SMART第八屆保單評選-大風險時代下的自保術

攝影師：Kindel Media

文：景肇梅監事

TFPA台灣理財產業促進會與SMART智富雜誌共同合作，對目前市場上銷售的保險商品做出評選

在顧問專業及客觀的條件：

1. 一家保險公司限一位業務員
2. 保險年資10年以上
3. 至少1家保經公司業務員
4. 排除已担任SMART專欄的顧問
5. 具CFP®資格，且連續加入台灣理財促進會會員3年以上

本會甄選出李安昇、李雅菁、吳幸柔、許郁氛、景肇梅、

楊育堂等六位代表本次的評選顧問。

在主題方面，因這幾年保險商品變化大，許多保費調漲，以至於許多年輕群組，在剛出社會薪資不高的狀況下，風險保障很難做的較完整。多方考慮、如何讓年輕族群可以在經濟能力負担的起，又可以在發生意外、醫療、重大疾病、事故時，得到較全面的保障，定位在年輕人的第一個保障組合。


這次與以往評選最大不同的，因各保險公司商品太多，且主副約有核保的限制，跳脫以任顧問找商品，而是由保險公司組合商品報選，這也考驗保險公司公關與商品部門協調的能力。

並要求保障內容需符合『主約＋意外險100萬＋傷害醫療險5萬＋住院雜費10萬＋初次罹癌10萬，年繳保費25,000以內』的條件，發出國內所有壽險公司發出邀請，共有12家保險公司提報34張保障組合。，

再依下列4步驟評選：

1. 資本適足率需大於200%
2. 淨值比大於3%
3. 申訴率小於0.51940889
4. 保障內容是否符合要求

共篩選出7家保險公司16張保單組合入選，再就保障內容、條款、理賠試算、未來20年總繳保費檢核，最後由

中國人壽全面保專案

全球人壽金旺前挺保專案

全球人壽益享人生專案

二家保險公司三張優質組合商品，獲選為『2022Smart智富保單評選年輕人保障組合』優選保單。

期許能為台灣的保險市場，及民眾保障，有個良好的推動力量。