追求財富自由，你可以這樣計畫

攝影師：zeeshan clicks

文：王冠樺

財富自由是多數人的夢想，它沒有年老年少的限制，也沒有金額高低的規範，
在不工作後的生活，你可以事先如何「計劃」讓它「實現」呢 ?

Grace建議您在財富自由之前，要先有想要的「夢想」，夢想著不工作後，自己想要過如何的生活。從自己財富自由後理想的生活樣貌去「計劃」與「計算」，關於計畫與計算可以由以下三個思考點來準備 :

關於計劃 :

1. 自己不工作後想要的生活樣貌，需要「具備什麼元素」。
   工作期有工作填滿時間，當不工作之後你打算做哪些事情，這是需要事先計劃與學習的。避免財富自由來臨時，我們得到的不是期待中的喜悅，而是每天張開眼卻不知道做什麼的恐慌。每天張開眼要做什麼，這也是目前退休人士在退休以後除了錢的問題以外，最常面臨到的問題之一。思考自己在生活、旅遊、聚會、學習與醫療上，想要的是什麼，需要多少金錢、打算做哪些事、什麼人可以做伴、又要具備什麼體力或知識。
    
2. 想要達成財富自由的時間點在哪裡，所以「現在」到「那時」應該如何執行。
   知道要達標的時間點很重要，除了讓我們知道自己還有多少時間，也讓我們知道應該要如何計劃；是透過工作上的薪資升級、還是透過投資理財上的調整、或是需要創造增加速度的副業。有時間點能有適當的壓力，可以讓自己突破自己的舒適圈，也可以激發出自己其他創意的可能。
    
3. 在完成計劃中，「工具」與「績效」是否可以如期達成。
   在有目標、有計劃、有工具的執行之下，定時的檢視也很重要，柏仁老師建議每年最少要算一次自己的成績單。而Grace除了每年的定時檢視之外，也建議每個人視自己的情況每季或每半年，幫自己設定小目標的檢查點；每年執行、檢視、修正、再執行，則可以讓我們離目標更靠近。

關於計算 :

1. 計算時間。
   我們想要用多少時間完成財務自由，是10年、還是15年，如果時間緊迫更需要善加掌握與運用，如何在時間內產生想要的效能；如果時間尚寬裕的話，則可以計劃如何提前目標達成的時間。知道有多少時間後，我們可以將「長遠的時間」切割成「短期的時間」，將「大目標」切割成「小目標」，每年、每月按照著每個設定的短期目標執行與檢視，當每個短期時間內預計完成的小事項都達成時，我們最終的財務自由目標也將達成。
   
   
2. 計算所需要的金錢。
   財富自由多少才夠 ? 它沒有標準答案，你需要的金額，可以讓自己生活，生病可以治病，想學習東西可以有錢學習，小孩還可以有書念。將自己需要的生活、旅遊、聚會、學習與治療等費用計算出來，也將通膨計算進去，我們將會知道自己需要準備多少夠自己用的錢，需要準備多少的金錢可以不再為錢而工作。
    
3. 計算擁有的時間與需要的金錢，可以透過甚麼方法與工具完成。
   ETF達人黃柏仁曾分享他自己透過『3個50」作為投資的原則，在工作期透過「減少支出」、「增加投資」來快速累積資產，也運用簡單較不花時間的工具0050來做為投資，讓自己專注時間於本業上；每個人的風險承受度與投資工具皆不相同，找到一個適合自己的方法，運用本身工作上的增值讓可理財的資產增加，也可以加速我們在設定的期間內達成我們的目標。

* 註 : 黃柏仁老師的「3個50」投資的原則 : (1)儲蓄率50 : 每個月存收入的50%。(2)投資50 : 投資0050， 身為CFP®認證理財規劃顧問，他建議一定要做投資筆記，至少1年要算一次成績單。(3)年支出50 : 等到存到「年支出20倍」的時候就可以退休，研究提領率，自己是5%。

每個人想要的人生樣貌都不相同，自然地所需要的財富數字也不同，它沒有標準答案也沒有對錯，Grace期待在財富自由之後自己可以常常繪圖、攝影、踏青、義剪，所以現在開始培養，而你呢 ? 期待財富自由後自己的生活是如何呢 ? 如何找到自己想要的生活、且最適合自己的方法，透過財富自由的「三個計畫」與「三個計算」，現在開始有目標且有計畫地，一步步執行、一步步達成，一起啟動屬於我們的財富自由。

作者：
王冠樺

現職 ：
CFP ®國際認證高級理財規劃顧問

經歷 :
金融保險92年 ~ 今，
科技大學產學合作講師、
RFC 國際認證財務顧問師、
AFP理財規劃顧問、
CFP 國際認證高級理財規劃顧問。
第七屆財富管理競賽優等、
第八屆財富管理競賽第二名、
FPAT2021理財規劃書競賽 個人組優勝、

「Grace財務筆記」部落格：
https://guanhualife.blogspot.com/