無法承擔風險才是最大的風險

攝影師：Keira Burton，連結：Pexels

文：邱茂恒

到底甚麼是風險？

學保險的人可能會第一時間想到，純粹風險、道德風險、可保風險……等。學投資的人可能會第一時間想到，系統性風險、非系統性風險、波動風險……等。

其實啊！風險這件事要表達的就是「不確定性」，無從百分百確定事情的發生、過程甚至結果如何，也無法確定結果對自身的影響。也因為風險無法確定，我們才會考量如何應對風險，如自留、避免、預防、移轉。也考量風險可不可以預測跟計算，依據歸納法算出頻率跟強度來計算期望值。

但是在考慮這些的前提之下，我們要真正意識到風險就是不確定性。所以即便天氣預報99%下雨，老天卻送你一個大晴天也請不要訝異。正因如此，我們才也需要去做管理，不然百分百確定的事那就做與不做就好了，一翻兩瞪眼，哪需要考量自留、避免、預防跟移轉。不過老天給予我們的本能卻常常讓我們忽略這件事，所以我們很容易以確定的思維去看待不確定的事情，讓我們思考一下以下的例子：

1. 約翰努力認真念書，考試卻沒有考到第一名，甚至遠遠低於預期他覺得好像努力一點用都沒有了。
2. 湯姆預期存貨的周轉沒有問題，屯了一堆貨之後面臨無法變現的狀態，卻因為新聞影響跟到貨品的風頭趨勢，很快速地將貨出清，湯姆覺得自己果然眼光獨到。
3. 傑克看到大家投資每年領的現金股息約為5%，他就覺得那看來可以提早退休了，拿房子去貸款2%，投資卻可年領5%，而且未來價差獲利精彩可期，那就趕快錢借一借就來做投資吧！
4. 傑利自詡義大車神，生平從不出車禍，壓車帥氣從來不出包，終於在某個拐彎處直接甩尾垂直下山，創造義大下山最速傳說。

線性思維 VS. 非線性思維

我們非常容易以線性的思維，去應對非線性的結果。簡單來說，我們常覺得怎麼做就會有甚麼結果，而很難去思考判斷結果到底受到甚麼其他事影響。這也是我們常出錯的原因，我們希望結果很好而去做，但可能本質不如我們想像，卻發生了一個我們不想要的結果。

這種狀態其實考驗的就是我們的「風險承受度」。我們常因沒有考量到其他的可能性，沒有去理解這世界有太多我們無法控制的因素(編按：也或許有~但大多人在行為時不會去想~這在心理學上叫「確認偏誤」)。這會讓我們在遭遇事情的時候，輕忽我們有沒有辦法承擔風險，而釀成更嚴重的後果。雖然尼采說「殺不死我的使我更強大」，但也不能讓自己死到不能再死，這樣根本沒機會成長茁壯。

失敗是成功最好的特效藥

失敗跟疫苗其實是很像的，這是讓我們嘗到一點挫折後，我們沒有被打倒，反而因為有過這樣的經驗，更有能力處理相同本質的事情。這讓我們有承擔「不確定性」的能力與意識，而若無法意識到自己要承擔風險，就將會是最大的風險。做錯事就是你以為對了，去做後才發現他不是。

作者簡介：

邱茂恒
查爾斯是國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner)，定方財務顧問公司(股)的創辦人暨理財規劃顧問，同時也是粉專「查爾獅&牙牙的投資理財與文學」版主。專長為個人與家庭的保險、投資、財務諮詢規劃，並致力於財商觀念的推廣，也不斷透過各類型讀書會分享投資理財、哲學、心理學等觀念，並且也擔任相關講座講師。