rwC3XvYDre_fBMMNt2THfYV4K91MficsIa_GPoaejo8AsFA2somrJ-MS1EPkNEHXgRQ24NNHAYtp_AqSf3S8GiWm4stsshyQ-Sim9rrG_P76rK9066R51IBI4rntu29qXUpEs1nbZelpVSgM_NAUP6sE/s1069/784348.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1069" data-original-width="777" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuoZMyuL0KUhoc2A6BgUsNFRENZ0-Q3x3rwC3XvYDre_fBMMNt2THfYV4K91MficsIa_GPoaejo8AsFA2somrJ-MS1EPkNEHXgRQ24NNHAYtp_AqSf3S8GiWm4stsshyQ-Sim9rrG_P76rK9066R51IBI4rntu29qXUpEs1nbZelpVSgM_NAUP6sE/w466-h640/784348.jpg" width="466" /></a></div><br /><div><br /></div><p></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-24253670854162164712023-04-01T18:00:00.002-07:002023-04-01T18:00:00.159-07:00年輕人精緻窮的困境?<p><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/5710153/" target="_blank"></a></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/5710153/" target="_blank"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXziFP49IpMWFKeZe1XspbKy90waA2V7LTp1j59lDaQX77td6kQswTyisCSRAlBUKdqrDn1yzh3avyDZsSIlH5yiKWQE33Q0IiYlCpzhkn3imfO8jEqYJVmay7q4j9YH_Nerqx_OYfnzmrRuF8da1BfPMRuZijwL3-yx3ibWtXcE734SS1oii7Wz8/s16000/780.jpg" /></a></div><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/5710153/" target="_blank">攝影師:Sam Lion</a><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal">文:黃雅玲</p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">近期報導指出社會出現一種「精緻窮」現象,指收入不高的年輕人,仍追求有質感、精緻生活。而「精緻窮」有</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">4</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">大特點:</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #050505; font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast;"><o:p></o:p></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"></p><ol><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">重度品牌迷思</span></li><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">能解決的都不是難事(叫外賣、搭計程車)</span></li><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">以各種理由花錢</span></li><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">無良好儲蓄習慣</span></li></ol><p></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">[<b>精緻窮</b>]這個詞彙從搜尋引擎網站可知</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">原來</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">最早</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">這三個字</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">出現在</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">2018</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">年,會有這種現像的年輕人大多對自己的消費行為合理化,也有可能是無法克制自己的慾望,更甚者是因為對未來沒有方向跟目標,因此對自己的財務狀況</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">,尤其對收支議題</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">無法有效的管理</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">,因此我想特別針對收支管理的議題分享一些觀念。</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;"><o:p></o:p></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">收支管理是財務顧問管理資產的第一步驟,也是財務規劃中最重要的根基,如果無法從收支的現金流量做好存錢習慣進而轉換在資產管理的投資存量,那麼就無法透過投資功能產生理財被動收入,這是很重要的!<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">收支管理是把金錢做好整理,這裡的整理是指把錢好好分類,把每一分錢都預想好如何使用在支出上,有效的運用在需要花費的地方。事實上也有人年收入上百萬或上千萬卻發生不夠花、存不了錢的窘境。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">收支管理的方式很多,我建議以下幾個步驟:<br /><br /><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">一</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">.</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">試著開始記</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">錄每次的收入與支出</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">:</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></b></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">簡單來說就是學習記帳,這裡的記帳是為了看清楚金錢的使用狀況,你會開始分類你的消費支出。透過這個方式回頭思考消費行為裡有沒有一些是<span lang="EN-US">"</span>非必要性<span lang="EN-US">"</span>花費</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">支出過程中了解有沒有發生透支的結果,找出透支的原因。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">而記帳方式有很多種,你可以找一本記事本記錄;也可以透過手機上的</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">App</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">搜尋</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">方便的記帳軟體,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">它會自動加總並制作成圖表,現代科技進步,記得善用智慧理財</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">。<br /><br /></span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #050505; font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast;"><o:p></o:p></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">二</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">.</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">建立</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">ABC</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;">帳戶:</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">整理好自己的收入支出狀況後,開始將金錢流量分成三種類別並建立帳戶:A帳戶負責月支出、B帳戶負責年支出、C帳戶負責儲蓄投資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">。</span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #050505; font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast;"><o:p></o:p></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"></p><ul><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;"><b>A</b></span><span lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #050505;"><span style="font-size: 12pt;"><b>帳戶:</b></span><br /></span></span>日常生活上的月花費,如<span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">伙食</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">、交通、勞健保、娛樂等。<br /><br /></span></li><li><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;"><b>B</b></span><span lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #050505;"><span style="font-size: 12pt;"><b>帳戶:</b></span><br /></span></span>年度支出的花費可以每月放入部分金額,如所得稅、保險支出、旅遊支出等,如同銀行零存整付的觀念<span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">藉由每個月部分存入,存到年支出</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">;</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">避免步入</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">不敷出</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">而使用分期付款額外負擔利息費用。<br /><br /></span></li><li><b><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">C</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">帳戶</span></b><span style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="color: #050505;"><span style="font-size: 12pt;"><b>:</b></span><br /></span></span>儲蓄投資可以用現金、股票、<span lang="EN-US">ETF</span>、儲蓄險等方式,以每個人不同狀況而定<span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">。</span></li></ul><p></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">為什麼要建立<span lang="EN-US">A</span>BC帳戶,這是一種財務管理的方法,也是先存款後消費的預算概念;在<span lang="EN-US">A</span>BC帳戶中,C帳戶是存款帳戶也是你未來可以運用投資、退休帳戶,所以這是一個不能任意動用的帳戶。透過<span lang="EN-US">A</span>BC帳戶,你會在每個月發薪日開始先提撥一部份錢到<span lang="EN-US">C</span>帳戶,剩下來的餘額分類到<span lang="EN-US">A</span>、B帳戶中,這已經是一種預算編列的觀念。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">持續執行下去,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">你會清楚了解自己的消費行為</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">而在先存後花的習慣養成以後,你會發現</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">自己帳戶開始有結餘,恭喜你</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">!</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">你已經</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">為自己在收支管理上站穩成功的</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">第一步。 </span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #050505; font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast;"><o:p></o:p></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">如何有效管理金錢,讓每一分錢運用在確切的刀口上,這是財務規劃裡很重要的根基,有效運用</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">改善自己的財務黑洞,讓自己每年有固定的收支結餘,就能將結餘利用投資策略轉為理財收入。所以從現在開始試著施行ABC帳戶,脫離精緻窮的困境,有效管理金錢。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p><p align="left" class="MsoNormal" style="background: white; margin-top: 5.25pt;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">如果在管理上有任何的問題,也可找尋信任的財務顧問針對收支管理、資產管理、風險管理共同討論,客製化自己的財務規劃,讓自己在未來的財務旅程走</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">得</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="ZH-CN" style="background-attachment: initial; background-clip: initial; background-image: initial; background-origin: initial; background-position: initial; background-repeat: initial; background-size: initial; color: #050505; font-size: 12pt;">更有信心。<br /><br /></span></p><p class="MsoNormal"><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">報導</span></b><span lang="EN-US"><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">:</span></b><span style="font-size: 12pt;"><o:p></o:p></span></span></span></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">
</w:sdt></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast;"><a href="https://news.cts.com.tw/cts/life/202303/202303072150632.html?fbclid=IwAR0108HbBN733qN-vUBA0Hj_8zzYsuX7JRl_ej8GQP-pTnNLzcZ-ZDbP7oY" target="_blank"><span lang="ZH-CN" style="color: purple;">年輕人愛「精緻窮」! 網列</span><span style="color: purple;">4
</span><span lang="ZH-CN" style="color: purple;">特點 直言</span><span style="color: purple;">"</span><span lang="ZH-CN" style="color: purple;">房價已絕望</span><span style="color: purple;">" </span><span lang="ZH-CN" style="color: purple;">窮也要活出品質</span><span style="color: purple;"> - </span><span lang="ZH-CN" style="color: purple;">華視新聞網</span><span style="color: purple;"> (cts.com.tw)</span></a></span><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="font-size: 12pt; mso-bidi-font-family: 新細明體; mso-bidi-theme-font: minor-fareast; mso-fareast-language: ZH-TW;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><br /></span></i></w:sdt></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>黃雅玲</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span style="color: #262626;"><b>現職:<br /></b></span><span style="color: #262626;">公勝財富管理顧問資深顧問</span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span style="color: #262626;"><b>證照:<br /></b></span><span style="color: #262626;">CFP®國際認証理財規劃顧問<br /></span><span style="color: #262626;">RFC國際認證財務顧問師<br /></span><span style="color: #262626;">RFA退休理財規劃顧問<br /></span><span style="color: #262626;">2022 FPAT理財規劃書競賽團體-傑出分析獎</span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span style="color: #262626;"><b>曾任:<br /></b></span><span style="color: #262626;">萬泰銀行資深理財專員<br />信安保險經紀人股份有限公司</span></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-21557735832225263872023-03-25T18:00:00.001-07:002023-03-25T18:00:00.156-07:00什麼!!實領的現金股利比通知書上的金額少?2點延伸思考<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj-3htwf7Zh0zewXt9rXwg0XjRrpi-CtvYep1aUBn3tbLWzu_NVVFFFJB_uTNgd-HSYI21Zz0lHaTzeAjDRu0IfuDTAW7REklAI9bNjDzQb78OZPD1slPEpzluU1n1NZ5zLh9hZhlHhCF1P1KPlx83W-ydRw8xtiHrinh3VHjyVCADyhhCfJowFBWU/s16000/780.jpg" /><a href="https://www.pexels.com/zh-tw/photo/6963032/" style="text-align: left;" target="_blank">攝影師:Mikhail Nilov</a></div><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal">文:邱玉茹CFP</p>
<p class="MsoNormal"></p><blockquote><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">收益分配通知書和實際收到的現金股利,您會核對嗎?還是有被動收入進戶頭就好了呢?<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></blockquote><p></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">這是理財規劃客戶</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">Beryl</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">在</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">0050</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">配發現金股利那天發給我的訊息,</span><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">問:為什麼收到的現金股利和<span lang="EN-US">ETF</span>收益分配通知書上的金額不一樣?之前都沒注意到耶!</b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">Beryl</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">的理財目標主要以退休生活費、未來醫療費準備為最大方向。投資哲學偏向長期投資於大盤,定期做再平衡;可以安心理財,擁有更多時間專注於自己的生活和工作。在明確的理財目標,清楚自己的投資哲學,所以投資組合以<span lang="EN-US">ETF</span>為主要標的。<br /><br /></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;"><span style="font-size: medium;">一、為什麼實領現金股利比通知書上的金額少?</span><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-US" style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">ETF</span><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">本質上為基金,資金的保管和進出要看「保管銀行」。如果<span lang="EN-US">ETF</span>的「<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">保管銀行</b>」和投資人證券交易的「<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">銀行帳戶</b>」為不同家,配息的時候從「保管銀行」匯款至投資人的「銀行帳戶」,此時會被收取跨行匯款的手續費,每匯款一次即收取一次。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8nmDY9PuWQQs-R3zh1f9NmQdiLGg9Kj8xzqMmdIaNkBxhZkRVdnGpOVxG2clQ_STumLDQlUeoXHY8j5qXaGru1usLawzKp7sMMAfktHeiFxy5XQyk1OM5I_aL6e2cYLduud4GZQbhE0c_lVxt2xE5t3wy0eU82lIWZDzoSKpnjPF8nr14S_eXHlQ/s753/image002.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="753" data-original-width="602" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8nmDY9PuWQQs-R3zh1f9NmQdiLGg9Kj8xzqMmdIaNkBxhZkRVdnGpOVxG2clQ_STumLDQlUeoXHY8j5qXaGru1usLawzKp7sMMAfktHeiFxy5XQyk1OM5I_aL6e2cYLduud4GZQbhE0c_lVxt2xE5t3wy0eU82lIWZDzoSKpnjPF8nr14S_eXHlQ/w512-h640/image002.jpg" width="512" /></a></div><br /><p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">以</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">Beryl</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">的</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">0050</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">為例,實際收到金額比通知書上的金額少</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">10</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">元的原因,就是因為她的銀行帳戶跟</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">0050</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">的保管銀行不同,所以被收取</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">10</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">元的匯費!<br /><br /></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;"><span style="font-size: medium;">二、台灣常見<span lang="EN-US">ETF</span>的保管銀行和年配息頻率表</span><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhEXxMZFeEUKPGgyvJKZoeOkXnXnepDQ-1t2kcG24QW4F-MRN4OKeaAGaE1hvM9kmOG_1hPt0HG35OokJXrw93i8gGywOozwHM6qMQNKiR6fboTqWMP26rH94bTA-Wp4Kap--PaJaEu7pgS1Ci9cmsEIV4P4_VQLQQfJgvbAmKjnYjMSRNjmYJp_SY/s741/image004.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="741" data-original-width="592" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhEXxMZFeEUKPGgyvJKZoeOkXnXnepDQ-1t2kcG24QW4F-MRN4OKeaAGaE1hvM9kmOG_1hPt0HG35OokJXrw93i8gGywOozwHM6qMQNKiR6fboTqWMP26rH94bTA-Wp4Kap--PaJaEu7pgS1Ci9cmsEIV4P4_VQLQQfJgvbAmKjnYjMSRNjmYJp_SY/w512-h640/image004.jpg" width="512" /></a></div>
<p class="MsoNormal" style="text-align: right;"><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;"><span style="color: #999999;">*此表僅為實務分享,不為投資標的建議</span><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">我們不妨思考一下,投資組合含有多檔標的,可以分散公司倒閉的風險,不過若總配息次數多,那麼被扣的匯款手續費可能也是一筆成本。如果上表的</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">5</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">檔</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">ETF</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">各持有一張,且帳戶非保管銀行帳戶,那麼一年會被扣多少的匯費呢?<br /><br /></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;"><span style="font-size: medium;">三、現金股利匯費的<span lang="EN-US">2</span>個延伸思考<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #538135; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">延伸思考<span lang="EN-US">1</span>:</span></b><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">各家匯費收取金額可能不同,每次匯費<span lang="EN-US">10</span>元看似不高,但若投資組合標的數量不少,且配息頻率高,那麼每年被收取的金額累積起來也是會影響年報酬率!<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #538135; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">延伸思考<span lang="EN-US">2</span>:</span></b><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">是否有必要為了省匯費而分不同證券戶管理?這時候就需要考量管理資產所花費的時間,以及每一到兩年做投資組合再平衡所花費的時間,<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">時間成本</b>不影響本金報酬,但卻是我們的<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">隱形成本</b>。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span style="color: #538135; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">接下來您可以怎麼做?</span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">。檢視您的資產配置與投組。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">。尋求<span lang="EN-US">CFP</span>理財規劃顧問協助分析財務現況<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">凡事都一體兩面,多方思考才能做對適合自己的財務決策!<br /><br /></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #0070c0; font-family: "微軟正黑體",sans-serif;"><span style="font-size: medium;">四、玉茹的話<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: "微軟正黑體",sans-serif;">實務上協助客戶做理財規劃的時候,數字高低不一定是決策的關鍵,反而是我們的理財目標、投資哲學、管理便利性<span lang="EN-US">……</span>等也是考量點之一。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">投資理財是一輩子受用的知識常識,希望能藉由部落格與</span><span lang="EN-US" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">IG</span><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">的分享,將正確的理財規劃觀念傳遞給您。</span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">玉茹秉持著「</span><b style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">工作、生活先過得開心,理財規劃才能夠<span lang="EN-US">1+1>2</span>,加倍快樂!</b><span style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;">」這樣的信念,期望能扭轉台灣人理財規劃的習慣。</span></p>
<p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_0" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><span lang="EN-US"><br /></span></span></i></w:sdt></p><p class="MsoNormal"><w:sdt id="739452607" sdttag="goog_rdk_0" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><span lang="EN-US">理財規劃,需要先了解自己的價值觀與目標,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎留言或來信給玉茹:</span></span></i></w:sdt><a href="https://www.blogger.com/blog/post/edit/5880226377206400203/8137387212277308791" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span style="color: blue; mso-bidi-font-family: "Times New Roman";">cfpalicechiu@gmail.com</span></i></a><w:sdt id="-1010376818" sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><span lang="EN-US">了解~</span></span></i></w:sdt></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"><i><span lang="EN-US" style="color: grey; mso-bidi-font-family: Gungsuh;"><span lang="EN-US"><br /></span></span></i></w:sdt></p><p class="MsoNormal"><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0; font-size: medium; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">作者簡介</span></b></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1958102207" sdttag="goog_rdk_4"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>作者:<br /></b>邱玉茹CFP</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="489523282" sdttag="goog_rdk_5"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>經歷:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">金融產業年資</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">2011</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">年</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">~</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">迄今,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Smart</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">雜誌、</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">Money</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,</span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US">FPAT</span><span face="微軟正黑體, sans-serif">理財規劃報告書第二名,第六屆台灣理財促進會公關召委</span></span></span></w:sdt></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="233060717" sdttag="goog_rdk_6"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>現職:<br /></b>國際認證高級理財規劃顧問CFP®</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">、台灣理財促進會公關組</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="1295414586" sdttag="goog_rdk_7"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>著作:<br /></b>《AFP CFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">核心知識點一次掌握》、《AFP</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">模擬試題2023</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">年版》</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-1729763111" sdttag="goog_rdk_8"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>專長:<br /></b>個人/</span></span><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US">家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承</span></span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="703444370" sdttag="goog_rdk_9"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><b>服務對象:<br /></b>公教人員、工程師、醫師等族群</span></w:sdt></span><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US" style="color: #262626;"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><p class="MsoNormal"><w:sdt sdttag="goog_rdk_1" style="font-family: 微軟正黑體, sans-serif;"></w:sdt></p><p class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; margin: 12pt 0cm;"><span face="微軟正黑體, sans-serif" lang="EN-US"><w:sdt id="-131712552" sdttag="goog_rdk_10"><span lang="EN-US" style="color: #262626;"><span lang="EN-US"><b>部落格:<br /></b>艾利財稅。悄悄說</span></span></w:sdt><a href="https://aaalicechiu.blogspot.com/"><span style="color: #1155cc;">https://aaalicechiu.blogspot.com/</span></a></span></p><p class="MsoNormal"><a name="_heading=h.gjdgxs"></a></p><p></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-585793086355557621.post-215533222346992242023-03-18T18:00:00.001-07:002023-03-18T18:00:00.171-07:00理財教育該從幾歲開始?<p><a href=" https://www.pexels.com/zh-tw/photo/4861299/" target="_blank"></a></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href=" https://www.pexels.com/zh-tw/photo/4861299/" target="_blank"><img border="0" data-original-height="488" data-original-width="780" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8GgeJLp9diE12QbhjF-eFV0rDjwpHfDz_2MbkEw8w5vcX7mlEonnVPY134ik9lHc9M2JRTY2rNqi0kFIG9V2Tm2IfUHZSiEBKECAJLyAvx4sbmv2i8YG1irQdv3U-CtDFrulBd4-Jtd_NMwv1c2PB4xEsFOcFBblLNeZTsZF8UmlWI-6xQYuuBOo/s16000/780.jpg" /></a></div><a href=" https://www.pexels.com/zh-tw/photo/4861299/" target="_blank">攝影師:cottonbro studio</a><p></p><p></p><p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">文<span lang="EN-US">:CFP</span>持證人 楊馥瑄</span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">關於這個問題,讓我們先聽聽<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US">Chat GPT</span>的建議</b>,然後我再分享關於我跟孩子的理財方式:<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">「對於孩子的理財教育,建議父母從孩子很小的時候就開始進行,從小培養孩子理財意識和良好的理財習慣。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></b></p>
<p class="MsoNormal" style="margin-left: 12pt; mso-char-indent-count: -1.0; text-indent: -12pt;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0;">1.<span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">孩子三歲前:</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">在孩子很小的時候,父母可以從簡單的行為開始培養孩子的理財意識。例如,讓孩子知道什麼是錢,並且鼓勵孩子分辨不同的硬幣和紙幣。也可以透過買東西時讓孩子知道不同物品的價值和用途,學習從小開始分配資源。</span></b></p>
<p class="MsoNormal" style="margin-left: 12pt; mso-char-indent-count: -1.0; text-indent: -12pt;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0; mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">2.<span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">孩子三歲至六歲:</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">這個年齡段的孩子已經可以開始進行簡單的計算,父母可以教孩子如何數錢、計算小額費用和找零。同時,父母可以透過給孩子一定的零用錢,讓孩子開始學習管理和分配自己的資源。</span></b></p>
<p class="MsoNormal" style="margin-left: 12pt; mso-char-indent-count: -1.0; text-indent: -12pt;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0; mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">3.<span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">孩子七歲至十二歲:</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">這個年齡段的孩子已經可以開始學習基礎的理財知識,例如如何儲蓄和管理自己的資源,以及如何辨別消費的價值和風險。父母可以幫助孩子建立一個儲蓄計劃,鼓勵孩子開始儲蓄,以達成自己的目標。</span></b></p>
<p class="MsoNormal" style="margin-left: 12pt; mso-char-indent-count: -1.0; text-indent: -12pt;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0; mso-bidi-font-family: 微軟正黑體;">4.<span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">十三歲以上:</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">進入青少年階段的孩子,可以開始學習更複雜的理財知識,例如如何理解股票、基金和其他投資工具,以及如何做出理性的投資決策。父母可以透過分享自己的投資經驗和知識,幫助孩子建立正確的投資觀念。<br /></span></b><b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">總體而言,建議父母從孩子很小的時候就開始進行理財教育,讓孩子在日常生活中學習理財知識和技能,逐步建立良好的理財習慣。」</span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">以上的建議看起來不賴對嗎?我在<span lang="EN-US">2015</span>年取得<span lang="EN-US">CFP</span>國際認證理財規劃顧問資格,當時三個孩子的年齡是<span lang="EN-US">6</span>歲的姊姊、<span lang="EN-US">4</span>歲的哥哥和<span lang="EN-US">2</span>歲的弟弟。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">在我們那個年代,<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">「理財規劃」</span></b>就是人生中最重要但學校卻沒教的事,所以我希望從小讓他們接觸理財,這邊就分享一些我的作法。</span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">在他們<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="color: #0070c0;">3-6</span><span style="color: #0070c0;">歲</span></b>時,因為考量孩子拿到錢可能會不小心好奇吞下去,以及保管不易,所以我給他們零用錢的方式是以好寶寶點數來換的,跟孩子約定好做到什麼很棒的行為就可以獲得好寶寶點數,記帳的方式是用自己的小腦袋,每一點可以兌換<span lang="EN-US">10</span>元,在外出時就可以跟媽媽兌換成想要的糖果。可以獲得好寶寶點數的方法是:友愛照顧兄弟姐妹、主動幫忙家務。因為媽媽希望他們<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">建立一個「家庭」的核心觀念,用自己的付出來換自己想要的東西,讓他們知道為家人付出是一件超棒的事!</span></b></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0;">7-12</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">歲</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">時期,開始發零用錢,從一開始每週<span lang="EN-US">5</span>元逐步隨年齡增加到<span lang="EN-US">15</span>元,這樣的每週固定領取條件是要<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「記帳」</b>,還有<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「自己主動提出要求」</b>。就像玩大富翁一樣,經過銀行要領錢時必須主動提出,因為自己的權益要自己爭取,沒有人會主動提醒你!領零用錢時必須帶著記帳本和存錢桶,我核對金額和帳本正確就可以領錢,這是為了養成認真記帳的習慣。當然也有針對表現良好給予的額外獎勵金,也都需要記帳。在這個時期主要讓孩子<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">養成記帳的習慣並且知道帳本是很重要的,需要妥善保管</span></b>。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">執行的過程中,我發現每個孩子天生的差異,姐姐是屬於非常自律而且愛儲蓄的孩子,帳本寫的清清楚楚,也保管的很仔細,時間到了固定請款;哥哥就顯得相對隨性,想到時才領錢,每次領錢都要先找找看帳本在哪裡;弟弟則是沒有物慾,有錢沒錢都沒關係,只要給他一台平板,他的人生就足矣</span><span style="font-family: "MS Gothic"; mso-bidi-font-family: "MS Gothic";">⋯⋯</span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">其中有件讓我印象非常深刻的事情,大約在姐姐<span lang="EN-US">8</span>歲時,她迷上了網路熱賣的口味吸管,用各種口味吸管來喝鮮奶,鮮奶就變成各種香甜的味道,她在網路搜尋後發現整盒(<span lang="EN-US">150</span>元<span lang="EN-US">10</span>支)會比單買(<span lang="EN-US">20</span>元<span lang="EN-US">1</span>支)更便宜,於是她就主動跟我討論在什麼情況下,可以快速獲得額外零用錢,然後努力存錢,當她終於達成目標可以買到整盒的吸管時,那種開心的樣子,讓我也跟她一樣開心。這讓我看到了她很努力、珍惜自己的每一塊錢、因為<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">感覺資源不足,也讓她學會比價的能力</span></b><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">。</span></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" lang="EN-US" style="color: #0070c0;">13</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span face=""微軟正黑體",sans-serif" style="color: #0070c0;">歲</span></b><span face=""微軟正黑體",sans-serif">以上,我調整了一個發零用錢的方式,不知道各位家長是否有這樣的經驗<span lang="EN-US">?</span>在每次開學要買學用品的時候就開始跟孩子拉鋸戰,孩子想要買比較貴的,爸媽則是不斷提醒該如何精打細算少花一點錢。為了擺脫這樣的循環,我請姊姊先思考:平常必須的花費項目有哪些?例如買學用品、日用品、喝飲料、送同學禮物……等,把這些支出項目、頻率、單價概估一下,就能<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">做出每個月的預算</b>,我就按照這個金額每個月發零用錢,這樣一來,姊姊的零用錢從每個月幾十元瞬間暴增到五百元,兩個弟弟也分別幫自己做了簡單的預算,跟著把每月的零用錢按照預算提高,從生活用品和學用品節省下來的費用就是他們的零用錢,因為零用錢從幾十元一下增加到幾百元,所以他們都很滿意這個金額。<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">接下來,驚人的改變開始了……因為自己的學用品開始要花自己的錢來買,所以三個孩子開始做<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「資源回收」</b>,以前到處丟的鉛筆橡皮擦,現在都被眼明手快的回收到鉛筆盒了,日用品也從「常常更換」變成<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「能用盡量用」</b>,<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「買東西盡量要貨比三家不吃虧」</b>,我也陪著他們學<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「上網比價格」</b>、在網路賣場<b style="mso-bidi-font-weight: normal;">「促銷免運費」</b>的時候再下單<span lang="EN-US">……</span>等等。我沒想到,這個方法竟然這麼棒!以前雖然支付少少的零用錢,但是每個月都會因為要買孩子生活用品和學用品的消費,無形中增加了支出,像這樣<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: #76923c; mso-themecolor: accent3; mso-themeshade: 191;">讓孩子承擔必要支出,他們會開始做預算並且能夠從「資源不足」當中,找到省錢和花錢的方法</span></b>,我太滿意這個改變了!我認為在可接受的範圍內,給孩子一些空間和條件,可以發現孩子的潛能和與生俱來的特質,也可以看到每個孩子都有自己的理財天賦,<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: red;">花時間用適合孩子的方式陪伴他們一起學習理財,是父母最值得的投資</span></b>。我們這一代的父母不指望孩子將來能奉養我們,但至少孩子能好好理財,就不會拖累我們,這已經是大部分父母的心願了!<span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span face=""微軟正黑體",sans-serif">如果你還沒開始讓孩子接觸「理財」這件事,任何時間都不嫌晚,快找財務顧問聊聊,找到適合你們的理財方式吧<span lang="EN-US">!<o:p></o:p></span></span></p><br /><p></p><div><p><b><span style="color: #3d85c6; font-size: medium;">作者簡介</span></b></p><p><b>姓名:<br /></b><span face="微軟正黑體, sans-serif">楊馥瑄</span><span face="微軟正黑體, sans-serif"><br /></span></p><p><span face="微軟正黑體, sans-serif"><b>經歷:<br /></b></span>臺灣國際認證高級理財規劃顧問CFP<br />TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事<br />樂學網[理財觀念實務班]講師<br />理財周刊線上直播課程講師<br />Smart智富月刊保單評選委員<br />政治大學壽險經營管理碩士學分班<br />台灣大學高階財富管理研究班</p></div>Unknownnoreply@blogger.com0