文：邱玉茹CFP
10月初的時候，在楊士奇老師的介紹下，剛好有機會到國立臺北科技大學做一場關於理財規劃的演講。之所以會想跟大家分享「20-30歲，不重蹈覆轍的投資理財規劃」這個主題，是因為投資理財是一輩子受用的知識常識，很可惜的是學校卻很少教。
希望藉由部落格和IG的內容分享，將CFP®考照所學的知識與自己的投資理財經歷，傳遞正確的理財規劃觀念分享給大家。繼上一篇文章分享過去十年的5個理財誤區、如何開始理財的4個步驟；閱讀完上一篇其實您就往理財更上一階了！（延伸閱讀：【北科演講】20-30歲，不重蹈覆轍的投資理財規劃（上））https://aaalicechiu.blogspot.com/2022/10/behavioral-finance3.html
本篇文章，協助大家能夠更加認識理財規劃與CFP®對您有什麼幫助！
講座分享重點（下）：
二、為什麼理財規劃找CFP®？
三、玉茹的話
一、理財規劃在做什麼？
1.您是否有過這樣的經驗？
•在一份固定收入下，做了保險規劃，卻沒有更多的錢可以做投資規劃？
•每月房貸的壓力，讓自己的生活品質受到影響？
•捧著大把的錢進去股市，紙上富貴還賠掉一台車？
•不知如何評估未來財務是否夠用？如何達標？
•有著大筆的資產，傳承上卻碰到了爭產的情感難題？
一份固定收入的金額，不過有很多理財需求想要完成，鰻魚飯1魚3吃，需要將資源發揮的淋漓盡致。
台灣的金融機構非常多元，也很完善，但是消費者在規劃時，卻彼此各自林立。保險規劃跟業務員洽談買保險；投資規劃在證券商下單；每天騎車的車險、房屋住火險又是由另一個人來服務；所得稅、遺贈稅、房地合一稅報稅問題也要另外諮詢。除了不同人來服務，每項規劃也都需要額外花上不少時間討論、找資料……
資源有限的情況下，是否彼此占用資源，更是理財規劃需要注意的一件事！
如果今天我們參與一項球賽，球賽目標是要贏得勝利，我們需要身體機能的健康，足夠力量的骨骼肌肉免於受傷，球技技巧的專項訓練，球賽的戰術戰略執行，還有一位指導球賽教練的陪伴。如果只達成某一項目，球賽有辦法單獨運作而贏得勝利嗎？可能有點難度！彼此應該是聯貫一體，相互影響的吧！
2.理財規劃概念？
理財規劃如同球賽的運作一樣，生涯的理財目標要達成、贏得勝利，收支管理是身體機能的健康、風險轉嫁免於財務受重傷、適合自己的投資組合、理財規劃的行動計劃執行，一位可以協助整合保險、投資、稅務、退休、傳承的CFP®理財規劃顧問（教練）；在彼此搭配下，更能夠提升我們理財目標的達成率。
理財規劃跳脫以往單點產品銷售模式，協助消費者解決理財困難。首重目標的達成率，而不一定是報酬率的高低（高報酬需要承擔相對應的高風險）；加上每個人不同的理財目標、用錢的時間不同，適合的投資工具也不盡相同。
而理財規劃也不會只有做一次就結束，生涯資產的模擬是隨著想法、實際情況會有改變，所以每季的理財追蹤非常重要，包含確定理財目標的達成率沒有偏離軌道，投資組合績效追蹤、相關係數、壓力測試……等。
二、為什麼理財規劃找CFP®？
我們生病受傷的時候，會去診所醫院看病，因為醫生有足夠的專業對症下藥，我們再拿著藥單，去藥局找藥師拿藥；有的時候看醫生，未必一定會有藥開，我們需要的只是一份安心和放心。
理財規劃顧問跟醫生的角色很像，理財規劃上有問題，顧問有能力全方位的為您檢視財務狀況，而不是為了行銷商品而行銷。
現在網路科技的發達，資訊分享與取得都很容易，不過我們更需要有能力、有sense去判斷資訊的正確與否，才不至於多走了很多冤枉路。
三、玉茹的話
玉茹秉持著「工作（學習）、生活先過得開心，理財規劃才能夠1+1>2，加倍快樂！」這樣的信念，希望能夠傳遞全方位理財規劃的觀念給更多人，一起努力扭轉台灣人理財規劃的習慣。
如果您有遇到剛剛提到的理財難題：
•在一份固定收入下，做了保險規劃，卻沒有更多的錢可以做投資規劃？
•每月房貸的壓力，讓自己的生活品質受到影響？
•捧著大把的錢進去股市，紙上富貴還賠掉一台車？
•不知如何評估未來財務是否夠用？如何達標？
•有著大筆的資產，傳承上卻碰到了爭產的情感難題？
是否有很多理財需求想要完成？如何像鰻魚飯1魚3吃，將有限的資源發揮的淋漓盡致呢？
增加知識是一種方式，如果還是缺乏投資理財的信心，另一種方式是有一個信任、專業的CFP®理財規劃顧問可以做諮詢。
理財規劃，需要先了解自己的價值觀與目標，評估財務現況，再訂定適合自己的規劃，讓我們一起達成理財目標吧！如果想進一步了解，歡迎留言或來信給艾利：cfpalicechiu@gmail.com或預約諮詢了解～
作者：
邱玉茹CFP
經歷：
金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名
現職：
國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委
專長：
個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承
服務對象：
公教人員、工程師、醫師等族群
部落格：
艾利財稅。悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/
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